Лизинг с плохой кредитной историей

23 августа 2021

Получить лизинг заемщикам с плохой кредитной историей вполне возможно. Только нужно узнать, как это происходит изнутри, плюсы и минусы данной финансовой процедуры. Когда подписаны документы, автомобиль отдается в аренду заявителю, все права на него будут переданы только после оплаты последнего взноса. Закрытие договора лизинга на авто, говорит о том, что оно официально перейдет заемщику.



Дадут ли лизинг с плохой кредитной историей?


Узнайте, какой банк одобрит автокредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Урегулировать погашение кредита, к сожалению, могут не все заемщики, прибегнуть к реструктуризации также нужно вовремя. Из-за таких моментов можно остаться с плохой кредитной историей. В банках таким клиентам получить ссуду или взять авто в лизинг невозможно.

Лизинговая компания перед заключением договора также проверяет потенциального владельца авто, во время чего оцениваются риски возврата долга. Но большинство компаний идут на эти риски, так как знают, что в случае регулярных неплатежей они могут изъять авто.

Даже если долги были не погашены, но явление временное, то можно оформить лизинг даже с ПКИ (плохой кредитной историей). Если будут постоянные просрочки по взятому лизингу, то компания наверняка введет некоторые ограничения.

Лизинг для лиц с ПКИ с минимальным количеством документов порой выступает единственным выходом, чтобы приобрести автомобиль.


Высокий шанс получения лизинга имеют те, кто платежеспособен и получает стабильную зарплату. Если просрочки по платежам были ранее, то это может снизить возможность одобрения лизинга.

В компаниях применяют специальные программы для подтверждения надежности клиентов. Срок таких займов составляет от года до 3 лет, с обязательным первоначальным взносом от 35 до 40%. Такие характеристики снижают риски и выступают страховкой для организации.

Лизинг, пришедший с Запада, выступает своеобразным решением получения своего авто. Это своеобразная разновидность кредита, который выдают с минимальными требованиями и даже при ПКИ.

Требования к заемщику


В разных компаниях свои условия, которым должны соответствовать заемщики, среди распространенных требований выделяют:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • для регионов минимальный доход составляет 8 тыс. рублей, а для Москвы – 15 тыс. рублей;
  • минимальный общий стаж не менее 1 года.

Для ИП


Предприниматели могут рассчитывать на приобретение коммерческого или легкового транспорта, кроме того в условиях лизинга они могут взять в аренду по лизингу коммерческие помещения или оборудование.

Узнайте, какой банк одобрит автокредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Для юридических лиц


Рассмотрение и одобрение заявки занимает четверть часа, а чтобы заключить сделку и подписать договор со всеми условностями потребуется 2 часа.

Сумма лизинга составляет от 500 тыс. до 20 млн. рублей. Первоначальный взнос варьируется от 5 до 49%. Удорожание кредита не происходит, а погашать лизинг можно досрочно без комиссий и штрафов.

В таблице приведен примерный расчет процентной ставки в зависимости от размера первоначального взноса и срока договора по лизингу.
































Первоначальный взнос1 год2 года3 года
10%14%12%11%
20%13%11%10%
30%12%10%9%
40%11%9%7%

Увеличение срока и авансового платежа понижает процентную ставку, а сокращение повышает.

Документов нужно собирать немного, среди них:

  • свидетельство о компании, в том, что она зарегистрирована;
  • сканы учредительных документов;
  • паспорт руководителя.

Юридическим лицам предъявляются доступные условия кредитования, их бизнес должен быть не менее полугода. Залога не нужно, справок из банков тоже, налоговой декларации и бухгалтерской отчетности не потребуется. Зато имеются налоговые льготы – 20% за счет возврата НДС и уменьшения налога на доход при перенесении лизинговых платежей.

Для физических лиц


В основном для них лизинг ограничен арендой автомобилей. Заемщик осуществляет страхование и постоянно проходит техобслуживание за свой счет. Физлица часто пользуются распространенной практикой и прибегают к обмену старого авто на новое. Сначала клиент заключает лизинговое соглашение на одно авто, а после истечения срока выплат он может обменять его на другой. Новый договор заключается без аванса, такая схема практикуется в компаниях-автодилерах, бизнес которых, построен на продаже подержанных или новых авто.

Автомобиль не выкупается, а только берется в аренду, поэтому платежи невысокие.


Как взять лизинг с плохой кредитной историей?


Клиентам, которые не имеют постоянного заработка или у них была ранее испорчена кредитная история, лизинг выступает единственным вариантом для приобретения автомобиля. Документов нужно немного.


Выбор компании


Существует несколько лизинговых организаций, которые предлагают наилучшие условия, можно подавать заявку сразу в несколько компаний. На каждом сайте можно предварительно рассчитать предстоящие платежи. Но нужно учитывать не только график платежей, а и расходы на страховку и другие траты, которые могут встретиться в соглашении.

Некоторые лизинговые компании предлагают существенную скидку, если авто будет куплено у их продавцов-партнеров. Хотя обычно такие скидки закладываются в проценты – они снижаются.


Выбор программы


На цену лизинговых продуктов влияет несколько параметров, только после ознакомления с которыми, можно определиться с какой компанией заключать договор. Важными условиями выступают:

  • размер авансового взноса;
  • особенностей оформления;
  • стоимость услуг, включенных в лизинговый договор.

Компании получают от автодилеров скидки и этим компенсируют нулевое удорожание.

Процесс приобретения авто в лизинг сходно с обычным кредитом, но в отличие от последнего, его могут выдать даже клиентам с ПКИ.


Чтобы выбрать подходящую компанию стоит обратиться к кредитному брокеру.

Подготовка документов


Лизинговые компании встречаются двух видов, в зависимости от этого и пакеты документов отличаются.

Для лизинговых компаний, образованных банками, заявка подается в компанию, а их конкуренты от организаций поставщиков оформляют заявку через аффилированную ЛК.

Договор лизинга оформляется только по 2 документам: паспорту и СНИЛС (его можно заменить водительским документом).

Подача заявки


Она происходит в электронном виде, принятие решения не займет более 15 минут.


Узнайте, какой банк одобрит автокредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Покупка автомобиля


По лизингу можно приобрести авто иностранного или отечественного производителя. Но в большинстве случаев компании охотно идут на аренду новых автомобилей.

Воспользовавшись государственными программами субсидирования, можно значительно сэкономить на платежах. Размер взносов рассчитывается на лизинговом калькуляторе.

Зная оценочную стоимость приобретаемого в лизинг автомобиля и размер процентной ставки можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты по договору и размер регулярных платежей.

Особенности лизинга


Лизинговые платежи проводятся по определенным датам с указанием номера договора. Аффилированные банки производят расчет без комиссий, единственным ограничением вступает досрочное погашение, если лизинг был оформлен недавно. В организациях могут установить срок после которого, уже не будут сниматься штрафы за досрочное закрытие договора, нужно будет выдержать срок от 6 месяцев до 1,5 лет.

Заемщику желательно внести первоначальный взнос более 40%, тем самым показав кредитору, что будущий автовладелец платежеспособен и сможет вовремя погасить всю задолженность по лизинговому договору.

Преимущества


Огромным плюсом лизинга выступает возможность взять официальную ссуду и выплачивать ее умеренными платежами ежемесячно. В таком кредите не отказывают даже тем, у кого ПКИ.

Среди других очевидных преимуществ лизинга на авто выделяют:

  • Клиенты могут рассчитывать на возврат НДС с каждого проведенного по лизингу платежа, а это 20%.
  • Заемщик может воспользоваться разными скидками, которыми так привлекают производители машин и автодилеры, так же государство помогает таким гражданам субсидированием, оно частично компенсирует затраты на оплату займа.
  • Оформление лизинга проводится очень быстро, а требование по нему происходит с минимальными требованиями. Не нужно собирать кучу документов и доказывать, что есть доходы, которые покрывают кредит.
  • Авто переходит в пользование заемщика сразу же после внесения первого взноса.
  • Снижается сумма платежей, так как уменьшаются расчеты по налогу на прибыль, так как сокращается налогооблагаемая база.
  • График платежей составляется совместно с заемщиком с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и других личностных факторов.
  • Предоставляется возможность выбрать самое интересное предложение от многочисленных лизинговых компаний.
  • Лизинговые компании выступают посредниками и для юридических лиц, а также предпринимателей.
  • Некоторые лизинговые программы действительно предлагают более низкие проценты по кредиту, чем по займу в банковских структурах.
  • Лизинговые компании охотно идут навстречу своим клиентам и при непредвиденных обстоятельствах могут пролонгировать платежи.

Узнайте, какой банк одобрит автокредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Недостатки


Приобретение авто для собственного использования физическими лицами в лизинг иногда бывает не совсем выгодно, потому как:

  • лизинговые компании устанавливают определенные ограничения на использование автомобиля, среди них: годовой пробег, который не должен превышать определенного километража, авто нельзя передавать в пользование сторонним лицам, даже родственникам;
  • автокредиты могут быть выгоднее лизинга, вот почему расходы будут больше даже со всеми скидкам от дилеров;
  • пока заемщик не погасит весь займ, он не будет считаться владельцем своего автомобиля;
  • страхование при лизинге обходится дороже, чем страховые продукты, купленные в банке.

Воспользоваться лизингом можно не только для покупки авто, но и для приобретения производственного оборудования или жилья. Порой такие ссуды выступают спасением для людей, которые не смогли вовремя оплатить ранее взятые кредиты. Лизинговые компании выручают граждан с ПКИ, и они могут пользоваться машиной, а полностью выкупив ее, станут полноценным владельцем.

49
4338
/blog/1091-lizing-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/
50
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах