Как ИИ меняет управление активами и почему клиенты с $1 млн теряют ценность

Внедрение искусственного интеллекта в финансовый сектор кардинально трансформировало роль профессиональных консультантов по управлению активами. По мнению экспертов, клиенты, обладающие ликвидными активами в диапазоне от 100 000 до 1 000 000 долларов, вскоре могут быть полностью переведены на обслуживание автоматизированными системами. Специалисты McKinsey & Co утверждают, что качество услуг, предоставляемых ИИ в данном сегменте, стало сопоставимым с традиционным частным банковским обслуживанием, что снижает ценность стандартных консультантов. Об этом сообщил Bloomberg.
Старший партнер McKinsey & Co Дебасиш Патнаик отмечает, что роль консультанта, чья работа ограничивалась предоставлением стандартизированных рекомендаций, потеряла актуальность. В новых условиях управляющим активами необходимо сосредоточиться на уникальных потребностях сверхбогатых клиентов, где требуются высокая эмоциональная устойчивость и навыки управления сложными семейными отношениями. Способность человека учитывать обстановку при решении чувствительных вопросов, таких как передача наследства или психологическая поддержка во время рыночных обвалов, стала главным конкурентным преимуществом при сопоставлении с возможностями ИИ.
Несмотря на опасения по поводу сокращения рабочих мест, финансовые институты активно используют ИИ для повышения производительности, что в ряде случаев привело к необходимости найма нового персонала. Citigroup Inc. планирует привлечь сотни дополнительных сотрудников в свои подразделения частного банковского обслуживания, одновременно внедряя программное обеспечение на основе ИИ для мгновенного анализа инвестиционных портфелей. Как пояснил глава отдела аналитики по работе с состоятельными клиентами в Citi Джо Бонанно, новые инструменты позволяют банкирам оперативно подготовить персонализированную коммуникацию для клиента, основываясь на данных главного инвестиционного директора.
Параллельно с Citigroup, швейцарский финансовый гигант UBS Group AG уже интегрировал внутренние платформы ИИ в 90% своих консультационных команд в США. Эти инструменты предоставляют банкирам персонализированную информацию о клиентах, помогая повысить эффективность операционной деятельности при строгом соблюдении требований прозрачности и доверия. Технологии от таких разработчиков, как OpenAI, Anthropic PBC и Alphabet Inc., также позволяют пользователям самостоятельно моделировать налоговые стратегии и инвестиционные портфели, что усилило давление на традиционные модели управления капиталом.
Развитие технологий породило спрос на принципиально новые компетенции. Компании начали активно нанимать архитекторов персонализации, специалистов по анализу поведенческих данных и профессионалов по надзору за взаимодействием человека и ИИ. По словам Дебасиша Патнаика, эти гибридные профили, сочетающие экспертные знания в финансовой сфере с техническими навыками, стали наиболее дефицитными на современном рынке труда, знаменуя собой фундаментальную смену кадровой политики в индустрии управления активами.