Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание (Cash and Settlement Services) — услуги, предоставляемые банком клиенту на основании соответствующего договора, заключенного между ними, связанные с переводом средств со счета (на счет) этого клиента, выдачей ему средств в наличной форме, а также осуществлением других операций, предусмотренных договорами.

Расчетно-кассовое обслуживание относится к исключительно банковским операциям, осуществлять которые разрешается только юридическим лицам, зарегистрированным как банки, а также другим юридическим лицам на основании лицензии на осуществление отдельных банковских операций, выданной Национальным банком.

Расчетно-кассовое обслуживание субъектов хозяйствования осуществляется банками на договорной основе путем предоставления комплекса банковских услуг за определенную плату. Расчетно-кассовое обслуживание включает следующие основные виды операций и услуг:

• открытие и ведение текущих счетов;
• осуществление платежей в пределах остатка средств на счете клиента;
• прием платежей от населения за товары и услуги в пользу клиента-юридического лица;
• прием денежной выручки в кассу банка;
• инкассацию денежной выручки;
• выдачу наличных на цели, предусмотренные законодательством.

Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования не только счета в национальной валюте, но и в иностранной.

Для совершения операций по счету, а также кассовых операций банки используют унифицированные формы, основные из которых:

• платежные поручения – для платежей с расчетного счета;
• форма на внесение наличных на счет в банк;
• кассовые чеки – для выдачи наличных.

После заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия и на выдачу зарплаты сотрудникам.

Помимо базовых услуг, банки предлагают и дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. К таким дополнениям относятся услуги инкассации и совершение операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».

(См. Банковский счет, Инкассация, Расчет, Текущий счет).