2
+7 (495) 968-02-01

ул. Трифоновская, д. 55

Кредит на развитие бизнеса


Одним из самых распространенных среди предпринимателей банковских займов является кредит для бизнеса без обеспечения. Востребованность в получении займов объясняется тем, что любому предприятию для развития в определенный момент требуются дополнительные вложения в оборотные и основные активы. При кредитовании малого бизнеса суммы займов не такие большие, как те, которые необходимы для средних и крупных юридических лиц. Обычно они находятся в пределах 10 млн рублей.

Специалисты компании «Премиум-Финанс» являются брокерами с большим опытом работы и могут предоставить помощь в получении кредита для бизнеса. Сотрудники фирмы предложат вам широкий выбор программ для кредитования. Наиболее востребованными среди организаций являются следующие виды займов:

  • кредит для бизнеса, на пополнение оборотных средств;
  • кредит на покупку оборудования.

Если вам необходимо получить кредит на развитие, свяжитесь со специалистами нашей компании. Они смогут подобрать оптимальный способ получения средств. Обычно организациям необходимы финансовые вложения в оборотные активы, которые требуются для развития или помогут в стабилизации ситуации. Банки выдают кредиты для бизнеса при предоставлении потенциальными заемщиками управленческой и официальной отчетности. Таким образом, банк может прогнозировать прибыльность компании-заемщика.


Средние условия кредитования без залога:

      Сумма кредита                                  до 4 млн. рублейв одном банке
      Средняя процентная ставка     от 16,9% годовых
     Срок кредитования      до 7 летс возможностью досрочного погашения
     Докумены      документы по бизнесу
     Залог      нет
     Поручительство      собственник предприятия
     Прописка      Российская Федерация
     Стаж      от 6 мес
     Возраст земщика      от 21


Оставить заявку на кредит
Оставьте заявку на кредит и мы позвоним вам с готовыми предложениями.

Посмотрите это видео:



Многим из Вас нужны деньги на развитие бизнеса. Тем более что малому и среднему предпринимательству обещают все новые и новые займы на льготных условиях.
Например, в январе правительство объявило, что ставка по кредитам для МСП не будет превышать 7% годовых, а возможно, еще уменьшится в этом году.
А вскоре кабинет министров обнародует новый пакет мер поддержки бизнесов, которым будут предусмотрены и нудевые кредиты на выплату заработной платы.
Кроме того, в некоторых регионах, малому и среднему бизнесу супсидируют проценты по займу.
Городской бюджет компенсирует от пяти до восьми процентов по кредитам не привышающим 35 млн. рублей.
Если Вы крепко стоите на ногах и уверенно смотрите в будущее, сейчас самое время брать кредит и развиваться.

Кто-то из вас слышал о том что банки отказывают предпринимателям в займе без объяснения причин.
Кто-то и сам сталкивался с такой неприятной историей. Такие события отбивают охоту обращаться за деньгами.
Мы тратим время, готовя пакеты документов, несем их в банк, возможно даже приезжая на встречи и не один раз. А потом у нас - отказ.
И самое плохое во всем этом, что эти деньги бизнесу реально очень нужны. И после отказа еще более остро встает вопрос - агде же взять финансы на развитие бизнеса?


Недавно к нам за помощью обратилась компания, которая занимается поставками производственного оборудования, компания региональная.
Им банки постоянно отказывали в займах, а денежные вливания компании требовались просто как воздух.
Приходилось брать валютные кредиты у частных инвесторов.
Частные деньги на рынке стоят от тридцати до шестидесяти процентов годовых. Задумайтесь только, какая это цефра.
Я думаю, что вы понимаете что эти проценты съедали всю прибыль предприятия.
Собственник жаловался и не находил никаких вариантов решения кроме как или получить кредит за понятные проценты или начинать думать о том что бизнес надо закрывать.
Чуть позже я расскажу как мы помогли этим предпринимателям выбраться, а пока подчеркну то что эта проблема очень распространенная.

Казалось бы - парадокс: бизнес прибыльный, высокодоходный, а банк не хочет давать кредит.
И давайте разбираться почему так происходит.

Не все понимают, что ключевой фактор успеха это правильное оформление пакета банковских документов.

Есть стандартные документы. Это учредительные документы и анкета заемщика. И с ними проблем нет ни у кого.
А вот финансовая отчетность это главный документ, от оформления которого зависит получение займа либо отказ.
И в первую очередь кредитный отдел банка оценивает бухгалтерскую и финансовую отчетность. Ее ключевые показатели, то есть прибыльность и рентабельность вашего бизнеса.

Какую же ошибку делают бизнесмены подавая заявку на кредит?


У сотен компаний она одна и та же: формируя пакет документов вы формируете такую отчетность, которую вообще нельзя показывать банку.
Ведь под словом "отчетность" предприниматель понимает документ тот который они подают в налоговую, цель которого - минимизировать платежи в бюджет.
В тех отчетах, которые подаются в ФНС, мы говорим о налоговой бухгалтерской отчетности, действительно стараются показать минимальную возможную прибыль и максимум расход.
На налоговую оптимизацию обычно заточен и штатный бухгалтер компании или ИП. Когда цель сэкономить на обязательных платежах такая тактика абсолютно логична и рациональна.
Но в банк нельзя нести те же самые документы, которые вы отправляете в ФНС. Ни в коем случае.


Кредитному отделу требуется бухгалтерская отчетность с красивыми цифрами в графах - прибыль и рентабельность:

  • Размер указанной прибыли должен быть оптимальный.
  • Кредитный отдел должен убедиться в инвестиционной привлекательности Вашей компании.


И в этом случае банк вам в займе отказать не сможет.


Чтобы не попасть в ловушку, требуется серьезная подготовительная работа. 

Она заключается в том чтобы упорядочить структуру вашего бизнеса, чтобы отчетность выглядела супер привлекательно. 

  • Нужно подготовить и налоговую, и бухгалтерскую, и управленческую отчетность.
  • Сделать расшифровки, ОДДС и другие регистры по форме банка. 


Проведение кредитного тюнинга резко повышают шансы на успех в переговорах с банком. 

Если вы решили доверить ваши кредитные улучшения вашему штатному бухгалтеру, то скорее всего с этой процедурой он не справится. 
Даже если он хорошо умеет оптимизировать налоговую базу. 

Для подготовки пакета документов в банк нужны специалисты другой, более редкой, компетенции: 

  • Отчетность для кредитной заявки должен составлять бухгалтер-управленец, который понимает принципы управленческой и концелидированной отчетности. 
  • Который опнимает как организованы взаимодействия внутри вашей группы компаний.
  • Который способен сделать анализ финансовых результатов. 

А вот такие эксперты, способные специально упаковать учет для банка чаще всего работают в сфере профессионального консалтинга.

Как пример


В отчетности для ФНС и в отчетности для банка показатели прибыли и рентабельности будут разными. 
И если кредитный отдел попросит оба документа, необходимо чтобы этот контраст был обоснован. 
Для этого применяются специальные бухгалтерские инструменты. Абсолютно знакомые, но почти не используемые малым бизнесом. 
Одним из них является метод распределения затрат. Но есть и другие способы нивелирования разницы между налоговой и бухгалтерской прибылью. 
И внедрять эти инструменты должны точно профессионалы. Тогда учет у вас будет выглядеть привлекательнее, а кредитный рейтинг в банках заметно повысится. 

Самые крупные банки, скорее всего, потребуют у вас управленческую отчетность. 
В ней еще более подробно должна быть изложена структура вашего бизнеса, оборотных средств и других ключевых показателей. 
Составить такой документ может только очень компетентный финансовый директор. 

Гораздо лучше, если вы будете выглядеть в глазах банка группой компаний. Это два юридических лица или несколько ИП и это уже группа.
Если вы занимаетесь бизнесом, у вас наверняка есть подконтрольная организация, которая взимодействует с вашей компанией и оказывает ей услуги. 
И не важно  если афилированность не отслеживается по юридическим документам. В управленческую отчетность можно включить финансовые обороты между юр лицами и ИП. 
На деле движение денег идет внутри вашего собственного бизнеса. Но со стороны группа компаний будет выглядеть мини холдингом, у которого много экономических связей, оборотных средств. 
И эта особенность будет тем козырем в переговорах с банком, которое позволит получить вам положительное решение. 

Повысить инвестиционную привлекательность бизнеса не просто, но абсолютно реально. 

Давайте пример, о котором обещали рассказать вам ранее. 

Продавцам оборудования, которые пришли к нам за помощью, долларовые займы уже больше не нужны. 
После того как наша компания поработала над отчетностью прибыльного бизнеса банки стали смотреть на него совсем другими глазами. 
Предприниматели смогли взять кредит на выгодных для себя условиях, ставка уменьшилась почти в три раза. 
Эти деньги не только закрыли операционные потребности, но и позволили приступить к увеличению объемов поставок, усилению предпринимательской активности на рынке. 
И ценность правильно упакованного бухгалтерского учета подтверждена на практике.

Еще два принципиальных момента без которых кредитный тюнинг невозможен: 


  1. Приведите в порядок задолженность по налогам и сборам и другим обязательным платежам. Она не должна превышать 50 тыс. рублей. Это непременное условие для бизнеса, претендующего на льготный кредит. Есть и тонкий момент с легальной задолженностью, вроде одобренных отсрочек / рассрочек по налоговым платежам. Даже если подобные льготы были одобрены и ваш бизнес имеет на них полное право, наличие непогашенных обязательств перед бюджетом может стать отпугивающим фактором для банка. Обязательно возьмите это во внимание.
  2. В ближайшее время будет актуален нюанс со структурой задолженности. После нового года перестал действовать мораторий на банкротство. Под него попадала значительная часть бизнеса. Около 15% компаний и чуть ли не 40% ИП. А теперь защиты от банкротства у них нет. Что это значит? Нельзя показывать банку что вам должны другие компании и ИП. Финансовые отделы будут изучать не только кредиторскую, но и дебиторскую задолженность. Ведь если ваши должники уйдут в банкротство, процесс взыскания средств затянется и ухудшит вашу финансовую устойчивость. И банки не упустят этот момент из виду. И не упускайте его и вы.
 

По применяемой на практике нормам кредитной политики банков одной из причин низкой оценки финансового положения заемщика является наличие скрытых потерь. 
Например: Неликвидных запасов готовой продукции или требований безнадежной к взысканию в размере равным или превышающим 25% его чистых активов, собственных средств капитала. 
Значит - большие объемы невзысканной дебиторки уменьшают ваши шансы на получение кредита.
Если объемы действительно большие, задолженность нужно грамотно переквалифицировать. Это не простая работа, но нужная и связанная с различными тонкостями и нюансами. Вы можете попробовать и сами ее выполнить, но мой вам совет - обратитесь лучше к специалистам. 

Онлайн-заявка на кредит


Мы подберем оптимальные программы
и позвоним вам. Среднее время ответа
по заявке — 20-30 минут.

Сумма кредита
   РУБ.
Тип кредита
Ф.И.О.
E-mail
Телефон
Регион


Задавайте вопросы
Москва:
Екатеринбург:
Skype:
+7 (495) 517-17-72
+7 (343) 361-85-69
p-finance
Или оставьте заявку на сайте. Наши менеджеры свяжутся с вами в течение 30 минут.

Видео


Аналитика

25.08.2021

Может ли форс-мажор отсрочить выплату кредита?

premium-finance


Зачастую привычка жить в долг приводит к очень серьезным последствиям. Нерадивые клиенты финансово-кредитных учреждений бездумно сами влезают в долговую яму, из которой порой выхода вообще нет.

25.08.2021

Как взять кредит если ты в черном списке?

premium-finance


Как получить кредит если попал в черный список? Сегодня мы постараемся оказать помощь в получении кредита с черным списком, а так же дадим советы по исправлению ситуации и выходу из стоп листа. Сначала, нужно запомнить: причина Вашего попадания в черный список — потеря доверия у банков и попадание в список должников, это означает что для одобрения кредита необходимо вернуть это доверие и доказать банку, что вы в состоянии выплачивать кредит.

25.08.2021

Нужно ли оформлять страхование жизни при кредите?

premium-finance


Страхование кредита – это мера защиты банка от невозврата средств заемщиком. Страховая компания возмещает выплаты по кредиту, если застрахованное лицо не в состоянии нести финансовую ответственность из-за наступления страхового случая.

25.08.2021

Кому положены кредитные каникулы, и как на них уйти?

premium-finance


Зачем человеку нужны каникулы, это понятно — чтобы отдохнуть. А какой вид отдыха предполагают кредитные каникулы? Да абсолютно любой! Хотя многие люди об этом и не подозревают, другие вообще слышали про такую услугу только краем уха и лишь смутно представляют, что это такое.

Блог Проверить кредитную историю

Автор: premium-finance
29.08.2021 15:33:54

Какой микрозайм лучше взять

Автор: premium-finance
29.08.2021 15:32:15

Микрозайм без пластиковой карты как взять

Автор: premium-finance
29.08.2021 15:31:15