Кредит малому бизнесу — это эффективный финансовый инструмент, который способствует успешному развитию молодых компаний в условиях конкуренции на рынке. Выданная банком ссуда может быть использована для реализации следующих задач:

• покупка оборудования и транспорта;
• модернизация технической базы;
• закупка основных средств;
• диверсификация производства;
• увеличение оборотных средств;
• покупка нематериальных активов.

Условия кредитования

• процентная ставка – 14-20 % (зависит от суммы и срока займа);
• срок кредитования — до 60 месяцев;
• максимальная сумма кредита зависит от финансового состояния заемщика и наличия обеспечения;
• индивидуальный график внесения платежей и возможность отсрочки погашения займа (для крупных сумм при наличии обеспечения).

Кредиты на развитие малого бизнеса выдаются при соблюдении ряда условий:

• заемщик должен предоставить управленческую и официальную отчетность (некоторые банки допускают наличие «нулевой» отчетности);
• по крупному займу требуется обеспечение в виде залога (программы кредитования малого бизнеса без залога предполагают, что сумма не превышает 10 млн рублей);
• ряд кредитных программ предполагает наличие поручителей, ими должны быть собственники компании (такие ссуды нередко выдаются по сниженной процентной ставке).

Условия кредитования с залогом

Сумма кредита	от 10 млн. рублейв одном банке
Средняя процентная ставка	от 12% годовых
Срок кредитования	до 5 летс возможностью досрочного погашения
Докумены	документы по бизнесу
Залог	товар, оборуд, транспорт, недвижимость
Поручительство	собственник предприятия
Прописка	Российская Федерация
Стаж	от 1 года
Возраст земщика	от 21

Условия кредитования без залога

Сумма кредита	до 4 млн. рублейв одном банке
Средняя процентная ставка	от 16,9% годовых
Срок кредитования	до 7 летс возможностью досрочного погашения
Докумены	документы по бизнесу
Залог	нет
Поручительство	собственник предприятия
Прописка	Российская Федерация
Стаж	от 6 мес
Возраст земщика	от 21

Оставить заявку на кредит и мы позвоним вам с готовыми предложениями.

Как оформить кредит на развитие малого бизнеса

За помощью в получении займа на развитие вашей компании и другие цели можно обратиться к профессиональному кредитному брокеру «Премиум-Финанс». Мы оказываем содействие юридическим лицам в оформлении ссуд уже более 6 лет и знаем все особенности существующих на рынке кредитных продуктов. Наши специалисты ознакомятся с вашими пожеланиями и быстро подберут банк, в который будет целесообразно отправить заявку. Кроме того, мы поможем получить данный кредит без залога.

Наши сотрудники предлагают каждому заемщику наиболее выгодную и удобную программу кредитования. Возможно 5 вариантов:

• кредитование малого бизнеса без залога;
• потребительский кредит на крупную сумму;
• кредитование малого бизнеса с обеспечением;
• упрощенная схема овердрафта;
• прямой и обратный факторинг;

Данный кредит является оптимальным вариантом в следующих случаях:

• фирме требуется пополнить оборотные средства;
• заемщик планирует расширить сферу деятельности;
• в планах компании – запуск новых коммерческих проектов, реализация которых требует привлечения дополнительных активов.

В последние 3 года банки стали активнее предоставлять кредиты малому бизнесу без залогов и поручителей. Однако высокий риск невозврата средств делает условия получения займа значительно жестче, чем при залоговом кредитовании.

Стоит ли начинающему предпринимателю обращаться в банк? 

Банки с огромной настороженностью относятся к начинающим предпринимателям. 
И основная причина конечно же заключается в том что по вам нет никакой ретроспективной информации. 

Вы для банка являетесь венчурным проектом - взлетит или не взлетит.
То есть когда речь идет о действующей компании, то банк может произвести финансово-хозяйственный анализ деятельности этой организации.
Он смотрит на показатели выручки за предыдущие три-пять лет. Он смотрит какие у вас были клиенты, как вы их привлекали. 

Смотрит на вашу тенденцию развития бизнеса. И если у вас все в порядке, бизнес растет, то безусловно банк будет принимать положительное решение. 
Но когда вы только начинаете, то по статистике в 95% случаев компании закрываются в первые три года своей жизни. 

И это очень удручающая статистика и чаще всего на сайтах банков или просто в интернете мы видим историю успеха про то как люди пришли в банк, взяли кредит, открыли бизнес и стали сверх успешными и сверх богатыми, но это не всегда так и это скорее "ошибка выжившего", а по сути есть очень много историй неуспеха и неудач. 

И, к сожалению, их мало кто публикует. 

Но давайте про историю успеха, к примеру, мне очень нравится Федор Овчинников, это основатель сети пиццерий ДоДо-пицца. 
И по моему мнению эти пиццерии будут открыты в ближайшее время по всему миру и захватят и заполонят всех. 

Но, вы знаете, я нашел очень старое интервью с Федором и вот что он говорил, где он привлекал свои первые деньги: 

В любом банке, любому человеку с зарплатой от 15 тыс рублей могут выдать кредитную карту с лимитом 150 - 200 тыс рублей, а уже на эти деньги можно что-то начать. 

Действительно, на первом этапе, вы можете привлекать денежные средства либо у семьи, либо у друзей, либо у дураков, которые поверили в ваш проект.
В принципе на первом этапе других вариантов рассматривать не стоит.  И пока у вас нет реального действующего бизнеса, то в банк обращаться нет смысла.
Направьте силы на развитие. При этом, если, не дай Бог, у вас получится, то это будет ваша история успеха и вашего кредитора, который дал вам деньги, который поверил в вас. 

Но а если у вас сто-то не получится, что-то пойдет не так, то это будет только ваш провал. 

Например как в этой истории:

Печально известный торговый комплекс, в котором буквально еще но Нового года действовал магазин Спар и перед самым новым годом сотни сотрудников штурмовали этот торговый комплекс в надежде получить заработную плату, которую им не выплачивал магазин на протяжении нескольких месяцев. 
Магазин Спар и семья входит в группу компаний Интерторг и по итогам прошлого года компания еще входила в топ крупнейших ретейлеров нашей страны с оборотом порядка 74 миллиардов рублей.
 
И на пике у компании было открыто порядка 500 магазинов.
 
Но у собственника были очень большие планы и он хотел выйти в Москву и везде и открыть больше тысячи магазинов. 

Он сделал огромную ставку на Москву пару лет назад. К сожалению все те инвестиции были похоронены и у компании начались большие проблемы.
Компания развивалась за счет товарных кредитов и за счет банковских кредитов. 
В результате те инвестиции были "закопаны", соответственно к концу года они уже не могли расплачиваться с сотрудниками, с поставщиками и к концу года объем исковых требований от поставщиков был в размере четырех миллиардов рублей. 
И добил, конечно же, непосредственно, банк, эту компанию, который подал иск на эту компанию на 8 миллиардов рублей. 

На текущий момент объем исковых требований составляет порядка 16ти миллиардов рублей, и, к сожалению, компания проходит процедуру банкротства.

Может ли малый бизнес рассчитывать на кредитование в банке?

 
Полтора года назад я и сам обращался в банк для получения кредитования.
Наша компания всю жизнь снимает офисные помещения и по итогам года я смотрю сколько мы заплатили за аренду, вижу эти огромные цифры и думаю - наверное уже можно было купить офис в собственность. 
Потому что когда ты арендуешь помещение, то существуют различные риски. И я как-то рассказывал о том как нас выгнал собственник из проблемного бизнес-центра. 

В итоге мы несколько дней не могли получить наши вещи обратно. 
Я обратился в банк, который нас обслуживает и этот банк предложил внести первый платеж в размере 20%, предложил ставку на 10 лет 13,5% годовых, плюс он попросил 1% комиссию за то что он рассматривает наш кредит и соответственно выдает нам этот кредит. 

Оценку делает банк сам, а страхование - по желанию Хочешь страхуй, хочешь не страхуй. 

В связи с тем, что этот кредит я планировал взять на компанию, то необходимо было поручительство всех учредителей этой компании то есть все поручители должны были поручиться всем своим имуществом, всем своим личным имуществом, которое у них есть. 
Это не самые приятные условия. 

Но если бизнес малый, то банк попросит залог. 
Если залога нет, то процентная ставка составит от 15ти-17ти процентов годовых. 
Если ставка превышает 20% , то банк не будет рассматривать такой проект и откажет вам. 

Если вы пойдете в Альфа-банк, то он скорее всего направит вас в свой проект, который называется Альфа-поток. Это Краудфандинговая площадка, на которой бизнес может получить кредит под процент выше двадцати, в район 22 % годовых, с привлечением средств не от банка, а от частных инвесторов, от таких же людей, как мы с вами. 

Каждый человек может внести минимальную сумму, в районе 10-ти тысяч рублей и эти деньги равномерно распределяются между десятками различных бизнесов для того чтобы снизить риски снижения дохода по всему портфелю. 

Я почитал отзывы об этой площадке. Бизнес деньги получает, а инвесторы имеют доходность, чаще всего отрицательную. 


Так же на уровне правительства у нас есть различные постановления о кредитовании различных секторов экономики или о субсидировании процентных ставок.

Поэтому я рекомендую смотреть вам эти планы, потому что это долгосрочные планы, чаще всего они выпускаются на пять лет вперед. 

И если вы и ваш бизнес относитесь к определенному сектору, то имеет смысл обращаться в корпорацию МСП, которая занимается поддержкой малого и среднего бизнеса. Но действует он а конечно же не самостоятельно а через банки-партнеры.

Еще одной площадкой для получения кредита может являться центр поддержки предпринимательства, как например, в Москве, так и в Санкт-Петербурге.
Эта площадка помимо обучения предпринимателей предоставляет услуги по привлечению денег, компаньонов, подрядчиков и так далее. 
Поэтому это еще одна из возможностей.

Бизнес-план поможет в выдаче кредита? 

Некоторые люди думают о том что написав бизнес-план, можно получить кредит в банке с вероятностью 100%. 

Если речь идет о начинающем предпринимателе, о начинающем бизнесе, то не важно - написали вы бизнес-план, не написали вы бизнес-план, банк вам все равно откажет. 

Поэтому бизнес-план мы пишем в том случае, когда у нас уже есть действующая компания, когда у нее есть стабильные обороты, сформировавшийся пул клиентов и мы планируем масштабировать компанию.

И на самом первом этапе мы ищем инвестора. Да, сначала ищем инвестора, сначала ищем того кто конкретно заинтересован в нашем проекте и где потенциально можно получить кредит. 

И потом уже под эту организацию, под эту структуру мы формируем бизнес-план.
Конечно, можно сформировать обобщенный бизнес-план, в формате ЮНИДО, но я не рекомендую этого делать. Потому что, если вы идете в Сбербанк, или например, в РосСельхозБанк, то у них объём требований порядка 40ка страниц. Это требований к тому как бизнес-план должен выглядеть, какое у него должно быть содержание и как он должен быть оформлен. 

Можно, конечно, идти по наиболее сложному пути и оформлять максимально развернутый вариант бизнес-плана, но я не вижу в этом никакого смысла. 

На первом этапе мы ищем инвестора, потом пишем бизнес-план.

Каким образом банк принимает решение о величине выдаваемого кредита?

 
Когда речь идет о кредитовании, то самое основное это ликвидный залог, подтверждение того что это имущество для вас очень важно и вы на нем действительно работаете.
И исходя из стоимости залогового имущества банк будет принимать решение о выдаче уже нового кредита. 

Если у предпринимателя есть станок стоимостью миллион рублей, а он хочет купить линию стоимостью 10 миллионов рублей, то, скорее всего, банк откажет в таком приобретении. 

На что только не идут люди, чтобы обмануть, в том числе и банк и получить кредит. 

Сколько банк может выдать денег на приобретение объекта коммерческой недвижимости

Недавно к нам обратился клиент для оценки коммерческой недвижимости. Это складской комплекс, который был расположен чуть выше по течению реки Невы. 
Соответственно это был арендатор, который хотел выкупить складской объект у собственника, который был построен пару лет назад.

Собственник, в принципе, был не против продать.  И даже сейчас есть объявление о продаже этого складского комплекса за 200 миллионов рублей. 
И первая задача арендатора, когда он к нам обращался, была - понять реальную стоимость этого объекта.

• Мы посчитали, оказалось - 170 миллионов рублей. 
• Вторая задача была - понять, какую сумму может выдать банк. 
• Для банка мы посчитали рыночную стоимость и казалось - 135 миллионов рублей. 
• Конечно, это очень мало и эти стоимости различаются, потому что банк лишний раз перестраховывается. 
• 135 миллионов это рыночная стоимость, но банк может выдать только 100 миллионов рублей. 

Поэтому чтобы купить этот объект арендатору необходимо сторговаться с собственником, найти денежные средства в размере 70 миллионов рублей, и 100 миллионов взять в банке.