Кредит под залог коммерческой недвижимости

7 января 2023

Кредит под залог коммерческой недвижимости получили распространение в США и странах Западной Европы, а сейчас данная финансовая услуга стала доступна и отечественным предпринимателям. Этот вид кредита привлекает относительно низкими процентными ставками, так как риски, связанные с  невозвратом кредита, банк снижает с помощью залога объектов коммерческой недвижимости.

Российскими банками кредит под залог коммерческой недвижимости выдается в среднем под 20 - 25% годовых. В основном это краткосрочные займы на 1-5 лет. Это ужесточение условий вызвано кризисными явлениями 2014 года, когда банки вслед за увеличением ключевой ставки повысили и стоимость заемных средств. Но вновь стали появляться и программы залогового бизнес-кредитования с более привлекательными условиями –15-17% годовых на 10 лет.

К примеру, Росбанк по программе «Кредит – предприятию» предлагает залоговые займы под 17,35 - 22,35% годовых для предпринимателей и организаций. Программу с названием «Коммерческая ипотека» имеет ЮниКредит Банк, где при соблюдении определенных условий процентная ставка составит от 9,5-11,5% годовых, но на практике базовая ставка может оказаться намного выше.

Сбербанком предлагается программа «Бизнес-недвижимость», предусматривающая получение займов малыми предприятиями и ИП под 14,74%.

Столь привлекательные ставки подразумевают и перечень особых требований. К примеру, «ЮниКредитом» не кредитуются объекты нежилого фонда, расположенные в домах-«хрущевках», а Сбербанк требует от заемщика наличие поручителя.

Окончательное значение процента по кредиту под залог нежилой недвижимости определяется в зависимости от следующих показателей:

  • сумма займа;
  • срок займа;
  • финансовое положение возможного заемщика;
  • история сотрудничества заемщика с кредитором (если таковая была).

Наиболее лояльные условия пользования кредитными средствами будут доступны клиентам, готовым предоставить первоначальный взнос в размере 20-30% и качественное обеспечение. Поэтому наиболее вероятным вариантом процентной ставки для большинства предприятий и организаций является 18-20%, а срок кредитования – от 3 до 5 лет.

Величина займа

В большинстве случаев займ юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости выдается в размере, не превышающем 70% оценочной стоимости от обеспечения.

Банком-кредитором к залоговой коммерческой недвижимости предъявляются следующие требования:

  • правильность оформления документов;
  • отсутствие разного рода обременений;
  • регистрация в Росреестре .

Некоторыми кредиторами, как и в случае с другими видами залогового имущества, может быть проверена и законность перепланировок.
Жесткой является позиция банковских учреждений в отношении степени физического износа объекта недвижимости. Помимо этого, банки не «питают особой любви» к сооружениям из древесины.
Немаловажное значение имеет и характер использования недвижимости. Если помещения предназначены для размещения средств специфического характера, а для других целей не подойдет, то банк отнесется к подобному обеспечению более насторожено. Подобную позицию несложно понять: если у заемщика появятся проблемы с погашением, обеспечение должно быть реализовано в короткий срок и по приемлемой цене.

Особенности оценки кредитов под залог коммерческой недвижимости

Как оформляется займ под залог коммерческой недвижимости? Потенциальным заемщиком первым делом в банк предоставляются учредительные и некоторые финансовые документы. Это своеобразная база для определения целесообразности выдачи займа. Решение банком обычно принимается в течение 1-3 дней.

Если кредитора полностью устраивает первичная документация, то появляется необходимость в проведении оценки объекта с привлечением профессионала (как правило, это независимый исполнитель). Реальная стоимость недвижимости определяется только специализированной профессиональной организацией.

В большинстве случаев заемщик может быть совершенно свободным в выборе оценщика, но кредитор будет обязательно перепроверять его своими силами. Поэтому данный момент (привлечение независимого оценщика) необходимо заранее согласовать с банком.

Инспектирование

После того, как этап оценки имущества будет пройден, кредитором инициируется инспекция объекта, планируемого принять в качестве обеспечения. В первую очередь им у потенциального заемщика запрашивается оставшаяся часть документов по объекту недвижимости и проводится окончательная проверка на предмет наличия препятствий для реализации обеспечения. В случае если банк-кредитор не найдет препятствий для оформления кредита, то у заемщика появится шанс получить максимально возможную сумму кредита, а если, наоборот, придет к выводу, что реализация залога является потенциально проблематичной, то он не даст дальнейшего хода оформлению займа. В число встречающихся причин отказа в предоставлении займа юридическим лицам под залог коммерческой недвижимости входят следующие:

  • неправильное оформление правоустанавливающих документов;
  • здание непригодно для сдачи в аренду;
  • отсутствует разрешение на использование земельного участка, находящегося под залоговой недвижимостью;
  • наличие на территории низколиквидных или специальных объектов, являющихся неотъемлемой частью недвижимости: газохранилище, котельная, пожарный водоем и т. д.

В некоторых случаях банком может быть отказано исключительно по экономическим мотивам. К примеру, завышенная оценка стоимости.

Плюсы кредитования под залог коммерческой недвижимости

Если заемщик является одновременно и покупателем такого рода недвижимости, то большой плюс в том, что им ежемесячно выплачиваются не арендные платы, а платежи по кредиту, и после полного погашения задолженности объект становится его собственностью. Именно этим обусловлена популярность залогового кредитования.
У заемщика остается самое главное – объект недвижимости, благодаря чему он имеет возможность использовать его для развития бизнеса. Здесь есть лишь одно ограничение – запрет на проведение юридических сделок до момента полного исполнения обязательств перед кредитором.

Минусы

Получение денег под залог коммерческой недвижимости имеет следующие недостатки:

  • долгое оформление сделки;
  • наличие дополнительных условий, к примеру, обязательное страхование недвижимости;
  • строгий подход банка к процедуре оценки.
Варианты получения ипотеки для бизнеса под залог коммерческой недвижимости
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Юникредит Коммерческая ипотека 47 000 000 рублей 84 мес. 9,5% годовых (от 500 тыс. руб. на 1 год) 11,5% годовых (до 47 млн. руб. на 7 лет)
ВТБ24 Бизнес-ипотека До 80% стоимости недвижимости 120 мес. 16,5% годовых (от 4 млн. руб. на год) 16,5% (на 10 лет)
Сбербанк России Бизнес-Недвижимость До 200-600 млн. рублей (не более 75-80% от стоимости объекта) 120 мес. 14,74% годовых (от 150 тыс. руб. на 1 год) 14,74% годовых (до 600 млн. руб. на 10 лет)


49
33052
/okreditah/2025115-article-kredity-kommercheskaja-nedvizhimost/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Есть что добавить? #
Гость
15 апреля 2023
Легко. Легче всего получить такой кредит
Гость
29 июня 2023
Это точно не для меня. Я и так ни бизнесмен, ни инвестор.
Гость
03 июля 2023
А я слышал, что для коммерческой недвижимости кредиты дают только юридическим лицам. Тут как?
Гость
05 июля 2023
Я бы взял кредит на коммерческую недвижимость, если бы был уверен в будущем прибыли моего бизнеса. А так, не рискну.
Гость
11 июля 2023
Я знаю, что коммерческая недвижимость может быть выгодной, но кредит на это - это уже слишком серьезно.
Гость
18 июля 2023
Я не понимаю, как это работает. Ну да ладно, я и так не собирался покупать коммерческую недвижимость.
Гость
04 августа 2023
Бро, вот это понимаю - коммерческая недвижка на кредит! Может и я открою свой бизнес, если сумею взять такой кредит.
Гость
30 сентября 2023
Ок, ясно, что надо показать банку свою финансовую состоятельность для получения кредита на коммерческую недвижимость. Но как это сделать?
Гость
03 октября 2023
Это вроде интересно, но я бы сначала подумал, какой бизнес я бы хотел открыть, а потом уже думал бы про кредит на недвижимость.
Гость
20 октября 2023
Ок, понятно, если я захочу открыть свой бизнес, то теперь знаю, где можно взять на это деньги.
Гость
24 октября 2023
Вот это круто! Я только и мечтаю открыть свою компанию, а тут еще и кредит на недвижимость можно получить.
Гость
11 ноября 2023
Не знаю, не знаю. Кредит на коммерческую недвижимость звучит как серьезная отдача.
Гость
20 ноября 2023
Какие же выгоды от кредита на коммерческую недвижимость? Может оно того не стоит?
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах