Как происходит взыскание дебиторской задолженности?

20 мая 2023

Кредитор, будь-то частное лицо или финансовое учреждение, может столкнуться с недобросовестным заемщиком, который не вовремя или не в полном объеме погашает ссуду. У заимодателя возникает дебиторская задолженность, и он вправе принимать меры по возврату средств.

Процедура взыскания дебиторской задолженности

Возврат денежной помощи от неплательщиков в России регламентируется:

  • Хозяйственным, Гражданским и Административным кодексами. Их применяют, когда происходит взыскание дебиторской задолженности без договора (по расписке), или когда стороны настроены на «‎мирное» решение вопроса.
  • ЗУ «‎Про финансовые услуги»‎, «‎Про потребительское кредитование»‎, «‎Про банки и банковскую деятельность»‎, если ссуда была взята в финансовой организации.
  • ЗУ «‎Про суды и статус судей»‎, ЗУ «‎Про исполнительное производство»‎, Кодекс России по процедурам банкротства и другими законодательными актами, регламентирующими действия судовых инстанций, если заимодавец не смог добиться возврата займа самостоятельно и осуществляет принудительное взыскание дебиторской задолженности в судебном порядке.

Способы взыскания дебиторской задолженности

В зависимости от реалий ситуации, займодатель может:

  • Действовать самостоятельно — с помощью писем, уведомлений на телефон, звонков и личных встреч напоминать о правовых последствиях неуплаты. Если должник готов к конструктивному диалогу, ему могут предложить индивидуальный план мероприятий по погашению ссуды — пролонгацию, временную «‎заморозку»‎ или реструктуризацию, особенно если речь идет о скромной сумме.
  • Действовать через коллекторские фирмы, передав информацию или продав им долг. Единственной законной функцией таких фирм является информирование о необходимости вернуть ссуду, но не угрозы, запугивание, моральное давление, к примеру, обращение к соседям, коллегам, родственникам и с просьбой повлиять на ситуацию. Если досудебное взыскание задолженности не принесло результатов, то дело передают в суд.
  • Инициировать судебное разбирательство. Порядок действий следующий: сбор документации, предъявление претензии, если она предусмотрена договором, подготовка и подача иска, участие в заседаниях, вынесение решения в пользу кредитора.

Даже если заемщик-физическое лицо или ФОП объявили себя банкротом (а такая возможность появилась в России с 2019 года), есть специальная процедура — судебное взыскание дебиторской задолженности при банкротстве физлица:

  • суд объявляет заемщика банкротом (по его заявлению) и назначает арбитражного управляющего;
  • в течении 30 дней выдвигают требования;
  • далее в течении 120 дней арбитражный управляющий вместе с кредитуемым разрабатывают схему внесения выплат и утверждает ее в суде;
  • если держатель ссуды не погашает ее согласно плану реструктуризации, его имущество продается, а вырученные активы распределяются между заинтересованными сторонами.

Взыскание дебиторской задолженности при ликвидации юрлица происходит по схожей схеме, но план погашения обязательств разрабатывает ликвидационная комиссия, которая описывает и реализует активы предприятия, а вырученные средства распределяет между заимодавцами, подавшими требования и подтверждающими наличие невыполненных обязательств.

Альтернатива суду — взыскание дебиторской задолженности через нотариуса. Кредитор действует так:

  • письменно извещает должника об обращении в нотариат;
  • подает нотариусу свидетельства, что задолженность есть;
  • нотариус проверяет данные, подготавливает исполнительную надпись и извещает заемщика;
    если держатель ссуды не согласен с надписью, он может опротестовать ее в суде;
  • займодатель с нотариальной надписью на руках обращается к приставам — так же, как бы происходило взыскание просроченной дебиторской задолженности через суд.

Сроки взыскания дебиторской задолженности

Время, в течении которого держатель просроченной ссуды должен погасить ее, зависит от способа ее возврата:

  • Если дело не дошло до суда, то все зависит от настойчивости и терпения коллектора — сколько временных ресурсов он готов потратить.
  • Взыскание дебиторской задолженности в России через судовые инстанции ограничено четкими сроками.

В ситуации, когда суд встал на сторону кредитора, то на руках у него будет исполнительный лист, срок юридической силы которого — 3 года. За это время заимодавец передает лист приставам или частным исполнителям исполнительного производства — ареста банковских счетов, ареста и реализации имущества.

Если кредитор не уложился в трехлетний период, он может обратиться в суд с просьбой продлить срок действия постановления.

Документы на основании которых возможно взыскание дебиторской задолженности

Досудебное разбирательство по долгам не требует подготовки определенного пакета документов, а для возврата денежной помощи через суд или нотариуса понадобятся:

  • расписка, если речь идет о передаче денег от физлицами;
  • кредитный договор в случае выдачи ссуды МФО физическому лицу. В нем может быть расписан и конкретный порядок взыскания, например, сначала — выставление претензии, следующий шаг — обращение в суд;
  • выписки с банковского счета, подтверждающие факт непоступления средств в обусловленные договором сроки;
  • квитанции о письмах с уведомлением. Особенности обращения в этом случае — регулярность, наличие в письме полной информации о сумме к возврату, правовых последствиях неуплаты;
  • квитанция об уплате судебного сбора/нотариального тарифа за рассмотрение дела;
  • заявление в суд/нотариусу;
  • доверенность, если интересы кредитора будет представлять третья сторона.

Дебиторская задолженность невозможная к взысканию

Даже при наличии всех документов есть нереальная к взысканию «‎дебиторка». К такой относят:

  • Долги, по которым истек срок исковой давности. Она возникает, если при банкротстве или ликвидации предприятия, кредитор не выдвинул требования в сроки, предусмотренные законом.
  • Ссуда, которую попросту нечем гасить из-за отсутствия доходов, средств на банковских счетах, ценного имущества. К примеру, законодательные методы взыскания не позволяют арестовывать единственное жилье.
  • Долг умершего, если наследники отказались от наследства в виде как имущества, так и обязанностей. У них есть полгода после кончины должника, чтобы изучить дела усопшего и принять решение. Порядок взыскания с официальных наследников такой же, как и с умершего — путем переговоров или через суд/нотариуса.

В этих случаях ссуда признается безнадежной и это отображается в бухгалтерском и налоговом учете.

Но что делать, если срочно понадобились деньги, чтобы погасить займ, по которому банк грозиться начислить большую пеню и подать на вас в суд? Быстрым и надежным решением может стать кредит онлайн от "Кредитная организация". Сервис работает круглосуточно, а заявка рассматривается не дольше 10 минут. Онлайн-калькулятор гарантирует отсутствие скрытых платежей — все прозрачно.



49
44006
/okreditah/202631-kak-proishodit-vzyskanie-debitorskoj-zadolzhennosti-/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах