2
+7 (495) 968-02-01

ул. Трифоновская, д. 55

Путь к финансовой безопасности, который не ведет к 401(k)

25 сентября 2021

Некоторые чернокожие и испаноязычные миллениалы ищут альтернативные варианты, такие как недвижимость, предпринимательство или самостоятельная торговля акциями.

Путь к финансовой безопасности, который не ведет к 401(k)
Рауль Дуплесси увлекся фондовым рынком почти 15 лет назад, когда он устроился на свою первую работу швейцаром в отеле на Манхэттене, а по телевизору рядом с его рабочим местом непрерывно крутили финансовые новости.

Но 36-летний г-н Дюплесси, выходец из рабочего класса Бронкса, чьи родители были выходцами из Доминиканской Республики, не знал, где и как начать инвестировать. "У меня нет людей, с которыми можно поговорить о таких вещах", - сказал он.

"Я вырос с двумя трудолюбивыми родителями. Они оба работали на двух работах", - сказал он, добавив, что его отец успел насладиться пенсией только перед смертью. "Мои родители ушли на пенсию ни с чем".

Поворотным моментом, по его словам, стало прочтение - по неоднократному настоянию его отца - книги "Богатый папа, бедный папа", в которой рассказывается о важности финансовой грамотности и о том, как построить богатство с помощью инвестирования.

"Это заставило меня сказать: "Просто иметь работу недостаточно", - говорит г-н Дюплесси.

Но какие у него были варианты?

Для подавляющего большинства работающих американцев, не имеющих пенсии с установленными выплатами, 401(k) является центральным элементом их пенсионного плана. Но некоторые цветные молодые люди, как г-н Дуплесси, вкладывают свои надежды - и деньги - в альтернативные варианты, такие как недвижимость, предпринимательство или самостоятельная торговля акциями. Они считают, что, отклонившись от проторенного пути, они получают больше шансов на финансовую безопасность - даже если это означает, что им придется разбираться во всем по ходу дела и идти на большой риск.

Люди, изучающие системный расизм и барьеры доступа в сфере финансовых услуг, говорят, что они не удивлены тем, что такие люди, как г-н Дюплесси, не верят в машину Уолл-стрит.

"Чернокожие клиенты испытывают гораздо большее недоверие - и вполне обоснованное - к финансовым учреждениям", - сказала Мехрса Барадаран, профессор права в Школе права Калифорнийского университета в Ирвайне, которая изучает вопросы финансовой доступности и неравенства.

Кен Алозие, бывший инвестиционный банкир и член Score, программы наставничества для предпринимателей, согласен с этим. "Некоторые из них видели, как их родители потеряли работу или как пенсионные планы их родителей были уничтожены" во время финансового кризиса 2008 года, - сказал г-н Алозие. "Учитывая все то, что они видели, вполне логично, что они меньше доверяют финансовой системе".

Кроме того, по его словам, он обнаружил, что цветные люди "склонны меньше полагаться на инвестирование активов традиционными методами, которые позволяют медленно наращивать богатство", особенно если они являются первым поколением в своей семье, которое пытается создать реальную финансовую безопасность.

"Если вы пытаетесь построить богатство и у вас еще нет значительной базы активов, это трудно сделать с помощью взаимных фондов и E.T.F.s", - сказал г-н Алози. "Особенно это касается людей с цветом кожи, они хотят создать что-то, что они смогут передать по наследству".

Дэррик Гамильтон, профессор экономики и городской политики и директор-основатель Института изучения расы, стратификации и политической экономии при Новой школе, также указал на финансовый кризис. "Чернокожие люди получали продукты, которые были субстандартными" или продукты на других условиях, чем те, которые получали белые люди, и это, по его словам, "было намеренно".

И даже если бы цветные люди имели доступ к тем же типам финансовых инструментов, что и белые инвесторы, сказал доктор Гамильтон, "не похоже, что чернокожие в целом имеют доступ к ресурсам для того, чтобы начать вкладывать деньги в активы такого типа". Он добавил: "Главным ингредиентом для того, чтобы люди имели разнообразный портфель, являются сами ресурсы".

По данным Федеральной резервной системы США, средний уровень благосостояния белых семей составляет $188 200, в то время как для испаноязычных семей этот показатель составляет $36 100, а для чернокожих - всего $24 100. Богатство связано с доходом, но не тождественно ему. Это показатель стоимости таких активов, как недвижимость, портфель акций и другие активы.

"Если вы заняты мыслями о том, как мне удовлетворить свои основные потребности, то труднее думать о том, как приумножить свое богатство", - говорит Джон Кэмпбелл, старший вице-президент U.S. Bank Private Wealth Management. "В конце концов, может не хватить времени или финансовых ресурсов, чтобы воспользоваться другими инвестиционными и сберегательными программами", - сказал он.

По словам 36-летнего Карла Наполеона, когда разразилась пандемия коронавируса, он наблюдал за крахом своего бизнеса по оказанию туристических услуг, который он построил на основе своего гаитяно-американского наследия.

"Одной из наших ниш стало проведение карнавалов в странах карибской диаспоры", - сказал он. Спрос рос, но пандемия сильно ударила по пятилетнему бизнесу. И пока он пытался восстановить его, многие острова продолжали сохранять ограничения на поездки.

"Мы почти обанкротились", - сказал он. "Мы потеряли почти 350 000 долларов". На сегодняшний день г-н Наполеон смог вернуть лишь часть сбережений, которые он вложил в бизнес, что стало серьезным препятствием для его долгосрочного плана по покупке недвижимости и созданию потока доходов от аренды.

"Я всегда ставил перед собой цель быть финансово свободным", - сказал г-н Наполеон. "Моя семья живет в нищете", - сказал он. "Удача - это то, что обеспечивает их стабильность". По его словам, сейчас ему обидно осознавать, что его кредитный рейтинг упал под тяжестью долгов, которые он накопил, когда его денежный поток резко сократился. Теперь ему фактически придется начинать все сначала.

Г-н Наполеон сказал, что дом его семьи в Бруклине, где он и его четыре брата и сестра, один из которых с особыми потребностями, выросли, уже более десяти лет находится в процессе отчуждения. "Они, американцы-иммигранты, очень много работали, чтобы получить свой дом", - сказал он. "Одна из причин, по которой я хочу уйти на пенсию раньше, - это возможность проводить время с родителями и что-то им дать".

Чувство обязанности обеспечивать родителей и иногда расширенные семьи отягощает финансы многих миллениалов, имеющих корни в иммигрантских общинах, говорит 30-летняя Шеллиз Роджерс, которая выросла в Тринидаде и Нью-Йорке и обращалась за советом в Score. Сейчас она живет в Нью-Йорке и имеет собственный бизнес в качестве бухгалтера и бизнес-тренера.

"Это больше похоже на создание семьи, а не отдельного человека", - сказала она. "Определенно, как человек, работающий в сфере финансов и бухгалтерского учета и имеющий много цветных клиентов, я заметила, что многие люди нуждаются в немедленном притоке денег", - сказала она. По сравнению с реинвестированием в свой бизнес, "пополнение 401(k) не кажется столь плодотворным".

Г-н Дюплесси сказал, что он решил положить деньги в 401(k), когда два года назад получил возможность открыть счет, получив на это право через свой профсоюз. Но, по его словам, он не уверен, насколько ему можно доверять, поскольку оба его родителя потеряли деньги на своих счетах во время финансового кризиса 2008 года, а он не смог сделать никаких взносов, когда отель, в котором он работал, закрылся во время пандемии.

Многие чернокожие и испаноязычные работники даже не имеют возможности открыть 401(k). Данные Федеральной резервной системы показывают, что 68 процентов белых трудоспособных семей имеют доступ к спонсируемым работодателем планам с установленными взносами, таким как 401(k), по сравнению с 56 процентами чернокожих работников и 44 процентами испаноязычных работников, которые имеют доступ к таким планам.

Г-н Дуплесси говорит, что он изучал ресурсы о рынках и погрузился в механику торговли акциями, опционами и другими активами. Встревоженный тем, что он считает хищническим подходом к молодым инвесторам из числа меньшинств, он создал на Instagram онлайн-группу только для приглашенных, где они могли бесплатно обмениваться мнениями и стратегиями. По его словам, он инвестировал в основном в акции, хотя также занимался опционами и криптовалютами.

"Я считаю этих ребят самыми большими мошенниками в мире", - сказал г-н Дюплесси о самозваных инвестиционных гуру, которые, по его словам, эксплуатируют молодых взрослых, не знающих, куда обратиться за советом. "Я знал, что ни у кого нет такого места, где можно найти эту информацию. Я был настолько беден, что понимаю, откуда они берутся".

Г-жа Барадаран, профессор права, предположила, что индустрия финансовых услуг признает, что молодые взрослые из маргинализированных групп могут быть лучше обслужены более инклюзивными стратегиями, направленными на борьбу со структурным экономическим неравенством.

"Из-за расового разрыва в благосостоянии и его истории, у нас просто намного меньше богатства, намного меньше буфера, что означает меньше путей к созданию богатства", - сказала она, утверждая, что 401(k) не обязательно является универсальным решением. "401(k) - это привилегия, роскошь", - сказала она. "401(k) не был разработан для зарплат рабочего класса".

Онлайн-заявка на кредит


Мы подберем оптимальные программы
и позвоним вам. Среднее время ответа
по заявке — 20-30 минут.

Сумма кредита
   РУБ.
Тип кредита
Ф.И.О.
E-mail
Телефон
Регион


Задавайте вопросы
Москва:
Екатеринбург:
Skype:
+7 (495) 517-17-72
+7 (343) 361-85-69
p-finance
Или оставьте заявку на сайте. Наши менеджеры свяжутся с вами в течение 30 минут.
О компании

Отзывы клиентов Партнеры Новости Сотрудники Вакансии Блог Контакты
Услуги

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах