P2P-кредитование

23 марта 2023

P2P-кредитование обычно расшифровывается как «peer-to-peer кредитование» («кредитование среди равных», «одноранговое кредитование») или «person-to-person кредитование» («кредитование от человека человеку»), может использоваться и выражение «социальное кредитование». Этим термином обозначают выдачу и получение займов физическими лицами напрямую, без использования в качестве посредника традиционных финансовых институтов (банков, кредитных союзов). Обычно P2P-кредитование реализуется с помощью специальных интернет-сайтов, где пользователь может выступать и в качестве кредитора, и в качестве заемщика.

Большинство выдаваемых в рамках подобных сервисов кредитов (займов) являются необеспеченными частными займами (выдаваемыми и получаемыми физическими лицами), но в отдельных случаях возможно участие в данном процессе и компаний (юридических лиц). P2P-кредитование отличается от традиционного кредитования повышенным уровнем риска, так как в большинстве случаев невозможно проверить кредитную историю заемщика и провести качественный скоринг. Соответственно, и ставки по подобным кредитам относительно высоки. Кредиторы могут понизить риск невозврата средств, выдавая массу мелких кредитов разным заемщикам.

Ставки по P2P-кредитам могут быть как фиксированными, так и определяемыми на основе обратного аукциона. В последнем случае потенциальный заемщик устанавливает максимальный уровень ставки, под которую он согласен взять кредит, а потенциальные кредиторы торгуются между собой, предлагая деньги по меньшей ставке.

Компании-посредники, организующие P2P-кредитование, получают доход от фиксированных платежей со стороны заемщиков или в виде небольшого процента от сумм кредитов, взимаемого как с заемщика, так и с кредитора.

P2P-кредитование не вписывается ни в одну из трех категорий традиционных финансовых институтов: депозитарии, инвесторы, страхователи, и иногда классифицируется как альтернативная финансовая услуга. К ключевым характеристикам P2P-кредитования относится следующее:

  • займы предоставляются на коммерческих условиях;
  • возможность отсутствия связи или каких-либо предшествующих самой операции отношений между кредиторами и заемщиками;
  • посредничество специализированной кредитной организации;
  • экономические операции осуществляются онлайн;
  • кредиторы могут сами выбирать, в какие займы они хотят инвестировать;
  • займы не обеспечены и не защищены условиями государственного страхования;
  • займы представляют собой ценные бумаги, которые можно продавать другим кредиторам.

Первая компания, организовавшая P2P-кредитование в Интернете, была создана в Великобритании в 2005 г. и получила название Zopa (Zone of Possible Agreement). Сегодня она остается крупнейшим подобным сервисом с объемом выданных кредитов более чем на 800 млн. фунтов стерлингов. В США первые кредитные компании P2P появились в 2006 г. — Prosper и Lending Club. Они также сохраняют лидерские позиции — как в стране, так и в мире. В 2015 г. компания Prosper выдала кредитов более чем на 4 млрд. долл., Lending Club — на 8 млрд. долл. Среди других известных в мире площадок P2P-кредитов можно назвать Avant, SoFi, Funding Circle, Trustbuddy и Thincats. При этом если Lending Club и Prosper специализируются на традиционном потребительском кредитовании, то OnDeck, Kabbage и Funding Circle больше ориентированы на представителей малого бизнеса, а SoFi специализируется на студенческих кредитах, в итоге заняв почти всю эту нишу.

На сегодня мировой объем P2P-кредитования оценивается в 64 млрд. долл., а в 2020 г., по оценкам аналитиков Morgan Stanley, может достичь 300 млрд. долл. Среднегодовой рост данного сегмента финансового рынка превышает последние годы 120%.



49
37584
/analitika/2027922-glossary-p2p-kreditovanie-/
10
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Вот ещё что:

Moody’s

23 марта 2023

Moody’s
Mondex International

23 марта 2023

Mondex International
Cashback (кэшбэк)

22 марта 2023

Cashback (кэшбэк)
MCC-код

22 марта 2023

MCC-код
MasterCard Избранное

22 марта 2023

MasterCard Избранное
MasterCard World Signia

22 марта 2023

MasterCard World Signia
Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах