Переводные операции

Переводные операции — операции банков, других кредитных учреждений, предприятий связи по выполнению поручений юридических и физических лиц на осуществление переводов (перечислений) денежных средств.

Преобладающая часть переводных операций банков связана с переводом денег клиентов-покупателей в порядке оплаты приобретаемых товаров или оказываемых услуг. Переводные операции осуществляются банками в основном посредством платежных поручений. Поручения на переводы принимаются банками в пределах свободного остатка средств на счете переводоотправителя. При отсутствии средств на счетах предприятий и организаций принимаются к исполнению лишь платежные поручения на перечисление платежей в доходы государственного и местных бюджетов, а также обязательных платежей по единому социальному налогу (взносу), инкассовые поручения судебно-арбитражных органов. Такие поручения ставятся на первоочередное исполнение. При несоблюдении первоочередной оплаты со счетов клиентов платежей в бюджет и приравненных к ним платежей к учреждениям банков применяются штрафные санкции.

Ограничения для переводных операций через банки не устанавливаются. По вкладам населения переводные операции ограничиваются платежами по оплате труда и приравненными к ним платежами.

Переводные операции по перечислению выручки за проданные товары и оказанные услуги подлежат отражению на расчетных и текущих счетах предприятий и организаций, включая счета предпринимателей без образования юридического лица.

Переводные операции являются действиями по переводу средств согласно требованиям юридических или физических лиц. Существует две большие разновидности таких операций: переводы между различными счетами либо без открытия таковых.

Особенности переводных операций с открытием счета

Для взаиморасчета между субъектами за услуги и товары чаще всего прибегают к использованию переводных операций. Существуют следующие формы проведения расчетов:

• с помощью использования платежных поручений;
• с применением инкассовых поручений;
• посредством платежных требований;
• с использованием банковских карт;
• аккредитивами.

Наиболее распространенной формой проведения переводных операций с использованием счета являются расчеты посредством платежных поручений. Для осуществления подобной операции владелец счета, являющийся плательщиком, предъявляет банку документ – платежное поручение. Кредитная организация посредством электронных средств связи передает его в банк для зачисления указанных в поручении средств на счет клиента. Расчетные счета у контрагентов могут быть открыты в отделении одного и того же банка. Это ускоряет и удешевляет операцию. В большинстве ситуаций расчеты с помощью платежных поручений осуществляются между торговыми контрагентами за продукцию или услуги.

Менее распространены в практике расчеты посредством применения платежных требований и поручений на инкассо. Они, в отличие от переводов платежными поручениями, предполагают представление документов получателем средств.

Расчеты с применением платежных карт предусматривают денежные переводы с одного карточного счета на другой. В основном их применяют частные лица для быстрых переводов средств между собой.

Аккредитивы в основном используются при расчетах, связанных с внешнеторговым оборотом. В отличие от оставшихся форм переводов они гарантируют получателю средств поступление денег, а плательщику – поставку товара.

Преимущества перевода средств с открытием счета:

• невысокая комиссия, особенно если счет контрагента открыт в том же кредитном учреждении;
• возможность дистанционного проведения платежей (интернет-банкинг);
• возможность перевода большой денежной суммы.

Недостатки перевода средств с открытием счета:

• необходимость предварительного открытия счета как плательщику, так и получателю средств.

Особенности переводных операций без использования счета

Если юридические лица обязаны проводить взаиморасчеты друг с другом посредством перевода между счетами, то физические лица имеют основание производить переводы без использования таковых. Для этих целей созданы специальные системы денежных переводов. Среди них можно выделить, например, Western Union, MoneyGramm, Юнистрим и другие.

Для проведения переводов через вышеуказанные системы не требуется открытие счета. Достаточно просто предъявить операционисту паспорт и информацию о получателе. Так, потребуется указать определенные сведения из паспорта. Также возникнет обязанность заплатить комиссию. Она может различаться в зависимости от выбранной системы. Так, наиболее дорогостоящей считается WesternUnion. Отправителю денег нужно убедиться в наличии пунктов выдачи средств в городе получателя. Буквально через несколько часов он может забрать переведенные деньги из пункта выдачи. Информацию о них обязан представить операционный сотрудник.

Преимущества перевода средств без открытия счета:

• простота оформления перевода. Не требуется тратить дополнительное время на открытие счета в банке;
• высокая скорость отправки средств.

Среди недостатков перевода средств без открытия счета можно отметить следующие:

• высокая стоимость операций по сравнению с расчетами по счету;
• ограниченная сумма перевода.