POS-кредит и кредитная карта

Рассмотрим, что такое POS-кредит и кредитная карта.

POS-кредит — это специфический банковский продукт, направленный на выдачу целевого займа в торговой точке. Например, POS-кредит очень популярен в магазинах бытовой техники. Кредит, выданный на приобретение бытовой техники, как раз и является POS-кредитом.

Подобные займы довольно дороги (средняя ставка составляет от 35% годовых, иногда реальная процентная ставка достигает 80% годовых) и краткосрочны (как правило, не превышает 2-х лет).

Основная привлекательность данного кредитного продукта состоит в быстроте, легкости и уместности его оформления: заявка на выдачу кредита оформляется непосредственно в торговой точке (POS), срок рассмотрения заявки составляет от нескольких минут (автоматическая верификация анкетных данных специальным банковским программным комплексом) до 1 часа (в случае, если требуется «ручная» верификация данных кредитным экспертом банка). В большинстве случаев для оформления POS-кредита достаточно предъявить паспорт и идентификационный код.

Довольно часто в торговых точках можно увидеть рекламные плакаты о том, что тот или этот товар можно купить в кредит под 0%, но это иллюзия, т.к. бесплатных кредитов не бывает. Скорее всего процентные платежи замаскированы различными комиссиями или же они «зашиты» в цену товара (в данном случае торговая точка производит банку компенсацию «недополученных процентов»).

Многие банки, работающие на рынке POS-кредитования, активно используют кросс-продажи, предлагая заемщику кредитную карту.

Одни банки выдают карту в торговой точке, но активировать ее можно только через несколько месяцев: если кредитная организация видит, что заемщик добросовестно платит по POS-кредиту, она устанавливает лимит и по карте.

Другие банки выдают карту после того, как заемщик осуществит первые несколько платежей по торговому кредиту или полностью по нему расплатится.

У некоторых банков существует программа, по которой кредитную карту можно получить и активировать сразу после покупки товара в кредит. Такая модель считается самой рисковой, но с ее помощью можно быстро нарастить портфель кредитных карт.

Кредитная карта представляет собой пластиковую банковскую карту с установленным в определенном размере кредитным лимитом.

Ставки по кредитным картам, как правило, такие же, как и по потребительским кредитам, а пользоваться ими гораздо удобнее – можно использовать кредитные средства в части или полностью, вернуть и снова что-нибудь оплатить в долг.

Кредитный лимит одобряется основываясь на данных о средней заработной плате заемщика за последние 3-6 месяцев, принимая во внимание качество кредитной истории заемщика.

Владельцы кредитной карты, как правило, получают вместе с картой целый ряд дополнительных бонусов:

• грейс-период;
• вознаграждения от различных платежных систем (возврат на карту части потраченных средств — cash-back);
• подарки от партнеров банков (бесплатные мили, дополнительные скидки и прочее).