Наказание за неуплату кредита. Каковы последствия невыплаты и какое наказание вам грозит?

Кредитный договор — соглашение между заемщиком и банком, согласно которому финансовая структура предоставляет клиенту заемные средства, а он обязуется своевременно вносить ежемесячные выплаты для погашения задолженности. Однако бывают случаи, когда заемщик попадает в сложную жизненную ситуацию (потеря работы, болезнь) и допускает просрочку по кредиту. При этом он должен понимать, что ответственность за неуплату кредита в России наступает при пропуске уже одного платежа, поэтому необходимо производить оплату в сроки, предусмотренные договором.

При возникновении просрочки сотрудники банка начинают звонить и требовать вернуть долг, коллекторы могут шантажировать и оказывать психологическое давление, угрожать различными неприятностями. Заемщику важно понимать, какие бывают последствия невозврата долга. К ним относятся:

• Штрафы — фиксированная сумма, которая начисляется за факт нарушения кредитного договора. Чаще всего она фиксированная и зависит от количества нарушений.
• Пеня — сумма, которая начисляется за каждый день просрочки. Она определяется в процентах от размера задолженности.
• Внесение в «черный список» — предусматривает запрет на получение кредитных денег при обращении в банк в дальнейшем.
• Soft Collection (мягкое взыскание долга) — предусматривает телефонные звонки, рассылку смс-сообщений с напоминанием о сумме долга, публичное осуждение должников. После такого воздействия заемщики часто начинают вносить платежи по кредитам.
• Правовое взыскание долгов с подачей исков в суд, наложение ареста, принудительное взысканием имущества по результатам судебного разбирательства.

При невозврате кредитов все банки России действуют похожими методами. Если речь идет о потребительских кредитах, то чаще всего ограничиваются начислением штрафов и пени, для ипотечных и залоговых применяют арест и продажу недвижимости, машины, других предметов залога.

Если вы пропустили ежемесячный взнос

При пропуске одного платежа по кредиту банк не станет обращаться в суд, однако начислит штраф и пеню, размер которой будет расти ежедневно. Кредитор может звонить, посылать смс-сообщения и письма,если заемщик не вносит обязательный платеж.

Просрочка ухудшит кредитную историю, поэтому при возникновении финансовых затруднений следует попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или обратиться в финансовую компанию, чтобы взять кредит онлайн на погашение долга.

Если платеж не был внесен

Если должник не реагирует на требования кредитора, тот переходит к более решительным мерам. Чаще всего для взыскания долга:

• Привлекают коллекторов, которые пытаются взыскать долг жесткими методами. Они приходят домой к должникам, оказывают психологическое давление, угрожают, что могут посадить за неуплату кредита. Все эти действия неправомерны и выполняются с целью вернуть долг.
• Подают на должника в суд. По итогам судебного разбирательства решение передается в исполнительную службу, которая принимает меры к тому, чтобы заемщик выполнил свои обязательства по кредитному соглашению. Последствия неуплаты микрозаймов и кредитов могут не применяться, если должник договорился с кредитором или самостоятельно начал вносить оплату на досудебной стадии.
• Применяют принудительное взыскание. Выполняется государственным исполнителем согласно судебному решению. В таких случаях накладывается арест на счета в банке и средства направляются на погашение долга. Также подлежит аресту и реализации имущество заемщика, поэтому кредит легче и дешевле вернуть самостоятельно.

Что может сделать банк?

Все методы воздействия на должника, которые находятся в рамках действующего законодательства и предусмотрены в договоре, являются допустимыми. При досудебном взыскании долгов клиента уведомляют об имеющейся задолженности с помощью смс-рассылок, писем, телефонных звонков. Допускается непосредственный контакт с должником или третьими лицами, которых информируют о том, что заемщик должен связаться с кредитором. Санкций можно избежать, если договориться с банком о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации или рефинансировании долга.

Отдельно стоит сказать, что будет, если не платить онлайн-кредит финансовой организации. При невозврате микрозайма в частную финансовую компанию можно решить вопрос о пролонгации договора, предварительно уплатив проценты. Если этого не сделать МФО будет взыскивать задолженность такими же методами, что и банк, или передаст дело коллекторам.

Чего не может делать банк?

Действия банка, которые не предусмотрены кредитным договором, считаются незаконными и не могут быть реализованы. Недопустимы такие приемы как угрозы в адрес клиента и членов его семьи, переход на личности, шантаж. Представители кредитора не могут конфисковывать имущество, начислять пеню и штрафы, не предусмотренные условиями соглашения.

Дело дошло до коллекторов

Коллекторы являются посредниками между финансовым учреждением и заемщиком. В их обязанности входит заставить должника погасить кредит, поэтому в случае невозврата кредита они используют методы запугивания и грубого психологического давления. Все эти способы являются противозаконными. Чтобы не стать жертвой манипуляций, важно правильно общаться с коллекторами: не повышать голос, не грубить и не вестись на различные провокации. Договариваясь об оплате, не стоит обещать платить больше, чем позволяет ваше финансовое положение. Лучше вносить платежи небольшими частями, но стабильно.

Дело дошло до суда

Когда заемщик отказывается погашать кредит, банк может подать иск в суд. Если вы согласны с суммой долга, на судебные заседания можно не появляться, если нет, то суду нужно предоставить аргументированные возражения, передать расчеты и квитанции. Для этого лучше воспользоваться услугам кредитного адвоката. Если суд примет решение в пользу истца, дело перейдет в исполнительную службу, которая арестует банковские счета и депозиты, опишет, изымет и выставит на публичные торги имущество, а вырученные деньги направит на погашение кредита.

Существует уголовная ответственность за неуплату кредита?

В украинском законодательстве не предусмотрена уголовная ответственность за неуплату кредита, которой часто пугают заемщиков коллекторские компании и представители банков. Уголовное дело могут возбудить только по ст. 190 УК России, которая предполагает ответственность за мошенничество при получении кредитных средств. Она наступает, когда заемщик умышленно подал банку поддельные справки с места работы и о доходах, или изначально не собирался погашать задолженность. Но если погашение долга происходило хотя бы несколько раз, статья не может быть применена, поскольку считается, что заемщик выполнял условия кредитного договора и не является мошенником.

При невыполнении обязательств по кредиту наказание будет в любом случае. Поэтому лучше воспользоваться услугами онлайн-кредитования. Сервис "Кредитная организация" предоставляет клиентам экстренную финансовую помощь через интернет в режиме 24/7. Получить деньги можно без поручителей и справки о доходах. Средства будут зачислены на карту любого банка России в течение 10-15 минут после обращения, чтобы заемщик сразу мог закрыть просрочку.