Легко ли взять несколько кредитов одновременно?
11 октября 2011Любой потребительский кредит – это определенный риск и для банка, и для заемщика. Два потребительских кредита – двойной риск. И так далее. Впрочем, зачем человеку может понадобиться несколько потребительских кредитов?
Вопрос риторический, потому что ответ лежит на поверхности: заемщик может отправиться в банк за вторым кредитом, если суммы первого ему почему-то не хватило. Чаще всего причина кроется именно в этом. И здесь уместно поразмыслить над тем, из-за чего денег оказалось недостаточно.
И ответ вновь очевиден: банк попросту выдал ему потребительский кредит на сумму, которую посчитал достаточной. По сути, ему абсолютно все равно, сколько стоит путевка на Таити или новый ремонт в квартире. Ему важно, сколько заемщик зарабатывает и сколько ежемесячно сможет отдавать. А заемщику, напротив, важно, сколько он сможет получить у банка. Нет, разумеется, сколько ему отдавать, ему тоже очень важно, просто в момент получения денег не все об этом задумываются. Вот и получается, что банки своим урезанием суммы действуют в интересах заемщика, словно говоря ему: скромнее надо быть. А заемщик, вместо того чтобы все посчитать, отправляется в другой банк за другим кредитом.
И вот тут в игру вступает кредитная история, о которой все слышали, но которую практически никто не видел. А это, между прочим, документ, в котором черным по белому написано, кто, где, сколько и на каких условиях взял, а также не забывает ли вовремя расплачиваться. Как только заемщик получил один потребительский кредит, на него заводится кредитная история, и если он обратится за вторым, банк прежде всего заглянет в документы. Дальше начинает действовать пресловутое «правило 40%»: если банк решит, что с заемщика достаточно выплат и по одному кредиту (рекомендуется ежемесячно платить не выше 40% от своего дохода), во втором ему будет отказано.
Выход из ситуации есть, хотя он весьма спорный: несколько потребительских кредитов можно получить одновременно, чтобы ни один банк не успел передать информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Подвох в том, что в сумме долговая нагрузка может оказаться для человека непосильной, иначе он мог бы получить нужную сумму и в одном банке. Поэтому свои возможности лучше просчитывать заранее и помнить: предлагая сумму меньше, банк делает это не из вредности, и если она заемщику не поможет (например, кредита на покупку не хватит, а оставшуюся сумму занять не у кого), лучше отложить получение кредита до лучших времен.
Мы не рекомендуем своим клиентам брать на себя нагрузку больше той, которую они могут обслуживать, исходя из зарплаты.
Впрочем, ситуации бывают и прямо противоположными – когда клиент может позволить себе сумму, которая ему необходима, а банк не может предложить ему больше своего максимума. Например, 200-300 тысяч рублей. Даже если доход позволит заемщику в течение нескольких лет без труда вернуть полмиллиона, банк не сможет нарушить собственные ограничения. Зато в таком случае для заемщика нет никаких ограничений, чтобы взять два таких кредита в разных банках.
Вопрос риторический, потому что ответ лежит на поверхности: заемщик может отправиться в банк за вторым кредитом, если суммы первого ему почему-то не хватило. Чаще всего причина кроется именно в этом. И здесь уместно поразмыслить над тем, из-за чего денег оказалось недостаточно.
И ответ вновь очевиден: банк попросту выдал ему потребительский кредит на сумму, которую посчитал достаточной. По сути, ему абсолютно все равно, сколько стоит путевка на Таити или новый ремонт в квартире. Ему важно, сколько заемщик зарабатывает и сколько ежемесячно сможет отдавать. А заемщику, напротив, важно, сколько он сможет получить у банка. Нет, разумеется, сколько ему отдавать, ему тоже очень важно, просто в момент получения денег не все об этом задумываются. Вот и получается, что банки своим урезанием суммы действуют в интересах заемщика, словно говоря ему: скромнее надо быть. А заемщик, вместо того чтобы все посчитать, отправляется в другой банк за другим кредитом.
И вот тут в игру вступает кредитная история, о которой все слышали, но которую практически никто не видел. А это, между прочим, документ, в котором черным по белому написано, кто, где, сколько и на каких условиях взял, а также не забывает ли вовремя расплачиваться. Как только заемщик получил один потребительский кредит, на него заводится кредитная история, и если он обратится за вторым, банк прежде всего заглянет в документы. Дальше начинает действовать пресловутое «правило 40%»: если банк решит, что с заемщика достаточно выплат и по одному кредиту (рекомендуется ежемесячно платить не выше 40% от своего дохода), во втором ему будет отказано.
Выход из ситуации есть, хотя он весьма спорный: несколько потребительских кредитов можно получить одновременно, чтобы ни один банк не успел передать информацию о заемщике в бюро кредитных историй. Подвох в том, что в сумме долговая нагрузка может оказаться для человека непосильной, иначе он мог бы получить нужную сумму и в одном банке. Поэтому свои возможности лучше просчитывать заранее и помнить: предлагая сумму меньше, банк делает это не из вредности, и если она заемщику не поможет (например, кредита на покупку не хватит, а оставшуюся сумму занять не у кого), лучше отложить получение кредита до лучших времен.
Мы не рекомендуем своим клиентам брать на себя нагрузку больше той, которую они могут обслуживать, исходя из зарплаты.
Впрочем, ситуации бывают и прямо противоположными – когда клиент может позволить себе сумму, которая ему необходима, а банк не может предложить ему больше своего максимума. Например, 200-300 тысяч рублей. Даже если доход позволит заемщику в течение нескольких лет без труда вернуть полмиллиона, банк не сможет нарушить собственные ограничения. Зато в таком случае для заемщика нет никаких ограничений, чтобы взять два таких кредита в разных банках.
Смотреть на видео:
49
3325
/okreditah/legko-li-vzyat-neskolko-kreditov-odnovremenno/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Есть что добавить? #
Оставьте комментарий