Автокредит для пенсионеров в 2021 году

Стать автовладельцем хочется в любом возрасте, нехватка этого удобного средства передвижения особенно чувствуется пенсионерами. Сев за руль можно отправиться куда угодно и не быть привязанным к дому. Купить новое авто или же подержанное в кредит стало возможным и для пенсионеров, даже если они живут только на одну пенсию. Нет средств на первый взнос – тоже не проблема, можно оформить потребительский целевой кредит и выбрать авто по цене предоставленного кредитного лимита. Автокредит оформить легко, он практически не отличается от обычного, только купленное авто остается в залоге у банка до внесения на его счет последнего взноса. В период кредитования пенсионер может беспрепятственно пользоваться транспортом, только вот дарить и продавать его нельзя.

До какого возраста выдают автокредит пенсионерам?

Стабильный доход для банка очень важен, пусть он маленький, как средняя пенсия в стране, но все-таки его получают ежемесячно, а это расценивается банком как гарантия возврата долга. У пенсионеров нет риска потери дохода, так как происходит с трудоспособными гражданами, которых могут уволить или сократить.

Банки

Убедившись в платежеспособности заемщика, а точнее, в пенсионных поступлениях. Вопрос на получение займа решается с оглядкой на срок кредитования, на момент внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать порог 75-80 дней.
Объект кредитной нагрузки не должен превышать половину от пенсионных поступлений. Документально пенсию подтверждать не нужно, если они получают ее на карту выбранной банковской структуры.

Автосалоны

Салон выступает посредником, если он берет на себя функцию брокера, то расходы по кредиту увеличиваются из-за комиссионных. Ставки за обслуживание могут быть выше банковских, но здесь есть вероятность найти автокредиты на выгодных условиях. В автосалоне есть возможность выбрать самый подходящий банк из целого списка, с которыми сотрудничает дилер, тогда как в банке такого выбора нет.

Банки, предоставляющие автокредит для пенсионеров и их условия

Процедура кредитования покупки авто везде одинакова: вначале подготавливается договор, который согласовывается с автодилером. Документ подписывается в банковской структуре или автосалоне, а на имя покупателя открывается расчетный счет. На него поступают кредитные средства, они идут на оплату выбранного авто. По окончанию оплаты за кредит залог с авто снимается и оно переходит в полное распоряжение пенсионера.

Россельхозбанк

Банковская структура имеет 2 программы, они дают возможность приобрести ТС отечественного (до 5 лет) или иностранного производителя (до 10 лет).

Особенностями автокредита выступают:

• максимальная ссуда не установлена, она подбирается для каждого пенсионера индивидуального;
  
• возраст мужчин-пенсионеров – 65 лет, а для женщин – 55 лет;
  
• обязателен первоначальный взнос.
  

Для пенсионеров, которые еще трудятся в государственных органах, предусмотрены особые условия.

Газпромбанк

В банке нет автокредита, но есть несколько программ потребительских кредитов для пенсионеров, которые можно пустить на разные цели, в том числе и на покупку авто. Ставка варьируется и начинается от 5,5%, машина остается в залоге, срок ссуды может достигать 15 лет, а сумма до 1 млн. рублей.

В этом банке самый длительный срок автокредитования, но стоит помнить, что на момент внесения последнего взноса, пенсионер должен быть не старше оговоренного возраста.

Совкомбанк

Оформление автоссуды происходит без залогов и комиссий, банк сотрудничает со многими автосалонами. Последняя выплата вносится пенсионерам до наступления 85 лет, нужно обязательно представить справку о доходах. Заемщик может взять кредит под поддержанное авто отечественного выпуска, оно должно находится во владении предыдущих владельцев не более 6 лет, а иномарки не более 15.

Сумма кредита от этого банка не превышает 2 млн. рублей, она выдается на срок не более 5 лет. Первоначального взноса не нужно, годовая ставка начинается от 14,9% и она может повышаться до 32% в зависимости от выбранных условий.

Сбербанк

Подходит к своим клиентам с лояльными условиями и прозрачными комиссиями, ничего лишнего не навязывая при оформлении автокредита. На получение ссуды могут рассчитывать пенсионеры, которым еще нет 65 лет, для них подготовлена программа с первоначальным взносом в 15%.

Годовая ставка в пределах 11,7-19,9%, работающим пенсионерам банк предлагает ставку – 12,9%.

Сравните процентные ставки по кредитам от крупнейших банков РФ.

Банк Сумма Срок Ставка Решение Сбербанк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 11,9 от 2 минут Альфа-Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,5% до 2 минут Тинькофф до 2 000 000 ₽ до 3 лет от 8,9% от 1 минуты ВТБ до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 7,5% до 5 минут Почта Банк до 1 500 000 ₽ до 5 лет от 5,9% от 1 минуты Банк Открытие до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 15 минут Газпромбанк до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 5,9% Индивидуально Райффайзенбанк до 2 000 000 ₽ до 5 лет от 7,99% до 2 минут Россельхозбанк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 9,5% до 3 дней Совкомбанк до 1 000 000 ₽ до 5 лет от 17,9% Индивидуально МТС Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 5 минут Промсвязьбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 5,5% от 5 минут Росбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 8,99% от 15 минут ОТП Банк до 4 000 000 ₽ до 7 лет от 10,5% от 1 минуты Хоум Кредит до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 7,9% от 2 минут Росгосстрах Банк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 8,9% от 1 минуты Ренессанс Кредит до 300 000 ₽ до 5 лет от 10,5% до 1 минуты Русский Стандарт до 500 000 ₽ до 5 лет от 19,9% от 15 минут


Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для выбора выгодного тарифа.

Требования к заемщику

Ограничение по возрасту – не единственное условие для тех, кто в пенсионном возрасте хочет купить себе авто. Необходимо обязательно быть гражданином РФ. Стабильный доход, который подтвержден справками, также важное условие, ведь если маленькая пенсия, то заемщик не может претендовать на достойную сумму кредита.

В каждом банке установлен возрастной ценз, даже если программ несколько, то на каждой из них может быть установлен один граничный возраст.

Необходимые документы

Автокредитование – целевой кредит, он идет с обязательным оформлением договора о залоге, в качестве которого выступает машина.

Работающий пенсионер представляет следующие документы:

• паспорт РФ;
  
• подтверждение финансового состояния;
  
• справку о пенсионных начислениях;
  
• копию трудовой, она должна быть юридически заверена;
  
• документ о доходах за последние полгода.
  

От неработающего пенсионера потребуется 3 документа:

• свидетельство ИНН или другой документ на выбор;
  
• паспорт РФ;
  
• справка о пенсии, точный размер ее поступлений.

Залоговое обеспечение оформляется после предоставления бумаг на авто и документов о купле-продаже:

• паспорта ТС, в нем уже должен быть вписан новый владелец (эта бумага остается в банке до момента погашения долга);
  
• квитанция, подтверждающая авансовый платеж;
  
• полис КАСКО и договор страхования;
  
• регистрационное удостоверение, выданное после установки ТС на учет;
  
• страховка ОСАГО.
  

У работающего пенсионера выше шансы получить желаемый кредит, если он предоставляет справку об уровне дохода, кроме пенсионных начислений. Также могут повысить вероятность одобрения неработающие пенсионеры, если у них имеются документы на недвижимость, другой автомобиль, счета в банках или ценные бумаги.

Льготные программы автокредитования для пенсионеров

Получение льготных ссуд возможно для граждан пенсионного возраста, не достигших 75 лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть 74 года, то есть если в банке стоит ограничение до 75 лет, то это значит, что если пенсионер захочет взять автокредит на долгий срок, ему могут отказать из-за того, что последний платеж может прийти, когда его возраст превысит указанный.

Внедрять автокредитование первым начал Сбербанк, а теперь практически все банковские структуры переняли его опыт и тоже выдают ссуды на покупку авто, только у некоторых из них нет специальных программ для пенсионеров. У них существуют специальные предложения для выгодного приобретения авто, но они идут с более ограниченным возрастным цензом. Обычно кредиты небольшие, их хватает на приобретение подержанного авто, они считаются целевыми, за потраченные средства нужно будет отчитаться. Проще взять потребительский кредит на длительный срок, но с выгодными условиями, опять же, если позволит возраст.

Снизить годовую ставку до 12-15% можно при наличии первого взноса или имущества, которое передается в залог банка, поможет в этом случае справка о дополнительных доходах. Кроме пенсии заемщик может получать доход от аренды недвижимости, подработки, документы на земельный участок или другое.

Льготные займы выдаются на срок от 2 до 5 лет, программа поддержки от государства. Продавцу выплачивается 10% от стоимости машины из бюджетных средств. Транспорт должен стоить не более 1,4 миллиона, при этом грузоподъемность автомобиля 3,5 тонны.
После выбора машины, необходимо обратиться в банк для оформления заявки. Годовая ставка будет достигать 18%, срок кредита – 3 - 5 года, обязательный первоначальный взнос – 20%, имеются исключения, когда предлагают 15%.

Пенсионеры часто пользуются государственной поддержкой, он выгоден тем, кому еще не исполнилось 70 лет. Комфортные условия будут для тех, кто выбрал для себя годичный автомобиль, но его цена не должна превышать 750 тыс. рублей. Но для них также установлен первоначальный взнос, который начинается от 15%.

Дополнительные расходы

Банки сначала не обговаривают совокупные затраты по автокредиту, а потом оказывается, что необходимо заплатить:

• разовый процент, который идет не на погашение самого кредита, а на погашение процентов по нему;
  
• единовременная выплата – она может действовать в маленьких, большие структуры не идут на такие ухищрения, так как такое требование не совсем законные;
  
• обязательное страхование – банки навязывают различные страхования, без которых они не могут выдать автокредит, но по закону они не предусмотрены и могут быть приняты, только если кредитуемый сам захочет ими воспользоваться.
  

Решившись на автокредитование, пенсионер должен понимать, что дополнительные расходы неизбежны: на справки, оформление дополнительных документов и если будет нужно, то страховки.

Преимущества и недостатки автокредитования

Удобное оформление ссуды для покупки автомобиля, сразу же после подписания договора клиент вправе пользоваться машиной, но только не может ее продавать, дарить или оформлять в качестве залога. Документы на автомобиль после выдачи кредита банк оставляет у себя, кредитуемый может ездить на транспорте и проводить ему СТО.

Плюсами автокредитования для пенсионеров выступают:

• сниженная ставка по кредиту;
  
• заявка рассматривается за несколько минут, не нужно ждать нескольких дней, предварительный ответ по ссуде при ее подаче онлайн приходит через 15 минут;
  
• приобрести можно не только новую машину, но и подержанный;
  
• возможность покупки авто в любом возрасте;
  
• сроки кредитования продолжительные, в среднем банки дают ссуду на 5 лет, но есть и такие, что кредитуют до 7 лет;
  
• пенсионные госпрограммы разработаны для работающих и неработающих пенсионеров, платежеспособность таких клиентов важна, но к ним относятся лояльно, так как они получают стабильный доход в виде пенсии.

Ни один банк не выдает кредиты без первого взноса. Даже при том, что после подписания кредитного договора автомобиль останется в залоге, первоначальный взнос - гарантия того, что заемщик может в будущем погасить взятую ссуду. Среди других весомых минусов автокредитования выделяют:

• необходимость подтверждать свою платежеспособность и собирать множество справок, большинство из которых финансового характера;
  
• длительные просрочки по кредиту не допустимы, иначе банк вправе по договору забрать машину и продать ее намного дешевле рыночной стоимости, чтоб компенсировать оставшийся долг;
  
• несвоевременное погашение ссуды приводит к высоким штрафам.

Автокредитование больше распространено среди молодых клиентов, но в последнее время наблюдается рост доверия к такому кредиту у пенсионеров. Отложить большую сумму даже обязательным людям, не вполне возможно, всегда появляются моменты, когда срочно понадобятся собранные средства. Взяв автокредит можно на несколько месяцев вперед спланировать свой бюджет и равномерными частями удобно отдавать займ. Такой вариант дает возможность без длительных ожиданий получить в свое владение авто и разъезжать на нем, даже если в залоге.