Лизинг с плохой кредитной историей

Получить лизинг заемщикам с плохой кредитной историей вполне возможно. Только нужно узнать, как это происходит изнутри, плюсы и минусы данной финансовой процедуры. Когда подписаны документы, автомобиль отдается в аренду заявителю, все права на него будут переданы только после оплаты последнего взноса. Закрытие договора лизинга на авто, говорит о том, что оно официально перейдет заемщику.

Дадут ли лизинг с плохой кредитной историей?

Урегулировать погашение кредита, к сожалению, могут не все заемщики, прибегнуть к реструктуризации также нужно вовремя. Из-за таких моментов можно остаться с плохой кредитной историей. В банках таким клиентам получить ссуду или взять авто в лизинг невозможно.

Лизинговая компания перед заключением договора также проверяет потенциального владельца авто, во время чего оцениваются риски возврата долга. Но большинство компаний идут на эти риски, так как знают, что в случае регулярных неплатежей они могут изъять авто.

Даже если долги были не погашены, но явление временное, то можно оформить лизинг даже с ПКИ (плохой кредитной историей). Если будут постоянные просрочки по взятому лизингу, то компания наверняка введет некоторые ограничения.



Высокий шанс получения лизинга имеют те, кто платежеспособен и получает стабильную зарплату. Если просрочки по платежам были ранее, то это может снизить возможность одобрения лизинга.

В компаниях применяют специальные программы для подтверждения надежности клиентов. Срок таких займов составляет от года до 3 лет, с обязательным первоначальным взносом от 35 до 40%. Такие характеристики снижают риски и выступают страховкой для организации.

Лизинг, пришедший с Запада, выступает своеобразным решением получения своего авто. Это своеобразная разновидность кредита, который выдают с минимальными требованиями и даже при ПКИ.

Требования к заемщику

В разных компаниях свои условия, которым должны соответствовать заемщики, среди распространенных требований выделяют:

• гражданство РФ;
  
• возраст от 21 до 65 лет;
  
• для регионов минимальный доход составляет 8 тыс. рублей, а для Москвы – 15 тыс. рублей;
  
• минимальный общий стаж не менее 1 года.
  

Для ИП

Предприниматели могут рассчитывать на приобретение коммерческого или легкового транспорта, кроме того в условиях лизинга они могут взять в аренду по лизингу коммерческие помещения или оборудование.

Для юридических лиц

Рассмотрение и одобрение заявки занимает четверть часа, а чтобы заключить сделку и подписать договор со всеми условностями потребуется 2 часа.

Сумма лизинга составляет от 500 тыс. до 20 млн. рублей. Первоначальный взнос варьируется от 5 до 49%. Удорожание кредита не происходит, а погашать лизинг можно досрочно без комиссий и штрафов.

В таблице приведен примерный расчет процентной ставки в зависимости от размера первоначального взноса и срока договора по лизингу.



Документов нужно собирать немного, среди них:

• свидетельство о компании, в том, что она зарегистрирована;
  
• сканы учредительных документов;
  
• паспорт руководителя.
  

Юридическим лицам предъявляются доступные условия кредитования, их бизнес должен быть не менее полугода. Залога не нужно, справок из банков тоже, налоговой декларации и бухгалтерской отчетности не потребуется. Зато имеются налоговые льготы – 20% за счет возврата НДС и уменьшения налога на доход при перенесении лизинговых платежей.

Для физических лиц

В основном для них лизинг ограничен арендой автомобилей. Заемщик осуществляет страхование и постоянно проходит техобслуживание за свой счет. Физлица часто пользуются распространенной практикой и прибегают к обмену старого авто на новое. Сначала клиент заключает лизинговое соглашение на одно авто, а после истечения срока выплат он может обменять его на другой. Новый договор заключается без аванса, такая схема практикуется в компаниях-автодилерах, бизнес которых, построен на продаже подержанных или новых авто.

Как взять лизинг с плохой кредитной историей?

Клиентам, которые не имеют постоянного заработка или у них была ранее испорчена кредитная история, лизинг выступает единственным вариантом для приобретения автомобиля. Документов нужно немного.

Выбор компании

Существует несколько лизинговых организаций, которые предлагают наилучшие условия, можно подавать заявку сразу в несколько компаний. На каждом сайте можно предварительно рассчитать предстоящие платежи. Но нужно учитывать не только график платежей, а и расходы на страховку и другие траты, которые могут встретиться в соглашении.

Выбор программы

На цену лизинговых продуктов влияет несколько параметров, только после ознакомления с которыми, можно определиться с какой компанией заключать договор. Важными условиями выступают:

• размер авансового взноса;
  
• особенностей оформления;
  
• стоимость услуг, включенных в лизинговый договор.
  

Компании получают от автодилеров скидки и этим компенсируют нулевое удорожание.



Чтобы выбрать подходящую компанию стоит обратиться к кредитному брокеру.

Подготовка документов

Лизинговые компании встречаются двух видов, в зависимости от этого и пакеты документов отличаются.

Для лизинговых компаний, образованных банками, заявка подается в компанию, а их конкуренты от организаций поставщиков оформляют заявку через аффилированную ЛК.

Подача заявки

Она происходит в электронном виде, принятие решения не займет более 15 минут.

Покупка автомобиля

По лизингу можно приобрести авто иностранного или отечественного производителя. Но в большинстве случаев компании охотно идут на аренду новых автомобилей.

Воспользовавшись государственными программами субсидирования, можно значительно сэкономить на платежах. Размер взносов рассчитывается на лизинговом калькуляторе.

Зная оценочную стоимость приобретаемого в лизинг автомобиля и размер процентной ставки можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты по договору и размер регулярных платежей.

Особенности лизинга

Лизинговые платежи проводятся по определенным датам с указанием номера договора. Аффилированные банки производят расчет без комиссий, единственным ограничением вступает досрочное погашение, если лизинг был оформлен недавно. В организациях могут установить срок после которого, уже не будут сниматься штрафы за досрочное закрытие договора, нужно будет выдержать срок от 6 месяцев до 1,5 лет.

Заемщику желательно внести первоначальный взнос более 40%, тем самым показав кредитору, что будущий автовладелец платежеспособен и сможет вовремя погасить всю задолженность по лизинговому договору.

Преимущества

Огромным плюсом лизинга выступает возможность взять официальную ссуду и выплачивать ее умеренными платежами ежемесячно. В таком кредите не отказывают даже тем, у кого ПКИ.

Среди других очевидных преимуществ лизинга на авто выделяют:

• Клиенты могут рассчитывать на возврат НДС с каждого проведенного по лизингу платежа, а это 20%.
  
• Заемщик может воспользоваться разными скидками, которыми так привлекают производители машин и автодилеры, так же государство помогает таким гражданам субсидированием, оно частично компенсирует затраты на оплату займа.
  
• Оформление лизинга проводится очень быстро, а требование по нему происходит с минимальными требованиями. Не нужно собирать кучу документов и доказывать, что есть доходы, которые покрывают кредит.
  
• Авто переходит в пользование заемщика сразу же после внесения первого взноса.
  
• Снижается сумма платежей, так как уменьшаются расчеты по налогу на прибыль, так как сокращается налогооблагаемая база.
  
• График платежей составляется совместно с заемщиком с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и других личностных факторов.
  
• Предоставляется возможность выбрать самое интересное предложение от многочисленных лизинговых компаний.
  
• Лизинговые компании выступают посредниками и для юридических лиц, а также предпринимателей.
  
• Некоторые лизинговые программы действительно предлагают более низкие проценты по кредиту, чем по займу в банковских структурах.
  
• Лизинговые компании охотно идут навстречу своим клиентам и при непредвиденных обстоятельствах могут пролонгировать платежи.
  

Недостатки

Приобретение авто для собственного использования физическими лицами в лизинг иногда бывает не совсем выгодно, потому как:

• лизинговые компании устанавливают определенные ограничения на использование автомобиля, среди них: годовой пробег, который не должен превышать определенного километража, авто нельзя передавать в пользование сторонним лицам, даже родственникам;
  
• автокредиты могут быть выгоднее лизинга, вот почему расходы будут больше даже со всеми скидкам от дилеров;
  
• пока заемщик не погасит весь займ, он не будет считаться владельцем своего автомобиля;
  
• страхование при лизинге обходится дороже, чем страховые продукты, купленные в банке.
  

Воспользоваться лизингом можно не только для покупки авто, но и для приобретения производственного оборудования или жилья. Порой такие ссуды выступают спасением для людей, которые не смогли вовремя оплатить ранее взятые кредиты. Лизинговые компании выручают граждан с ПКИ, и они могут пользоваться машиной, а полностью выкупив ее, станут полноценным владельцем.