Что делать, если вы не выплатили кредит?

7 января 2023

К сожалению, в наше время просроченный кредит – это проблема, с которой сталкивается очень много людей. В тот момент, когда берется кредит, мы искренне верим, что все платежи будем осуществлять точно в установленный срок, и спустя несколько лет (это зависит от срока, на который взят кредит), вся сумма будет выплачена полностью. Но в реальной жизни иногда происходит по-другому: мы становимся заложниками ситуаций, в корне меняющих нашу жизнь и при этом не в лучшую сторону. Все радужные планы в один момент перечеркиваются, и человек все чаще начинает задавать себе вопрос «что делать, если не выплачивается кредит?».

  • Статистика – вещь упрямая…
  • Чем грозит просрочка кредита?
  • У вас не получилось своевременно сделать платеж по кредиту. Что делать?
  • Что делать, если на определенном этапе заемщик совсем не имеет возможности погашать платежи?
  • Договориться с банком
  • Занять выжидательную позицию и собирать деньги
  • Обратиться к антиколлекторам
  • Остановить начисление штрафов с помощью обращения в суд
  • Если вы не платите по кредиту, а банк молчит
  • Что делать, чтобы избежать неприятных неожиданностей?

Статистика – вещь упрямая…

Мы попытаемся дать исчерпывающий ответ на этот вопрос, но для начала приведем статистические данные. Кто знает, может осознание того, что не только вы оказались в подобной ситуации, придаст вам сил и терпения. И вы, собрав в кулак всю свою волю, сможете если не выйти из этой кабалы, то хотя бы получить надежду и стать на правильный путь, который со временем освободит вас от кредитного бремени.

Итак, согласно данным, приведенным в «Вести. Экономика» , в течение последнего года банковский кредит приходилось брать почти половине опрошенных человек (48%) . В это число входит ровно треть всего населения жителей Москвы и Санкт-Петербурга, половина жителей других городов-миллионников и немногим более половины жителей небольших городов, численность которых не превышает 100 тысяч.

А теперь, внимание –   у 32% всех опрошенных заемщиков были случаи, когда у них не получалось внести очередной платеж по кредиту! Самой рискованной возрастной группой из числа «проблемных кредиторов» являются лица, возраст которых 18-24 года – их 45% из общего числа. Самые ответственные и надежные – люди пенсионного возраста, поскольку «невозвратом кредитов» из них «страдает» лишь 28%. Но это объясняется не только ответственностью представителей данной категории заемщиков, а и тем, что не все банки и не во всех случаях предоставляют кредиты пенсионерам.
Что касается мнений заемщиков о том, в каких случаях допустимо невозвращение кредита, то здесь они разделились так (% от всех опрошенных):

  1. Экономический кризис, потеря работы, болезнь – 37%.
  2. Повышение банком процентной ставки в одностороннем порядке – 31%.
  3. Сокрытие банком реальной стоимости кредита – 29%.
  4. Заемщик не рассчитал своих возможностей – 11%.
  5. Недопустимо ни при каких обстоятельствах – 31%.

Если обобщить все приведенные данные, то почти половина россиян в последний год брали в банке кредит, а у каждого третьего из них не получилось внести очередной платеж. Из этого следует, что количество заемщиков, испытывающих трудности при погашении кредита (пусть даже эти трудности разовые) достаточно большое – почти 1/3 от общего числа. Это прямой намек на то, что, прежде чем окончательно решиться на крупный заем, необходимо все неоднократно и тщательно взвесить.

Чем грозит просрочка кредита?

Большинству из нас приходилось хоть один раз в жизни быть в роли заемщика. Вспомните, вы сильно вчитывались в документы, которые вам при этом приходилось подписывать? Думаем, что не ошибемся, если ответим на этот вопрос самостоятельно – таких людей очень мало. Главное – заметить, где стоят «галочки» и расписаться напротив них. Оправданием для такого поведения могут быть причины, по которым большинство людей обращается за кредитом, ведь для них он является на определенный момент настоящим спасением. Вчитывайся – не вчитывайся, а кредит брать надо, иначе – никак!

Но! Имейте в виду, в некоторых банках штрафы за каждый из просроченных дней могут составлять до 2%! Это означает, что за просроченный платеж размер которого, например, 15 000 рублей, за первую неделю просрочки может набежать 2 000 рублей. После чего проценты неоднократно «набегают» на проценты и, в итоге, размер долга может оказаться таким, который для заемщика является просто непосильным. Допустим, вам не повезло, и вы все же попали в подобную ситуацию…

У вас не получилось своевременно сделать платеж по кредиту. Что делать?

Прежде всего, нельзя допускать, чтобы вами овладела паника. Вспомните, что не вы первый и не вы последний, а так как у людей получилось выкарабкаться, то обязательно получится и у вас.
В свое время у вас не было выхода, и вы взяли кредит, чтобы приобрести жилье. Или же просто-напросто, поддавшись соблазну, приобрели новенькую иномарку. Но, как оказалось в итоге, вам не под силу своевременно оплачивать такой кредит. Что же делать?

На первых порах заемщиков обычно донимают звонки из банка с напоминаниями о том, что ними пропущен очередной срок платежа. Не игнорируйте звонки, а смело берите трубку. Услышав голос сотрудника банка (а он на начальном этапе просрочек обычно вежливый), спокойно ответьте ему, объяснив свою ситуацию, и пообещайте, что при первой же возможности выплатите все долги. Здесь, конечно же, хочется вам посоветовать немедленно найти необходимую сумму и выплатить всю просроченную задолженность, в противном случае вам будут начислены всевозможные пени и штрафы. Имейте в виду, что в некоторых банках они поистине огромны.

Что делать, если на определенном этапе заемщик совсем не имеет возможности погашать платежи?

Самое главное – не убегать и не прятаться, поскольку вы не сделали ничего такого, за что вас могут лишить свободы. Имейте в виду, что есть несколько путей решения вашей проблемы.

Договориться с банком

В данной ситуации наиболее правильным решением будет пойти в банк и попытаться договориться о временной отсрочке или изменении графика платежей. Конечно, не во всех банках пойдут вам навстречу. Вероятность положительного исхода будет большой в том случае, если вы недавно устроились на новую работу и в подтверждение этого принесли в банк документ, подтверждающий это.
При отсутствии «железных доказательств» вашей платежеспособности банки просто начнут начислять различные штрафы. Если впоследствии еще некоторое время с вашей стороны не будет поступать платежей, то банк может пойти двумя путями: подаст на вас в суд или передаст дело в коллекторское агентство.

Занять выжидательную позицию и собирать деньги

По мнению юристов, если кредитное бремя оказалось непосильным, то можно вообще ничего не делать, поскольку или банк, или потом коллекторское агентство все равно обратятся в суд. Со дня поступления искового заявления в суд и до вынесения судового решения обычно проходит от 3-х месяцев до года. Это время должнику стоит использовать, чтобы найти выход (заработать деньги, занять их у родственников и т. д.). После принятия решения заемщик имеет право добровольно в течение 5-ти дней внести полагающуюся сумму.

Обратиться к антиколлекторам

Одним из выходов будет обращение к антиколлекторам, которые, благодаря глубоким знаниям законов, поспособствуют снижению штрафов за просроченные кредиты и снижению претензий банка.

Остановить начисление штрафов с помощью обращения в суд

Если вы чувствуете, что не в состоянии погасить все нарастающий долг, то можете обратиться в суд самостоятельно. С момента, как ваше дело передастся в суд, останавливается начисление разного рода процентов и штрафов. Банки обычно не спешат этого делать. Они предпочитают затянуть процесс «вышибания долгов». Не отчаивайтесь, ведь у вас тоже есть свои права. Вы можете взять на вооружение «Постановление Президиума высшего арбитражного суда от 02.03.2010 года, № 7171/09» , согласно которому взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признаны незаконными. Внимательно пересмотрите документы, полученные в банке. Если в них указаны суммы за эти операции (в большинстве случаев они указаны), то можете смело составлять «Претензию в банк», в которой выдвигайте требование, чтобы эти средства были пересчитаны либо в счет уплаченных, либо в счет будущих платежей.

Эта претензия отдается в банк, а если ситуация затянулась настолько, что на вас уже подали исковое заявление в суд, то вам остается ее включить в «отзыв на исковое заявление», с которым вы пойдете на судебное заседание.

Суд – это вообще единственная возможность хоть немного улучшить ситуацию для тех, кто не платит уже много месяцев. И даже если вами взят кредит размером в 60 000 рублей, а банк выставляет вам 360 000, из которых 240 000 – это просроченные проценты, то только суд в силах «оставить за вами» лишь выплату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, уменьшив требования банка на значительную сумму.
И еще один нюанс: обратившись в суд, никогда не отрицайте сумму основного долга и основные проценты, поскольку вы действительно брали эти деньги и должны их возвратить.

Если вы не платите по кредиту, а банк молчит

Не думайте, что в таком случае о вас и о вашем долге просто забыли. Некоторые банки затягивают ситуацию целенаправленно, чтобы потом «содрать» с вас чрезмерно увеличенные проценты за просрочку (пени, штрафы). Именно с этой целью они не подают исковые заявления по  несколько лет.

Что делать, чтобы избежать неприятных неожиданностей?

Здесь мы повторим то, о чем писалось в начале статьи: еще на этапе оформления кредита ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР! И если вам что-то в нем не понятно, не стесняйтесь спрашивать, поскольку лучше показаться «не очень умным» при заключении кредитного договора, чем «полным идиотом», когда впоследствии попадете в неприятную ситуацию (и это очень мягко сказано). Особое внимание следует обращать на сноски, написанные внизу документа мелким шрифтом, поскольку игнорирование этих МАЛЮСЕНЬКИХ буковок впоследствии может вылиться в потерю ОГРОМНЫХ денежных сумм. 

Также опасайтесь фраз типа: «в этом случае банком будет в одностороннем порядке изменена процентная ставка». Если вы, изучив образец типового кредитного договора, так и не поняли все до конца, попросите у банковских работников копию этого документа и обратитесь с ней к юристу, чтобы он проконсультировал вас. Вспомните пословицу: «Если бы знать, где упадешь, то соломку бы подстелил», так постарайтесь же заранее максимально смягчить возможное падение!



49
33050
/okreditah/2025116-bez-dolgov-ne-vyplatili-kredit/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Есть что добавить? #
Гость
29 марта 2023
зарабатывать деньги и выплачивать кредит, когда сможем, что делать
Гость
27 мая 2023
Мне кажется, что банки живут от того, что берут у людей деньги и не дают их назад. Это какой-то новый вид мошенничества!
Гость
07 июня 2023
Иногда кажется, что даже если мы станем богатыми, банки найдут способ отобрать все наши деньги.
Гость
17 июня 2023
Эх, опять банки надувают своих клиентов. Когда же это наконец-то закончится?
Гость
06 июля 2023
Ничего не понимаю в этой финансовой сфере, но так и хочется кричать: "Нам банки не нужны!".
Гость
13 августа 2023
Вот почему я больше не хочу иметь дело с банками. Только нервы и потерянное время.
Гость
16 августа 2023
Нужно искать альтернативные способы получения денег и не полагаться на банки.
Гость
01 сентября 2023
Надо быть осторожным с кредитами и займами, чтобы не попасть в такую же ситуацию, как автор статьи.
Гость
04 сентября 2023
А может быть, стоит создать свою финансовую систему, где люди будут помогать друг другу без нахлебничества банков? Это было бы круто!
Гость
25 октября 2023
А вы знали, что банки накручивают проценты на кредиты до небес? И это при том, что они сами берут деньги по меньшей ставке. Жадность не знает границ!
Гость
01 ноября 2023
Что же делать, если у тебя есть долги, но нужно срочно взять кредит? Я не знаю, бро, я уже потерял надежду.
Гость
19 ноября 2023
Все эти кредиты, займы и прочее - только обман. Как будто люди не могут жить без этого.
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах