Действия банка при невыплате кредита

21 апреля 2023

Многих интересует, что может сделать банк с должником? Какие действия будут законными, а на какие следует подать жалобу? Даже если возникла просрочка, нужно знать, как следует себя вести и на что вы имеете юридическое право.

Что может сделать банк, если не платить кредит?

Займ – это договор, который имеет юридическую силу и как любое другое обязательство, он должен быть выполнен как со стороны должника (внести оплату своевременно, в полном объеме), так и со стороны должника (принять платеж). За несвоевременный платеж наступают негативные последствия, поэтому действия банка при невыплате кредита предусмотрены договором и законом.

Согласно ст. 611 Гражданского кодекса России последствия невыполнения обязательств является неустойка (штраф и пеня) и возмещения убытков (возврат долга).

Сумма штрафа и пени предусматривается в договоре, как правило, в разделе «Нарушение» и не может быть изменена без уведомления должника.

Действия банка при невыплате кредита

Если не выплачивать кредит банку, последний имеет право:

  • Применить штрафные санкции;
  • Применить процедуру досудебного взыскания;
  • Обратиться в суд;
  • Обратиться к коллекторам. Это право кредитора закреплено в ст. 61 Закона 2121-III от 7.12.2000 «О банках и банковской деятельности», где указано, что финучреждения вправе передавать информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям согласно заключенным договорам».

Штрафные санкции насчитываются на сумму ежемесячного платежа, комиссии и проценты (пеня) и в фиксированном виде (штрафы).

Досудебное взыскание – наиболее распространенный способ вернуть деньги. Если не платить кредит банку, банк чаще всего подключает к работе внутреннюю коллекторскую группу, которая посредством телефонных звонков, писем, смс-сообщений настойчиво требует погасить долг. Телефонные звонки осуществляются клиентам, 3-м лицам ежедневно или даже по несколько раз в день. По результату звонка можно договориться на отсрочку платежа и перенести оплату с аргументацией причины просрочки (проблемы со здоровьем, задержка заработной платы, командировки и отпуск, т.п.). Важно знать, что если нет возможности платить кредит, нужно попробовать договориться, постараться вернуть доверие кредитора и погасить долг. Ничего не платить и твердить, что финансовые проблемы от вас не зависят - не поможет, т.к. это не влияет на ситуацию и является личными проблемами должника.

Что предусмотрено законами России

Коллекторы банка имеют право звонить – это законное право. Если же разговоры содержат угрозы жизни и здоровью, следует зафиксировать время звонка, фамилию оператора, исходящий номер и обратиться с жалобой на горячую линию с требованием предоставить обратную связь. И это не все, что будет, если не выплатить кредит. Возможны звонки от настоящих коллекторов, так как кредитор имеет право «подключить» их к взысканию, а вот продать долг полностью без уведомления должника – нет.

Что может сделать банк, если не платить кредит по закону? Обращение в суд – единственный законный выход из ситуации, хотя и не самый эффективный, потому как это долго и дорого. Судебное разбирательство может занимать месяц и больше, но решение суда – это только документ, который позволяет арестовать и продать имущество должника только на стадии исполнительного производства, которая может длится годами, если не оплачивать кредит добровольно.

На что накладывается арест:

  • Зарплата;
  • Банковские вклады;
  • Квартира;
  • Дом;
  • Техника, мобильные телефоны, драгоценности.

А если нет возможности платить кредит?

Не платить по кредиту бессмысленно. Если возникли финансовые проблемы, их следует пробовать решать. Можно воспользоваться одним из вариантов, Вы можете попробовать его погасить. Есть несколько способов:

  • реструктуризация кредита;
  • взять кредит для погашения кредита в другом банке;
  • одолжить деньги у родственников;
  • обратиться в онлайн-сервис, например, Майкредит.

Но у каждого варианта есть свои плюсы и минусы: реструктуризация предоставляется очень редко; рефинансирование приводит к большой переплате; у родственников может просто не быть денег, а вот оформить заявку на кредит от Майкредит будет наиболее оптимально, так как быстро, дешево и без сомнений в отказе по заявке.

В "Кредитная организация" можно оформить до 3000 руб сроком до 35 дней, займ доступен любому совершеннолетнему гражданину независимо от суммы дохода и места работы. Воспользовавшись онлайн-кредитованием, вы получаете реальную возможность оплатить долг своевременно.



49
39726
/okreditah/2026419-dejstviya-banka-pri-nevyplate-kredita-/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Есть что добавить? #
Людмила
17 мая 2023
Каждый случай невыплаты кредита индивидуален, и действия банка могут отличаться в зависимости от условий договора и обстоятельств.
Юлия
29 июля 2023
Начисление пеней и штрафов за просрочку платежей может существенно увеличить сумму задолженности, поэтому нужно следить за своевременной оплатой.
Гость
24 сентября 2023
Когда я занял кредит, я не особо задумывался о последствиях невыплаты. Но после прочтения статьи я понял, как это может повлиять на мою кредитную историю и финансовое будущее.
Гость
02 октября 2023
Мне кажется, что лучше всего избегать кредитов, если вы не уверены в своих финансовых возможностях. Если же кредит все же необходим, лучше всего заранее спланировать свой бюджет и быть готовым к выплатам.
Георгий
16 октября 2023
Всегда лучше не допускать просрочки по выплате кредита, чтобы не попасть в неприятную ситуацию с банком.
Гость
14 ноября 2023
Я считаю, что банки должны улучшать свои условия для заемщиков, чтобы избежать невыплаты кредитов.
Андрей
18 февраля 2024
банк может включать информацию о задолженности заемщика в кредитные бюро, что может негативно повлиять на его кредитную историю и ухудшить возможности взятия кредитов в будущем. Также возможно, что банк будет требовать от заемщика досрочного погашения всего кредита или предложит реструктуризацию задолженности с изменением условий договора.
Гость
20 февраля 2024
Если заемщик не выплачивает кредит в срок, банк может отправлять ему напоминания о просрочке, начислять пени и штрафы, инициировать судебное разбирательство и обращаться за взысканием задолженности через судебные органы, приступать к продаже заложенного имущества для покрытия задолженности, передавать задолженность коллекторским агентствам или продавать долг другим компаниям.
Гость
25 февраля 2024
Если у вас возникают проблемы с выплатой кредита, не стоит паниковать. Лучше всего связаться с банком и попробовать найти выход из сложившейся ситуации.
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах