Как взять кредит без кредитной истории в 2021 году

Кредитная история – это один из основных параметров для оценки потенциальных заемщиков. Если она испорчена, отсутствует, банк откажет в выдаче кредита. Конечно, есть лояльные финансовые учреждения, но их не так много. Расскажем, как сформировать позитивную КИ, что для этого нужно, и как срочно взять ссуду если нет времени ждать.

Что такое кредитная история

Речь о данных из общей базы по всем ссудам заемщика. КИ включает полученные в МФО, банках и других кредитных компаниях сведения. Их передает Бюро кредитных историй. Без проверки КИ ссуды не одобряют даже МФО (хотя формально они могут обещать это). Банки придирчиво относятся к рейтингу клиентов, если он низкий, положительное решение вы не получите.

Кредитная история есть у каждого гражданина РФ и тех лиц, которые оформляли вид на жительство. Если вы ранее не брали ссуды, она будет нулевой. На данный момент в России действует 12 Бюро кредитных историй, сведения о них можно будет посмотреть в архиве Центробанка РФ. В реестр входят данные по ИНН, ОГРН, адресам и названиям бюро.

В КИ можно узнать:

• Название БКИ, передавшей информацию.
  
• ИНН и паспортные данные заемщика.
  
• Сведения по числу поданных запросов на кредитование, одобренных заявок.
  
• Порядок погашения ссуд, наличие или отсутствие задолженностей, просрочек.
  
• Решение кредитных компаний по ссудам.
  
• Число сделанных запросов со стороны кредиторов.
  

КИ банк всегда проверяет для оценки вероятных рисков при сотрудничестве с конкретным гражданином. По результатам отчета финансовому учреждению будет понятно, стоит сотрудничать с определенным гражданином или нет.

Россияне имеют право запрашивать отчеты бесплатно дважды в год – один раз в электронном виде, второй в печатном. Чтобы получить досье, нужно знать, в каком именно БКИ оно хранится, либо подавать запросы во все.

Полезный совет. Для уточнения БКИ, где есть ваше досье, отправьте запрос в центральный каталог кредитных историй граждан РФ.

У тех граждан, которые ранее подавали заявки на кредит, есть личный код. Уникальная комбинация формируется при заключении договора с банком. Эксперты рекомендуют постоянно мониторить свой статус заемщика. Это исключит технические, прочие ошибки, позволит оперативно принять меры в случае их обнаружения.

Для чего банки проверяют кредитную историю заемщика?

Для банка проверка кредитного рейтинга заемщика – главный способ обезопасить себя от возможных рисков потери средств. После 2008 года регулярно отмечается высокий процент задолженностей по кредитным договорам. Банки активно интересуются платежеспособностью клиентов, анализируют их опыт.

Сейчас банков, которые бы не сотрудничали с БКИ, просто нет. Дополнительно планируется открыть финансовым учреждениям доступ к информации о доходах граждан для расчета соответствия заработка текущим нагрузкам по долговым обязательствам.

Дадут ли кредит без кредитной истории?

Отказ в выдаче ссуды по причине низкого кредитного рейтинга просто объясняется. Но нередко одобрение не дают и заемщикам с нулевой историей, которые раньше просто не брали ссуд.

В теории вы можете получить положительный ответ – все зависит от банка, программы, ее условий. Но и отказы «нулевым» заемщикам не редкость. Дело в том, что финансовое учреждение не сможет сформировать полноценное представление о своем клиенте – банк просто не понимает, как себя будет вести определенный человек. Другой момент – нулевая кредитная история есть у некоторых недобросовестных заемщиков, которые успешно избавились от долгов благодаря процедуре банкротства.

Чтобы увеличить шансы на положительный ответ:

• Сделайте справку по форме 2-НДФЛ.
  
• Внимательно изучите требования финансового учреждения к пакету документов, соберите все бумаги.
  
• Поищите поручителей или залог. Да, это возможно не всегда, но созаемщики и обеспечение – верный способ получить одобрение от банка.
  

Если не уверены, что сами соберете полный пакет бумаг, обратитесь к кредитному брокеру. Он берет за содействие небольшой посреднический процент, существенно повышает шансы на положительный ответ. Специалист оформит бумаги, поможет выбрать банк, найдет самую выгодную программу.


Подайте завку онлайн на кредит с нашего сайта. Предварительный ответ от банка поступит на ваши контактные данные в течение нескольких минут.

Почему банки могут отказать в кредите при отсутствии КИ?

Нулевая кредитная история вызывает у банка не меньше вопросов, чем отрицательная. Он расценивает отсутствие истории по займам как маркер:

• студента, несовершеннолетнего лица;
  
• не резидента РФ;
  
• недееспособного (в юридическом смысле) гражданина;
  
• клиента без официального дохода.
  

Даже если вы к названным категориям не относитесь, нулевая КИ все равно наведет финансовое учреждение на определенные размышления. Не факт, что вам откажут, но такие риски есть. Обычно к 100% отказам приводит не чисто нулевой рейтинг, а совокупность сразу нескольких негативных факторов.

Как увеличить свои шансы на кредит без КИ?

Если кредитной истории нет, попробуйте воспользоваться следующими советами. Они в разы повысят шансы на одобрение займа.

Привлечение поручителей

Поручительство – положительный пункт в формировании кредитного досье. Хороший созаемщик – гарантия возврата денег для банка. Конечно, покрывать чужие кредиты никому неинтересно, но, если найдется такой человек, который согласится разделить с вами солидарную ответственность, ссуду выдадут с гарантией почти 100%.

Предоставление залога

Ликвидный залог тоже способствует росту доверия к вам банка на несколько пунктов. Изучите требования к залоговому имуществу и подавайте заявку.

Какие банки могут выдать кредит без кредитной истории

Лояльные банковские учреждения согласны одобрять ссуды даже клиентам без КИ. Это могут быть потребительские кредиты наличными, кредитные карты. Процент будет зависеть от суммы займа, вашей платежеспособности, текущих сроков кредитования.

Оптимально обращаться в тот банк, где от вас не потребуют большого пакета документов, и при этом установят лояльную ставку. Удобный график внесения платежей также важен.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выдает нецелевые кредиты наличными. Полученные средства вы можете тратить на любые нужды без отчета. Удобный сервис онлайн позволяет подавать заявку в пару кликов, возвращать задолженность в несколько кликов.

Особенности кредитов в Альфа-Банке:

• Удобная подача заявки и быстрое одобрение.
  
• Отсутствие комиссий за оформление.
  
• Лояльная ставка.
  
• Отсутствие необходимости предоставлять залог и поручителей.
  
• Возможность применения денежных средств на любые нужды.
  
• Специальные условия для постоянных клиентов.
  
• Льготные условия кредитования для участников зарплатных проектов.
  

ВТБ

Кредит с нулевой КИ в ВТБ можно взять быстро – буквально в день обращения. Максимальные сроки возврата 7 лет, заемщику должно быть 21-69 лет. Стаж работы = от 3 месяцев. Ставка будет зависеть от сроков и сумм.

Особенности:

• ВТБ – один из самых лояльных российских банков.
  
• Минимальная ставка 10.5%.
  
• Наличие опции переноса даты платежа.
  
• Кредит в данном банке без кредитной истории и без поручителей можно получить достаточно быстро, заявки рассматриваются день обращения. Условия кредитования:
  
• Сотрудничество с физлицами и индивидуальными предпринимателями.
  

Тинькофф

Тут вам дадут кредитную карточку или ссуду наличными. Основные условия и преимущества:

• Полностью дистанционное оформление, одобрение заявки.
  
• Программы с обеспечением и без.
  
• Гибкие условия в плане процентов, сроков, доступных сумм.
  
• Зачисление средств на дебетовую карту.
  

Можно сделать кредитку с лимитом в пределах 300 тыс. рублей и льготным периодом 55 дней. Сначала одобрят небольшую сумму, но лимит довольно быстро будет увеличен.

Восточный

Преимущества предложений банка:

• Большой выбор программ для заемщиков 21-76 лет.
  
• Минимальный официальный стаж работы.
  
• Быстрое одобрение.
  
• Лояльные условия.
  
• Для подачи запроса достаточно паспорта.
  

Хоум Кредит Банк

Один из лучших банков для заемщиков с нулевым рейтингом. Взять можно до 1 млн. рублей на срок в пределах 5 лет. Особенности программ:

• Разные способы выдачи денег.
  
• Минимальный пакет документов.
  
• Сотрудничество с клиентами от 21 года.
  
• Отсутствие строгих требований к прописке в регионе банка.
  

Совкомбанк

Совкомбанк – крупнейшее финансовое учреждение РФ. В линейке потребительских кредитов найдутся предложения для каждого заемщика. Преимущества программ:

• Лояльные ставки.
  
• Высокие лимиты.
  
• Досрочное погашение без комиссий и штрафов.
  
• Наличие продуктов для пенсионеров.
  
• Реструктуризация по запросу клиента.
  

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит выдает ссуды клиентам без КИ и поручителей в день обращения. Запрос будет рассмотрен практически моментально. Преимущества программ:

• Кредиты до 750 тыс. рублей без подтверждения дохода.
  
• Выдача наличными и переводом на карту.
  
• Специальные условия для постоянных клиентов.
  
• Минимальный пакет бумаг.
  

Тарифы в таблице:

Банк Сумма Срок Ставка Решение Альфа-Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,5% до 2 минут Восточный до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 5% до 2 минут Тинькофф до 2 000 000 ₽ до 3 лет от 8,9% от 1 минуты ВТБ до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 7,5% до 5 минут Совкомбанк до 1 000 000 ₽ до 5 лет от 17,9% Индивидуально Хоум Кредит до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 7,9% от 2 минут Ренессанс Кредит до 300 000 ₽ до 5 лет от 10,5% до 1 минуты


При выборе выгодного кредитного продукта воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. Введите в ячейки сумму кредита, срок и процентную ставку, рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.

Как повлиять на успешное получение кредита в будущем?

Если у вас нет кредитной истории, но в теории и на практике она нужна, начните формировать свой рейтинг. Основные способы сделать это:

• Оформить кредитку. Продукт доступен всем без исключения, но сначала лимиты будут небольшими. Плюсов у кредитки много – это бонусы, баллы, льготный период, пр. Активно пользуйтесь картой, и со временем лимиты будут увеличены.
  
• Взять микрозайм. МФО спокойно относятся к клиентам с нулевым рейтингом, оформляют им ссуды на разные суммы. Для оформления достаточно паспорта, ИНН и гражданства РФ. Постепенно вы сформируете кредитную историю.
  
• Приобрести товар в рассрочку. Магазины быстро рассматривают заявки, часто дают одобрения. Вам достаточно будет регулярно вносить платежи и вовремя гасить задолженности.
  

И, конечно, стоит попробовать обратиться в любой банк из перечня выше. Шансы на одобрение будут максимально возможными.


Заемщикам с нулевой кредитной историей взять крупную сумму денег в долг сразу будет трудно. Для начала сформируйте рейтинг, после подавайте запросы на увеличенные суммы. Можно попробовать брать микрозаймы, а потом уже обращаться в банки. В будущем старайтесь не допускать просрочек.