Расчет аннуитетного платежа по кредиту - калькулятор, формулы и готовый Excel файл

2 января 2023

Аннуитетный платеж – это наиболее распространенный вариант ежемесячного платежа по кредиту. В этом случае его размер остается неизменным.

Из чего складывается ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту?

Как уже было сказано, при аннуитетной схеме погашения задолженности по кредиту размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования. 

При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга. В отличие от схемы дифференцированных платежей, в этом случае в начале кредитного периода большая часть платежа состоит из процентов. Из-за этого уменьшение суммы основного долга происходит медленно, а это значит, что при такой схеме погашения кредита размер переплаты больше.

Ежемесячный платеж складывается из суммы процентов, которые начисляются на текущий период, и суммы, идущей на погашение «тела» кредита.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа можно произвести с помощью  кредитного калькулятора. Воспользовавшись им, можно определить как размер начисляемых процентов, так и сумму, которая идет на погашение долга. Но, чтобы лучше разобраться в том, откуда берутся суммы выплат, можно произвести расчеты вручную, с помощью обычного калькулятора.

Расчет аннуитетного платежа по формуле

Для расчета месячного аннуитетного платежа по кредиту надо воспользоваться следующей формулой:

,

где:

  • X – месячный платеж;
  • S – сумма кредита;
  • m – месячная процентная ставка, которая установлена на сумму обязательства по кредиту;
  • N – количество месяцев процентных периодов.

Приведем условный пример расчета аннуитетного платежа, взяв за основу следующие условия:

  • S (сумма кредита) – 20 000 рублей;
  • P (годовая процентная ставка по кредиту) – 22% «годовых»;
  • m – месячная процентная ставка (она вычисляется по следующей формуле: P/100/12).
    В нашем случае месячная процентная ставка составляет: 22:100:12= 0,0183.
  • N – срок кредитования – 24 месяца (количество процентных периодов).

Это означает, что на протяжении двух лет вам придется вносить в банк каждый месяц по 1037 руб. 20 коп.
Чтобы посчитать размер переплаты, достаточно будет умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев (1 037.20×24=24 892.80) и от полученного числа отнять сумму кредита (24 892.80-20  000 = 4 892.80).
Из этого следует, что размер переплаты по описываемому аннуитетному кредиту составляет 4 892 руб. 80 коп.
Тот же результат мы получим, если введем данные в калькулятор кредитного платежа (имеющиеся небольшие расхождения наших расчетов с приведенными в таблице можно объяснить разным округлением малых долей, а в случае с калькуляторами конкретных банков, – и с возможными дополнительными процентами).

Таблица расчета ежемесячных аннуитетных платежей, расчета ежемесячных процентов по кредиту и размера погашения части кредита имеет следующий вид:
Год/месяц Размер ежемесячного взноса В погашение долга В погашение процентов Остаток долга после платежа
0 0  – 20 000.00 0.00 0.00 20 000.00
1 1/1 1 037.56 670.90 366.67 19 329.10
2 1/2 1 037.56 683.20 354.37 18 645.91
3 1/3 1 037.56 695.72 341.84 17 950.19
4 1/4 1 037.56 708.48 329.09 17 241.71
5 1/5 1 037.56 721.47 316.10 16 520.24
6 1/6 1 037.56 721.47 316.10 16 520.24
7 1/7 1 037.56 748.16 289.40 15 037.39
8 1/8 1 037.56 761.88 275.69 14 275.51
9 1/9 1 037.56 775.85 261.72 13 499.67
10 1/10 1 037.56 790.07 247.49 12 709.60
11 1/11 1 037.56 804.55 233.01 11 905.05
12 1/12 1 037.56 819.30 218.26 11 085.74
13 2/1 1 037.56 834.32 203.24 10 251.42
14 2/2 1 037.56 849.62 187.94 9 401.80
15 2/3 1 037.56 865.20 172.37 8 536.60
16 2/4 1 037.56 881.06 156.50 7 655.54
17 2/5 1 037.56 897.21 140.35 6 758.33
18 2/6 1 037.56 913.66 123.90 5 844.67
19 2/7 1 037.56 930.41 107.15 4 914.26
20 2/8 1 037.56 947.47 90.09 3 966.79
21 2/9 1 037.56 964.84 72.72 3 001.95
22 2/10 1 037.56 982.53 55.04 2 019.42
23 2/11 1 037.56 1000.54 37.02 1 018.88
24 2/12 1 037.56 1 018.88 18.68 0.00
  Итого: 24 901.51 20 000.00 4 901.51  

Расчет аннуитетного платежа - калькурятор в программе Excel

Можно сделать расчет аннуитетного платежа и в Excel ,для чего здесь имеется специальная функция – ПЛТ. Нажав на значок «fx» который находится слева от поисковика, вы получите список функций в новом окне. Среди них будет и ПЛТ. Выберите ее и нажмите «ОК». Перед вами появится другое окно, где Вам нужно будет заполнить следующие строки: «Ставка» - 22%/12; «Кпер» -24; «Пс» - -20000 (не забудьте, что число ставится с минусом!). Под строками сразу же появится число 1 037,56 – сумма, которую нужно будет вносить ежемесячно. Когда нажмете «ОК», то это же число появится в ячейке таблицы.

Данные можно вносить не в строки окна, а в скобки в строке поисковика (возле «fx» – там появится ПЛТ(). В эти скобки нужно вставить следующее: 22%/12;24; - 20000, обязательно в таком же порядке и через точку с запятой, после чего, нажав «Энтер», вы получите тот же результат (он также появится в одной из ячеек таблицы) – 1 037,56 руб..

Как видите, вычислить размер аннуитетного платежа самостоятельно – совсем несложно. Но, отправляясь в банк, чтобы оформить кредит, нужно все-таки быть готовым к тому, что ежемесячный взнос будет несколько больше – за счет дополнительных комиссий.



49
32835
/okreditah/2025132-article-kredity-annuity/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Есть что добавить? #
Гость
23 марта 2023
Скачал, спасибо! Вот бы калькулятор ещё создали
Гость
23 апреля 2023
О, спасибо за файлик, благодарочка, скачал
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах