Как вернуть долг если должник банкрот?

28 мая 2023

Каждый украинец, имеющий задолженность, может объявить себя неплатежеспособным, а затем реструктуризировать финансовые обязательства. Раньше такое право имели юридические лица и ФОП. Но в 2019 году в Кодекс по процедурам банкротства (далее — Кодекс) были внесены изменения. Теперь физические лица тоже могут претендовать на списание безнадежных займов.

Получить долги с банкрота можно путем продажи его имущества, кроме социального жилья. После этого должник освобождается от материальной ответственности.

Реструктуризация задолженностей

Данный способ позволяет решить проблему с крупными суммами: ипотечными или валютными займами. Для истребования денег финансовые учреждения часто используют коллекторские услуги. Профессиональные взыскатели пытаются вернуть средства в полном объеме. Списание займов в данной ситуации маловероятно.

Статус «неплатежеспособный» дает гражданину право реструктуризировать:

  • ссуды от банков и МФО;
  • неуплаченные налоги;
  • обязательства по договорам аренды, купли/продажи;
  • просрочки по коммунальным платежам.

Не подлежат списанию алименты, займы на отдых и развлечения, проигрыши в азартных играх и спорах. Взыскание долга через банкротство в таких случаях не проводится.

Основания для признания физлица неплатежеспособным

В Кодексе утверждены обязательные условия, при которых проводится процедура:

  • сумма всех займов физического лица равна либо превышает 30 минимальных заработных плат;
  • гражданин не совершает платежи на протяжении двух месяцев и дольше;
  • у неплательщика нет имущества, поэтому вернуть долг через суд в исполнительном порядке невозможно;
  • заемщик не способен в ближайшее время погасить кредит.

Оформить неплатежеспособность можно по личному заявлению человека, которое подается в хозяйственный суд по месту прописки. Кредиторы и коллекторы не имеют права инициировать процесс.

Процедура банкротства физлица

Чтобы вернуть долг если должник банкрот, необходимо дождаться соответствующего постановления. Процесс признания гражданина неплатежеспособным проходит в несколько этапов:

  • Подача иска. Физическое лицо готовит пакет документов, оплачивает судебный сбор и работу арбитражного управляющего за следующие три месяца.
  • Назначение арбитражного управляющего. Специалиста выбирают путем случайного автоматического отбора.
  • Требование кредиторов вернуть долг с банкрота. У заимодателей есть 30 дней, чтобы выдвинуть требования о возврате средств.
  • Разработка и согласование плана реструктуризации. Заемщик и арбитражный управляющий определяют имущество неплательщика, которое можно ликвидировать в пользу заимодателя. Стороны разрабатывают план и условия погашения займа: списание, рассрочка и т.д.
  • Фактическое взыскание долгов через банкротство. Если утвержденный план не выполняется, начинается продажа собственности физлица.

По завершении всех этапов гражданин освобождается от обязательств перед заимодателями.

Варианты реструктуризации

С момента открытия дела начинает действовать мораторий на финансовые требования к неплательщику. На протяжении 120 дней кредиторы не имеют права проводить взыскание текущей задолженности банкрота по исполнительным документам. Штрафы, пеня и другие санкции в этот период не начисляются.

Стороны согласовывают новые условия погашения займа в соответствии со ст. 126 Кодекса. Утвержденный план может предусматривать:

  • пересмотр пунктов договора: снижение процентной ставки, уменьшение штрафов и пени;
  • отсрочку, рассрочку или списание займов;
  • возврат средств третьими лицами.

План разрабатывается на 5 лет. Для закрытия ипотечного кредита срок может быть продлен до 10 лет.

Ликвидация имущества для погашения обязательств

Взыскание задолженности при банкротстве должника проводится путем продажи его активов — ликвидационной массы. В ее состав не входит жилье, в котором проживает семья заемщика. Социальная недвижимость не используется для погашения займов, если она соответствует требованиям:

  • для квартиры — общая площадь до 60 м2 или не более 13,65 м2 на каждого члена семьи;
  • для жилого дома — площадь не превышает 120 м2.

Процедура взыскания задолженности с банкрота не предусматривает истребования средств, которые находятся на счетах пенсионного фонда и фонда социального страхования. Также хозяйственный суд может исключить из состава ликвидационной массы активы, необходимые неплательщику или его семье для удовлетворения личных потребностей.

После завершения процесса ликвидации с гражданина снимается ответственность перед кредиторами.

Отказ от возврата ссуды, нарушение графика выплат и условий договора — все эти действия ведут к негативным последствиям для заемщика. Одолжив небольшую сумму в банке, со временем можно лишиться недвижимости. Чтобы не доводить ситуацию до ЧП, необходимо вовремя погашать займы. Если вам для этой цели срочно нужны средства, воспользуйтесь финансовой помощью от "Кредитная организация". У нас вы можете оформить кредит онлайн на сумму от 100 до 15000 руб. Получайте деньги на карту за несколько минут!



49
45250
/okreditah/202623-kak-vernut-dolg-esli-dolzhnik-bankrot-/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах