Кредит «овернайт»

Кредит «овернайт» (overnight loan) – кратковременный кредит, предоставляемый «с вечера на утро» для регулирования баланса коммерческого банка и резервной позиции в центральном банке. Распространен в межбанковском кредитовании между давними финансовыми партнерами в рамках установленных заранее лимитов кредитования, как правило, без использования залога.

Кредит «овернайт» — сверхкраткосрочный кредит, сроком на сутки либо на выходные — с вечера пятницы до утра понедельника.

Кредит «овернайт» — это кредит, предоставленный коммерческому банку Национальным банком России по объявленной процентной ставке через постоянно действующую линию рефинансирования сроком на один рабочий день.
Кредит сроком на один рабочий день предоставляется на условиях, которые определяются генеральным кредитным договором.

Средства кредита перечисляются в день получения Национальным банком России заявки от банка.

Национальный банк может предоставлять банкам кредиты «овернайт»:

• под обеспечение государственными облигациями России (кроме облигаций внешнего государственного займа России) или депозитными сертификатами (кредит «овернайт» под обеспечение);
• без обеспечения (кредит «овернайт» бланковый).

Обязательным условием для подачи банком заявки на получение
кредита «овернайт» является заключение генерального кредитного договора с Национальным банком России. Банки могут подавать в Национальный банк России заявки на получение кредита «овернайт» под обеспечение государственными облигациями России и депозитными сертификатами при условии, что они находятся в собственности банка-клиента депозитария государственных ценных бумаг (или депонента-клиента депозитария) Национального банка России и не обременены какими-либо обязательствами.

Условием рассмотрения заявки банка на получение бланкового кредита «овернайт» является его согласие на применение Национальным банком России режима блокировки средств на корреспондентском счете банка-заемщика в сумме предоставленного кредита и процентов за пользование им на срок до его погашения.

Национальный банк России может устанавливать в соответствии со своими распорядительными документами частоту обращений банков в Национальный банк России и максимальный размер бланкового кредита «овернайт».

Генеральный кредитный договор о предоставлении Национальным банком России кредитов «овернайт» заключается коммерческим банком с соответствующим территориальным управлением ЦБ на соответствующий календарный год независимо от периодичности пользования таким кредитом и наличия обеспечения.
В генеральном кредитном договоре между коммерческим банком и Национальным банком России предусматривается, что в случае недостаточности средств на корреспондентском счете банка для одновременного погашения задолженности по кредиту, процентов за пользование им и возможной пени в первую очередь погашается задолженность по кредиту, во вторую — проценты за пользование ним и возможна пеня.

Соответствующие территориальные управления с помощью средств электронной почты предоставляют соответствующему структурному подразделению информацию о заключенных с банками генеральных кредитных договорах и дополнительных соглашениях к ним относительно использования линии рефинансирования в течение двух рабочих дней после их заключения.

В случае возникновения потребности в поддержании ликвидности банк может в течение любого рабочего дня недели до времени, указанного в распорядительных документах Национального банка России, подать в соответствующее структурное подразделение и соответствующее территориальное управление ЦБ заявку на получение кредита «овернайт».

Территориальное управление ЦБ проверяет выполнение коммерческим банком требований, оперативно рассматривает возможность предоставления банку кредита «овернайт» с помощью программно-технологического обеспечения в течение дня обращения банка и в срок, определенный в распорядительном документе, а также информирует о своем решении соответствующее структурное подразделение.

Соответствующее структурное подразделение на основании заключения территориального управления готовит свои предложения для представления на рассмотрение руководству Национального банка России с целью принятия окончательного решения о выдаче кредита «овернайт».

Соответствующее структурное подразделение направляет банку сообщение и на основании генерального кредитного договора и удовлетворенной заявки до окончания операционного дня Национального банка России обеспечивает перечисление банку средств по предоставленному кредиту «овернайт».

Погашение банком кредита «овернайт» осуществляется на следующий рабочий день одновременно с выплатой процентов. Следующий кредит «овернайт» может быть предоставлен банку только при условии погашения предыдущего.