Кредит под залог недвижимости

В довольно сложной современной ситуации на рынке займов, одной из наиболее безопасных для заемщиков и банков форм кредитования является кредит под залог недвижимости.

Для предоставления кредита под залог недвижимости работники банка должны быть уверены в возможности легко, быстро и дорого продать квартиру или любой другой объект недвижимости, выступающий в качестве залога (практически идентичные требования предъявляются и к коммерческой недвижимости, предоставляемой в залог). Для уверенности банки прибегают к помощи специалистов юридических компаний. Это -профессиональные оценщики, обязанностью которых является определение рыночной стоимости объекта недвижимости на дату заключения договора.
Размер займа под залог недвижимости зависит от суммы, которую можно реально выручить за имущество, выступающее в качестве обеспечения обязательств.

Стоимость залогового имущества определяется следующими факторами:

• Датой постройки дома. Имейте в виду: чем здание новее, тем лучше. Если квартира находится в панельном доме 70-80 годов, то о внушительной сумме не стоит и мечтать.
• Этаж. Расположение квартиры на первом или последнем этажах может усложнить получение кредита под залог недвижимого имущества.
• Общая и жилая площадь.
• Планировка.
• Количество собственников закладываемого объекта недвижимости. В данном случае чем больше ваша доля в квартире, тем лучше, но если ваши «владения» будут состоять только из одной комнаты и половины кухни, то они вряд ли станут основанием для предоставления займа.

Перед тем, как обратиться в конкретный банк за ссудой, узнайте информацию о необходимом пакете документов. Обязательными во всех случаях являются паспорт заемщика и бумаги на недвижимое имущество.

Какова цена кредитования под залог недвижимости?

Человек, берущий такой займ, может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% стоимости квартиры.

Ежемесячные взносы по кредиту будут весьма ощутимо бить по карману на протяжении всего периода выплат.

Подписание договора по кредиту должно осуществляться в присутствии заемщика, представителя банка и нотариуса. Обязанность последнего – подтверждение юридической силы документа.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

• Возможность получения займа без поручителей.
• Ставки по подобным займам намного ниже, чем по беззалоговым: порядка 15-20% годовых против 25-50%, а срок кредитования – более длительный (до 7-15 лет).
• Для заемщика является необязательным предоставление справки о доходах, поскольку его капиталом считается залоговое имущество.
• Кредитополучатель не обязан предоставлять отчет о том, куда потрачены деньги – это достаточно весомый аргумент, поскольку большинство кредитов, которые выдаются банками, являются подотчетными.
• После оформления кредита заемщик остается полноправным собственником заложенной недвижимости, живя или работая в помещениях объекта. Залоговую недвижимость невозможно только продать.

Недостатки кредита под залог недвижимости:

• Серьезный риск лишиться недвижимости при нарушении условий кредитного договора.
• Нередко банками в договор включается множество дополнительных пунктов с целью снизить риски и защитить свою деятельность от недобросовестных заемщиков. Поэтому следует внимательно знакомиться с содержанием договора. Например, нередко в договоре содержится пункт, который предусматривает расторжение договора в одностороннем порядке при малейшем нарушении со стороны заемщика. В подобном случае банк оставляет за собой право досрочно требовать исполнения денежных обязательств.

Кредит под залог квартиры

При выдаче кредитов под залог квартиры, банками предъявляются определенные требования.

Квартира должна:

• быть подключенной к системе отопления (электрической, паровой или газовой), обеспечивающей подачу тепла на всю жилплощадь;
• быть обеспеченной холодным и горячим водоснабжением на кухне и в ванной комнате;
• иметь исправные окна, двери, крышу (если квартира находится на последнем этаже), сантехническое оборудование.

Квартира должна находиться в здании, отвечающем следующим требованиям:

• иметь каменный, кирпичный, цементный или железобетонный фундамент;
• не быть поставленным на учет по постановке на капремонт;
• не находиться в аварийном состоянии.

Кредит под залог доли в квартире

Как правило, кредит под залог части квартиры предусматривает наличие большого количества документов и справок, необходимых для предоставления в банк для оформления кредита. Причина в том, что помимо заемщика квартирой владеют еще несколько собственников, каждый из которых вправе претендовать на квадратные метры данного жилья. Пока имущество не будет разделено и этот факт не будет зафиксирован документально, получение кредита под долю в квартире будет невозможным, поскольку для банковской организации как сам объект обеспечения, так и его стоимость должны быть определены точно и принадлежать заемщику по закону. Банковские организации не любят неопределенность, поэтому и отказывают в предоставлении кредита под залог доли недвижимости без большого количества необходимых справок.

Кредит под залог комнаты

Особенности получения кредита под залог комнаты в коммуналке идентичны получению займа под залог части квартиры. Банк потребует документы, подтверждающие, что заемщик единолично является собственником определенной комнаты. При этом вероятность решения в пользу заемщика будет большей, если комната оформлена как отдельный объект, а не как доля общей собственности.