Потребительский кредит, брать или не брать?
19 октября 2011Вопрос некорректный. Разумеется, брать, если появляется необходимость (например, ремонт после потопа) или просто желание (например, заменить надоевшую мебель). Но брать исключительно с оглядкой на устойчивость своего финансового положения и при этом помнить, что ежемесячно на оплату кредита должно уходить не более 40% дохода. Именно такую сумму сами банки считают приемлемой, и именно поэтому они будут подробно расспрашивать заемщика о цифрах дохода.
Зачастую по этой причине заемщик может получить на руки не такую сумму, как просил, а меньше. Однако, в некоторых случаях, банк, исходя из дохода клиента, может предложить сумму и больше запрашиваемой изначально.
Банк, высчитав долю ежемесячного платежа в общей сумме дохода клиента, с удовольствием выдаст потребительский кредит на большую сумму. Заемщики от таких подарков, как правило, не отказываются, тем более что в случае с потребительскими кредитами наличными речь идет о разнице все-таки не в миллионы рублей, а банк в итоге получит с клиента больше.
Кроме того, не забывайте о таком понятии, как инфляция. На первый взгляд, не ясно, как именно она связана с потребительским кредитом, и уж вряд ли заемщик будет рассуждать на эту тему, сравнивая рекламные предложения банков. Но если подумать и сравнить положение, например, заемщика и вкладчика в условиях ежегодной инфляции, то первые выглядят гораздо счастливее.
Вкладчик отдает свои деньги организации на определенный срок, и если инфляция выше, чем процентная ставка по вкладу, к концу срока он получит меньше, чем вкладывал, пусть даже сама сумма и увеличится: жизнь-то за это время подорожала! А заемщик, напротив, каждый месяц отдает банку все меньше и меньше: он уже успел купить то, что ему нужно, по более привлекательной цене, и отдать ему нужно именно эту сумму, на которую в данный момент аналогичную вещь купить уже не получится.
Поэтому потребительский кредит стоит того, чтобы его брать. Главное – внимательно читать договор, не хвататься за первый же вариант (поверьте, всегда можно поискать условия и повыгоднее), не лениться немного посчитать и не переоценивать собственные силы.
Зачастую по этой причине заемщик может получить на руки не такую сумму, как просил, а меньше. Однако, в некоторых случаях, банк, исходя из дохода клиента, может предложить сумму и больше запрашиваемой изначально.
Банк, высчитав долю ежемесячного платежа в общей сумме дохода клиента, с удовольствием выдаст потребительский кредит на большую сумму. Заемщики от таких подарков, как правило, не отказываются, тем более что в случае с потребительскими кредитами наличными речь идет о разнице все-таки не в миллионы рублей, а банк в итоге получит с клиента больше.
Кроме того, не забывайте о таком понятии, как инфляция. На первый взгляд, не ясно, как именно она связана с потребительским кредитом, и уж вряд ли заемщик будет рассуждать на эту тему, сравнивая рекламные предложения банков. Но если подумать и сравнить положение, например, заемщика и вкладчика в условиях ежегодной инфляции, то первые выглядят гораздо счастливее.
Вкладчик отдает свои деньги организации на определенный срок, и если инфляция выше, чем процентная ставка по вкладу, к концу срока он получит меньше, чем вкладывал, пусть даже сама сумма и увеличится: жизнь-то за это время подорожала! А заемщик, напротив, каждый месяц отдает банку все меньше и меньше: он уже успел купить то, что ему нужно, по более привлекательной цене, и отдать ему нужно именно эту сумму, на которую в данный момент аналогичную вещь купить уже не получится.
Поэтому потребительский кредит стоит того, чтобы его брать. Главное – внимательно читать договор, не хвататься за первый же вариант (поверьте, всегда можно поискать условия и повыгоднее), не лениться немного посчитать и не переоценивать собственные силы.
Смотреть на видео:
49
3356
/okreditah/potrebitelskiy-kredit-brat-ili-net/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Есть что добавить? #
Оставьте комментарий