Эффективная процентная ставка по автокредитам

Низкие процентные ставки по автокредитам объясняются наличием залога, страхующим риски банков. Эта банковская политика позволяет многим желающим получить в собственность транспортные средства, реализовать свое желание. Субсидирование процентной ставки по автокредиту со стороны банков – возможность максимально сократить финансовые затраты по переплатам и комиссиям. Наша компания готова предоставить брокерские услуги, подбирая максимально выгодные условия для своих клиентов.

Если Вам необходим выгодный автокридит в Москве, который может предложить надежный и стабильный банк, к примеру, Сбербанк, и интересует процентная ставка, специалисты компании Premium-Finance всегда готовы предоставить как консультационную, так и практическую помощь.

Автокредит – продукт достаточно противоречивый. С одной стороны, он выдается под низкий, по сравнению с потребительским кредитом, процент, поскольку является целевым и, что самое главное, залоговым. Залогом, в данном случае, является сам автомобиль, на покупку которого будет направлен автокредит. Поэтому и годовая процентная ставка на автокредит ниже, чем на потребительский: от 12%. С другой стороны, в отличие от потребительского кредита, эффективная процентная ставка (ЭПС) на автокредит практически всегда оказывается выше рекламной. А ведь именно ЭПС показывает фактическую стоимость любого кредита. Почему так получается?

ЭПС – это процент, который вы в итоге переплачиваете по кредиту, исходя не только из суммы долга и годового процента, но и из всех остальных платежей – за открытие счета, за оформление договора, за ведение счета… В случае автокредита, к этому придется приплюсовать еще и стоимость КАСКО, а это очень немаленькая сумма. Как правило, КАСКО составляет 7-9% от стоимости автомобиля, и оплачивать эту страховку вам придется, пока вы не погасите весь кредит. А это – приблизительно 3-5 лет.

Соответственно, если вы покупаете автомобиль стоимостью 800 тысяч рублей, то и КАСКО будет стоить вам 7% от 800 тысяч рублей, даже если из них 200 тысяч рублей вы вносите самостоятельно в качестве первоначального взноса, а у банка берете оставшиеся 600 тысяч. Таким образом, КАСКО будет стоить вам 56 тысяч рублей в год. Если вы берете автокредит на 5 лет, вам придется заплатить за страховку 280 тысяч рублей, и это помимо стоимости автомобиля и ежегодного процента по кредиту. Если переводить это в проценты, то 56 тысяч рублей от автокредита в 600 тысяч рублей будут составлять примерно 9,5%, а за 5 лет эта цифра превратится в 47,5% – почти половина кредита! То есть, если вы взяли автокредит под 12%, то эффективная процентная ставка будет не 6,7% (если бы не было КАСКО), а 16,2%.

Конечно, можно сказать, что вы и сами оформили бы КАСКО на машину, которую купили на свои деньги. Однако в таком случае у вас было бы право выбора – оформлять его или обойтись ОСАГО. А в случае оформления автокредита такого выбора у вас нет. Следовательно, КАСКО также учитывается в расчетах ЭПС. В результате подсчетов некоторые автомобилисты хватаются за голову и обращаются в банк уже за потребительским кредитом, по которому ЭПС обычно даже ниже рекламной процентной ставки. На эти деньги, в конце концов, тоже можно купить автомобиль. Лучше этот вариант или хуже? Это уже тема для отдельного разговора.

Пока же можно сказать одно: не ленитесь выспрашивать у менеджера эффективную процентную ставку по автокредиту – он обязан поставить вас в известность о полной стоимости с учетом КАСКО и прочих платежей.