Стоит ли брать авто в кредит?
11 мая 2023Услуга автокредитования в нашей стране появилась недавно, но уже пользуется большой популярностью. Практически все банки в России выдают такую ссуду. Но стоит ли брать автокредит? Разбираемся в этой статье.
Авто в кредит: особенности и нюансы
Рассмотрим плюсы и минусы автокредитования.
- Брать займ, чтобы купить машину целесообразно тогда, когда она реально нужна для работы/ бизнеса. Если транспортное средство не приносит доход, гарантируете ли вы возврат ссуды?
- Чем больше аванс вносите, тем ниже процентную ставку получаете.
- Кредит на новое авто обойдется дешевле, чем на б/у. И сроки выплаты длиннее. При этом стоит учитывать, что банки продают относительно новые подержанные автомобили. На момент окончания кредитного договора транспорту будет максимум 7 лет.
- Страховка машины — обязательное условие для заемщика. Иногда банк требует дополнительно оформить и страховку жизни, что значительно увеличивает траты.
- Пользуясь услугами автосалона, вы автоматически соглашаетесь с условиями банков-партнеров.
- Будьте хладнокровны к акционным предложениям и внимательно читайте договор, паспорт потребительского кредита. Заем по стандартной ставке может обойтись дешевле.
Условия автокредитования (на примере ПриватБанка) Стоимость авто — 250 тыс. руб, максимальный срок кредитования — 84 месяца | ||||
Подержанное авто | Новое авто | |||
Минимальный аванс — 25 000 руб | Максимальный аванс — 150 000 руб | Минимальный аванс — 25 000 руб | Максимальный аванс — 150 000 руб | |
Ежемесячный платеж | 7338 руб | 3798 руб | 5547 руб | 2840 руб |
Ежемесячный платеж по КАСКО | 1456 руб | |||
Годовая ставка | 19,1% | 14,1% | 12,8% | 4,3% |
Реальная годовая ставка | 39,3% | 58,61% | 31,61% | 47,05% |
Сумма сделки | 442 000 руб | 227 000 руб | 468 700 руб | 237 200 руб |
Тело кредита | 225 000 руб | 100 000 руб | 225 000 руб | 100 000 руб |
Сумма начислений | 127 916 руб | 40 531 руб | 118 600 руб | 16 214 руб |
КАСКО | 79 064 руб | 105 431 руб | ||
Регистрация | 587 руб | |||
Услуги нотариуса | 5 903 руб | 3 779 руб | 6 159 руб | 3 885 руб |
GPS-датчик | 1400 руб | |||
Страховка | 1824 руб | |||
ЕДРОРМ | 60 руб | |||
Оценка СОД | 79 064 руб | — | — | |
Отчисления в Пенсионный фонд | — | 6 250 руб |
Недостатки автокредитования
Автокредитование имеет ряд недостатков.
- Стоимость транспорта в кредит, в среднем, на 50% выше. При этом цена на машины ежегодно падает.
- Реструктуризации ежемесячных платежей добиться в России практически невозможно. Чтобы вернуть деньги, банку выгоднее отобрать имущество заемщика для перепродажи. Можно решить вопрос через суд. Тогда будьте готовы потратить время, финансы, силы и километры нервов.
- По ст. 651 Гражданского кодекса банк в одностороннем порядке имеет право изменить процентную ставку. Сотрудники банка уведомляют об этом за 10-20 дней до вступления в силу новых условий.
- Процедура получения кредита сложная и длительная. Получить ссуду может далеко не каждый.
- До закрытия договора машина не является вашей собственностью. Поэтому продать или подарить ее вы не сможете.
- За каждый день просрочки платежа начисляются штрафы и пеня. Пропустили несколько платежей? Существует риск попрощаться с автомобилем и потраченными на него средствами. Более того, вы можете остаться должником, ведь некоторые банки не включают штрафные санкции в тело кредита.
- Кредит лишает радостей жизни: отдыха, развлечений и трат на саморазвитие.
Стоит ли брать авто в кредит — решайте сами. Главное, чтобы вы трезво оценивали свои возможности, понимали риски и были готовы к последствиям.
Как купить авто в кредит в России: выбор кредитора
Деньги на авто дают практически все финансовые учреждения. В такой сделке продавец получает всю сумму сразу, а покупатель возвращает деньги частями третьему лицу — кредитору.
Обращаясь в автосалон учитывайте, что работаете с дилером, которому придется дополнительно платить. Суммы гонорара варьируются от 1% до 7% стоимости авто.
Заключая контракт, вы получаете кредитный паспорт, где отмечены:
- авансовый платеж до 30% от стоимости авто;
- реальная процентная ставка и стоимость кредита на выбранный срок;
- график выплат;
- дополнительные услуги: КАСКО, оценка и прочее.
Обратите внимание! Посреднические услуги юристов, консультантов, посредников в РГПС не входят и оплачиваются отдельно. Страховка обновляется ежегодно.
Заключение договора при покупке авто в кредит в России
После подписания сделки один экземпляр договора получаете на руки. Оформляется письменно или через интернет.
Читать условия нужно до подписания. Если договор отличается от кредитного паспорта, требуйте у кредитора внесения изменений. Процедура осуществляется в 14-дневный срок.
Кредитор отказывается менять договор? Идите в суд и отстаивайте свои права.
Отказаться от обеспеченного транспортным средством нотариального договора нельзя. Поэтому предварительно подумайте, стоит ли брать машину в кредит.
Обслуживание кредита
В теории все просто: нужно вносить ежемесячные выплаты по графику. Чтобы избежать проблем, заранее уточните способы погашения и есть ли возможность закрыть кредит досрочно без штрафных санкций.
"Кредитная организация" рекомендует брать автокредит на сумму, которую вы точно сможете выплатить не ограничивая себя и свою семью.
Мы не исключаем, что ситуации могут быть разными, поэтому, если вдруг не хватит денег на очередной платеж по кредиту, мы под рукой 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Деньги зачисляем на карту любого банка за 15 минут.