Что такое синдицированный кредит?

22 мая 2023

Синдицированный кредит — это особый вид долгосрочного займа, который выдается потребителю двумя или более кредиторами. Такое название он обрел от слова “синдикат”, то есть займодателем выступает синдикат кредиторов, которые участвуют в финансовой сделке в определенных долях. К такому виду услуг обращаются только в том случае, когда сумма запрошенных финансов превышает определенный лимит. На данный момент этот лимит составляет примерно 10 миллионов долларов. И, как правило, подобные заемы выдаются в валюте.

Поскольку это долгосрочная ссуда, сроки ее погашения варьируются от полугода до нескольких лет, зависимо от размера займа.

Как формируется синдицированный кредит

Синдицированные кредиты могут формироваться двумя основными путями:

  • При первом способе заявитель может самостоятельно выбирать других членов синдиката, и он лично отвечает за организацию переговоров, подготовку и заключение договора, прочие условия и нюансы;
  • При втором способе заемщик сотрудничает с одним банком-кредитором, который возлагает на себя функцию ведущего субъекта, организовывает процесс поиска сокредиторов и берет на себя все задачи, связанные с подготовкой к подписанию договора. Этот вариант является более выгодным для клиента, поскольку все организационные вопросы ложатся на организатора. К тому же многие крупные займодатели сотрудничают между собой и имеют четко налаженные механизмы связи.

Виды синдицированных кредитов

Порядок кредитования и его условия зависят от видов, к которым относятся:

  • Совместный. Для каждого из банков-участников срок погашения един; средства взыскиваются по индивидуальному плану каждым из них; агентом, производящим расчеты и принимающим оплату, выступает одна из участвующих организаций;
  • Индивидуальный. Доли каждого кредитора определяются в соглашении; заключается дополнительное соглашение, которое определяет порядок действий при неспособности заемщика оплачивать долги по займу;
  • Ссуда без определения долей. Средства выделяет один банк-организатор, а другие члены сделки обязуются предоставить ему средства для дальнейшей выдачи их заемщику.

Также они могут делиться на залоговые и беззалоговые.

Условия его применения

Такое кредитование оформляется только тогда, когда нужно занять крупную сумму денег в короткий срок. Банки боятся рисковать своими деньгами, когда объемы превышают миллионы. Именно поэтому они объединяются в синдикат, чтобы разделить риски пополам. Потребителем таких крупных средств чаще всего выступает юридическое лицо, которое обязано:

  • Иметь хорошую кредитную историю;
  • Являться платежеспособным;
  • Иметь залоговое имущество и поручителя.

Такая ссуда будет оформлена при условии, что будет подготовлена вся документация юрлица, являющаяся доказательством долгосрочного функционирования организации-заемщика и ее рентабельности.

В случае отказа некоторые рассматривают как альтернативу кредит от частных лиц, но следует заметить, что в этом секторе кредитования действует много мошенников.

Закон России о синдицированном кредите

Отношения между заемщиком и его займодателями регулируются Законом России о синдицированном кредите. Зимой 2018 года были приняты обновленные правила касательно синдицированных займов в России, которые направлены на предотвращение появления новых налоговых споров в судах. Статьи Закона четко соответствуют правилам международных соглашений, так как юридическое лицо может занять деньги в иностранных банках.

Синдицированный кредит: плюсы минусы

К плюсам данного кредитования можно отнести:

  • Можно взять большое количество денег;
  • Есть возможность погасить долг досрочно без штрафов;
  • В случае временных затруднений допускается пролонгация;
  • Возможность самому выбрать будущих кредиторов;
  • Банк-организатор может взять на себя ответственность за организацию договора.

При таком количестве преимуществ, есть один существенный минус. В постсоветских странах этот вид кредитования не является развитым и отсутствие высококлассных специалистов в этой сфере не сказывается положительным образом на общую картину. Сегодня куда проще получить микрозайм, и именно сфера микрокредитования процветает как никогда.



49
44369
/okreditah/2026271-chto-takoe-sindicirovannyj-kredit-/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах