Проверить автомобиль на кредит и залог в банках России

Покупка автомобиля в салоне – это дорогое удовольствие. Поэтому свыше 60% россиян покупают машины на вторичном рынке. Приобретение «с рук» сопряжено с рисками.

Главный из них – наличие обременений на автомобиль. Нередко на вторичном рынке продаются машины, которые находятся в залоге. Как узнать, машина в кредите или нет при покупке? Куда обратиться? Обо всем по порядку.

Что означает «машина в залоге»?

Залоговые обязательства возникают в 2 случаях:

• При покупке автомобиля в кредит банк или автосалон использует его в качестве залога;
• При оформлении потребительского кредита под залог транспортного средства.

Если перед покупкой машины не проверить, кредитная она или нет, то в последствие ее можно лишиться.

Как проверить кредитный автомобиль или нет?

• В Центральном каталоге кредитных историй;
• На электронных порталах с помощью VIN-кода;
• В дилерских центрах.

Центральный каталог кредитных историй

Центральный каталог (ЦККИ) – это компания, которая сотрудничает со всеми бюро кредитных историй (БКИ) в России. С ее помощью можно быстро проверить, кредитный автомобиль или нет?


Информация доступна всем. Корректировка сведений в ЦККИ доступна кредитодателям. Отправить запрос в ЦККИ можно 1 раз в год бесплатно.
Недостатками обращения в Центральный каталог кредитных историй являются:

• Отсутствие информации по некоторым кредиторам;
• Ошибки относительно наличия обременений на автомобиль.

Проверка с помощью VIN-кода

VIN-код (вин-код) – это индивидуальный номер автомобиля, состоящий из семнадцати буквенно-цифровых знаков. Благодаря ему можно узнать информацию об автомобиле.

Существует 4 способа, как проверить машину на кредит с помощью VIN-кода:

• В реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Он ведется на основе кредитных и лизинговых договоров. В реестр попадает информация об имуществе, которое сдается в залог, в том числе и автомобили. Как проверить в кредите машина или нет в реестр? Нужно зайти на официальный сайт и ввести VIN-код.

Покупатель без труда проверит машину на предмет наложенных ограничений. Если выяснится, что кредитное учреждение не предоставило информацию о залоговом имуществе, то впоследствии обманутый собственник может защитить права через суд. Единственное, что следует помнить: реестр в настоящее время заполнен не полностью, и не вся информация проверена;

• Интернет-сервис «АвтоКод». Чтобы проверить авто на кредит в Москве, нужно зайти на avtokod.mos.ru. На сайте представлена информация о статусе регистрации транспортного средства, паспорте и свидетельстве автотранспортного средства (ПТС и СТС), сведения о штрафах;

• Электронные сервисы ГИБДД. На официальной интернет-странице Госавтоинспекции Российской Федерации гибдд.рф/check/auto/ опубликована информация о наложенных на автомобиль ограничениях и штрафах, нахождении в розыске, участии в ДТП, количестве собственников. База ведется с 2015 года;

• Проверка на других электронных ресурсах. Проверить автомобиль можно на других ресурсах. Одним из надежных является vin.auto.ru. Здесь собрана информация от банков. Введя VIN-код, покупатель получит сведения о кредите на автомобиль или его залоге.

Проверка через дилерский центр

Если продавец утверждает, что машина куплена в автосалоне, то именно там можно узнать информацию. Дилер сообщит о том, выплачен ли кредит по транспортному средству, не имеется ли обременений и прочих нюансов.


Эксперты не рекомендуют покупать автомобили с кредитными обременениями. Если же транспортное средство устраивает, а наличие кредитов не пугает, то нужно составить грамотный договор купли/продажи и отразить права покупателя и обязанности продавца.

Как уберечься от мошенников?

• Изучить юридические вопросы, корректно составить и детально проанализировать договор;
• Нотариально заверить документы при покупке;
• Покупать автомобиль у проверенных людей;
• Не торопиться с покупкой, если стоимость автомобиля сомнительно низкая. Это может быть уловкой;
• Проверить полис КАСКО, где обычно делается отметка о кредите на автомобиль;
• Задавать много вопросов и проверять предоставленную продавцом информацию;
• Обращать внимание на манеру разговора, жесты продавца;
• Убедиться в подлинности документов.

Также во избежание подвоха, нужно обратить внимание:

• На дубликат технического паспорта. При оформлении кредита под залог ПТС остается у банка (хотя случается, что банк не берет ПТС). Владелец автомобиля идет в отделение ГИБДД, заявляет якобы об утрате техпаспорта и оформляет дубликат, по которому можно выставить его на продажу;

• На доверенность. Нередко машины продаются по доверенности третьими лицами. За ними может числиться кредит в банке;

• На наличие в ПТС свыше 3-5 записей о смене собственника в короткий отрезок времени. Это должно насторожить, так как частая перепродажа машины говорит либо о наличии обременений, либо о технических неисправностях.

Несмотря на то, что цена автомобилей на вторичном рынке доступнее, для безопасности нужно покупать их в салоне. Если Вы решили, что покупка на рынке выгоднее, то обратитесь за помощью к специалистам.

В России работают компании, которые оказывают посреднические услуги в процессе купли/продажи транспортных средств. Они оценят автомобиль, соберут сведения и проверят наличие обременений. Услуги компаний платные – от 3 до 10% от суммы автомобиля.