Уралсиб: рефинансирование кредитов других банков в 2021 году

Кредит ранее у многих вызывал паническое отрицание, ведь деньги выдаются один раз, а возвращать их приходится ежемесячно и с переплатой процентов. Сейчас же нет человека, который бы не оценил удобство ссуды, она сможет любому наладить свое финансовое положение, и отдавать займ подъемными платежами, а не накапливать долги. В случае открытия нескольких кредитов или же при желании сменить ставку на меньшую, можно воспользоваться рефинансированием. Процедура быстро и выгодно проводится УРАЛСИБ Банком, к тому же в нем предлагается сразу же взять дополнительную сумму на любые цели.

Что такое рефинансирование?

Проще говоря это перекредитование – клиент закрывает старый кредит путем открытия нового, но на более выгодных условиях. Практически все компании, занимающиеся кредитованием, предлагают воспользоваться этой опцией и Уралсиб не стал исключением, только он предлагает значительно комфортнее условия нового займа. Такая процедура снижает финансовую нагрузку на физическое лицо.

Рефинансирование относится к целевым кредитам, клиент должен отчитаться перед банком, что все предыдущие займы закрыты и выделенные средства потрачены на выделенные цели. Ему нужно будет предоставить справки о погашении задолженностей.

В Уралсиб Банке предлагается взять ссуду, превышающую сумму старых долгов и разницу потратить на свое усмотрение, как вариант – поездка на отдых после трудовых будней и финансовых катаклизм.

Важно, что рефинансирование осуществляется только на тех займах, по которым не было просрочек. Небольшими ссудами банк вряд ли будет заниматься, а вот закрыть сразу несколько мелких займов вполне можно.

Программа рефинансирования действует на займы других банков, она применима даже если ссуды взяты в разных финансовых компаниях, а не в одной.

Главным условием рефинансирования, отличающим его от обычных кредитов, выступает обязательное использование выделенных средств на погашение ранее взятых ссуд.

Сравните ставки рефинансирования от крупнейших банков РФ в таблице:

Банк Сумма Срок Ставка Уралсиб 2 000 000 рублей до 7 лет от 9,9% МТС Банк 5 000 000 рублей до 5 лет от 6,9% Промсвязьбанк 3 000 000 рублей до 7 лет от 5,5% СКБ-Банк 1 500 000 рублей до 5 лет от 7% Банк Открытие 5 000 000 рублей до 5 лет от 6,9% Росбанк 3 000 000 рублей до 5 лет от 6,5% Тинькофф 2 000 000 рублей до 3 лет от 9,9% Почта Банк 1 500 000 рублей до 5 лет от 9,9% УБРиР 1 500 000 рублей до 7 лет от 8,5% ВТБ 5 000 000 рублей до 7 лет от 7,5% Райффайзенбанк 2 000 000 рублей до 5 лет от 7,99% Металлинвестбанк 3 000 000 рублей до 7 лет от 8,5% СМП Банк 3 000 000 рублей до 7 лет от 9,5% Банк Хлынов 1 500 000 рублей до 7 лет от 8,8% Датабанк 1 000 000 рублей до 5 лет от 11,5% РНКБ 3 000 000 рублей до 7 лет от 10,9% МКБ 3 000 000 рублей до 15 лет от 10,9% Банк Зенит 3 000 000 рублей до 7 лет от 10,9%

Особенности рефинансирования в банке Уралсиб

Процедура в этом банке проводится за одно посещение, в ней участвуют не только свои клиенты, но и лица, обсуживающиеся в других банках. Интересно, что услуга предусматривает объединение неограниченного количества займов в один общий с более комфортными условиями.

Процентные ставки

На сайте банка имеется привлекательное предложение, в котором без поручителей, залогов и справках о доходах можно оформить рефинансирование по ставке от 5%. В реальности же ставка может достигать 14,5%. Эти проценты выплачиваются ежемесячно в течение всего периода кредитования, который может длиться до 7 лет.

Для расчета суммы переплаты и размера регулярных платежей воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн.

Кредиты, которые можно рефинансировать

Перекредитованию подлежат потребительские ссуды, ипотечные договора, автокредиты, ссуды с обеспечением и без него, а также займы под залог жилья. Но если в отношении клиента проводится взыскание старых долгов, то не важно какой вид ссуды взят, рефинансирование одобрено не будет.

Некоторые банки не идут на погашение займов, взятых в микрофинансовых организациях, которые работают без банковской лицензии.

Требования к заемщику при рефинансировании

В каждой программе имеется вкладка «Подробнее», если ее открыть, то можно изучить полный перечень условий, которым клиент должен соответствовать:

• он должен иметь гражданство РФ;
  
• возраст заемщика – более 23 лет и
  
• регистрация клиента должна быть в том регионе, что и выбранный им филиал Уралсиб Банка;
  
• стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев;
  
• по кредиту, который нужно рефинансировать сделано несколько выплат;
  
• предприятие, где работает заемщик, должно существовать не менее 1 года.
  

Необходимые документы

Обязательно нужно предоставить:

• заявление заемщика;
  
• справка с реквизитами банка, где брали займ ранее, сумма долга и график выплат, она действует 3 дня, так что заранее ее брать не стоит;
  
• оригинал договора со сторонним банком и его согласие на рефинансирование имеющегося кредита.
  

Если есть документы о снижение дохода семьи, они будут основанием для рефинансирования и помогут получить одобрение. Это могут быть справки с места дохода, свидетельство о рождении ребенка, назначенные выплаты по суду или алименты.

Способы подачи заявки на рефинансирование в банке Уралсиб

Банк продумал два удобных варианта обращения за рефинансированием: поход в его филиал или же заполнение заявки на сайте.

Подача онлайн-заявки

Дистанционно на онлайн-калькуляторе можно высчитать размер ежемесячного платежа и определить срок, за который нужно будет выплатить новую ссуду.

После отправки анкеты клиент дожидается звонка представителя банка и договаривается с ним, когда сможет прийти в филиал для подписания договора и получения денег.

В офисе банка

Обратившись в ближайшее отделение можно получить консультацию по всем вопросам, касающихся рефинансирования. Чтобы два раза не ходить стоит взять с собой кредитный договор с другого банка, а также все нужные бумаги, чтобы сразу и оформить перекредитование.

Как погашать кредит?

Существует несколько вариантов погашения ссуды в Уралсиб Банке:

• Офис банка. В операционных кассах можно внести средства на счет, если предъявить паспорт и указать номер счета, комиссия там не берется.
  
• Мобильный банк. Нужно зарегистрироваться в системе и выбрать операцию «Погашение кредита». Выбрать счет, с которого будет производиться погашение. Погашение можно сделать автоматическим, если установить сумму списания.
  
• Банкомат УРАЛСИБ Банка. Пополнение можно проводить с банковской карты, по номеру карты, выданной для получения ссуды или по номеру счета в кредитном договоре. Действует ограничение – за 1 операцию можно провести только 15 тыс. рублей.
  
• Терминалы «Элекснет». Пополнение происходит по реквизитам, взятым в отделении УРАЛСИБ Банка. Комиссия составляет 1,2%. Через такие терминалы перевод средств проводится в течение 3-4 дней, что нужно учесть и не затягивать с погашением до последней даты.
  
• Перевод со счета другого банка. Реквизиты счета можно узнать в отделении.
  
• Платеж из зарплаты. В бухгалтерии, где работает клиент, можно написать заявление на автоматическое списание определенной суммы на счет банка.
  

Преимущества рефинансирования в Уралсиб

Воспользовавшись такой процедурой в этом банке можно значительно снизить процентную ставку. К другим преимуществам рефинансирования относят:

• Возможность объединения нескольких займов в один. Клиент могу брать ссуды в разных финансовых структурах и со временем их могло много накопиться. Взносы по ним проводятся по разным датам, и человек не всегда вспоминает о них вовремя, а потому допускает просрочки. Объединив займы, он уже не будет беспокоиться об оплате, так как будет вносить взносы в один день.
  
• Снижение ставки. Выбрав более выгодную программу, заемщик сможет перейти на более низкие проценты.
  
• Дополнительная сумма. Банк предлагает вместе с погашением старого кредита небольшую сумму наличными. Эти средства можно тратить по-своему усмотрению. Финансы могут пойти на ремонт взятой в ипотеку квартиры. Но, если воспользоваться дополнительными средствами, то сумма выплат останется прежней.
  
• Услуга предоставляется как без залога, так и под залог недвижимости или авто, тогда сумма рефинансирования будет гораздо выше.
  
• Добровольное страхование. Банк может предложить оформить страховку, она гарантирует меньшую процентную ставку и однозначное одобрение процедуры.
  
• Изменение валюты. Экономические изменения в стране влекут за собой нестабильность, клиент может выгодно изменить условия кредита, и выплачивать его в удобной для него валюте.
  
• Нет скрытых платежей и комиссий, даже при досрочном погашении.
  
• Уменьшение срока кредитования. Если у клиента доходы выросли по сравнению с прошлым периодом, то он может оформить рефинансирование с большим ежемесячным платежом, а потому быстрее выплатит кредит и заплатит меньшие проценты по нему.
  
• Удобное получение ссуды – в онлайн-режиме или при посещении офиса.

Изменение валюты погашения займа. Актуальность подобных действий возросла по причине экономических изменений страны.

Уралсиб Банк предлагает комфортные условия рефинансирования, преимуществ такой процедуры гораздо больше, чем минусов. Фактически происходит оформление нового кредита, только на более удобных условиях.