Кредит для инвалидов
19 ноября 2022По заверениям самих банкиров нет разницы, какой статус носит потенциальный заемщик – кредит для инвалидов предоставляется на общих условиях. Вот только эксперты банковского сектора и сами клиенты уверяют, что препятствия ощутимы и взять взаймы в банках при наличии группы инвалидности не так и просто. Необходимо разобраться: дают ли банки кредит инвалидам и как именно его можно получить.
Насколько ограничены возможности инвалидов при кредитовании?
Любой банк при выдаче кредита взвешивает свои риски и оценивает платежеспособность потенциального клиента. Самое главное при этом - возможность кредитора вернуть заемные средства с минимальными проблемами. Банку нужны гарантии возврата денег. Хотя напрямую ни один кредитор не признается, что людям с ограниченными возможностями кредит предоставлять не будет, и в списке требований не найти условие о полной трудоспособности, но получить кредит пенсионерам инвалидам будет очень непросто. Так, банк вправе ответить на заявку отказом, если имеются обстоятельства, которые свидетельствуют о возможном невозврате займа, согласно п. 2 гл. 42 ГК РФ .
Финансовые учреждения не разглашают причину отказа и выяснить, что стало основанием для принятия отрицательного решения, невозможно. Существует несколько вариантов распространенных причин для отказа, в том числе и связанных с данной категорией клиентов:
- Недееспособность или ограниченная дееспособность;
- Полная нетрудоспособность и наличие единственного источника дохода в виде социальных выплат и пенсии от государства;
- Низкий уровень доходов и их нестабильность;
- Высокий риск возникновения постоянного расстройства здоровья;
- Отсутствие контактных лиц и возможности оперативно связаться с клиентом.
Банки не рассматривают пенсию по инвалидности в качестве надежного источника средств при взыскании задолженности, если клиент не работает, то при проблемах с займом нельзя будет получить больше 50% от социальных выплат с учетом того, чтобы на руках у должника оставалась сумма не ниже прожиточного минимума. Об этом говорится в ст. 99 и 101 ФЗ-№229 «Об исполнительном производстве» .
Однако можно все эти опасения банка развеять – если инвалидность никоим образом не влияет на финансовое положение заявителя или вовсе помогает его существенно укрепить за счет дополнительных выплат и он имеет высокооплачиваемую работу, то и проблемы, как взять кредит инвалиду, не существует.
Смотрит ли банк на группу инвалидности?
В зависимости от степени тяжести заболевания и утраты трудоспособности различают три группы инвалидности. Кому будет проще взять кредит?| Кредит для инвалидов 3 группы | Незначительные или непродолжительные проблемы со здоровьем, в том числе возрастные заболевания и состояние в послеоперационный период | Эта группа практически не влияет на трудоспособность и лишь незначительно ее ограничивает из-за невозможности выполнять большие объемы работы или справляться с задачами повышенной квалификации. В банк необходимо предоставить только справки с места работы, чтобы подтвердить свое финансовое положение. |
| Кредит для инвалидов 2 группы | Стойкое расстройство здоровья вследствие травм или хронических заболеваний и необходимость в длительном уходе и реабилитации | При такой группе инвалидности человек имеет ограниченную трудоспособность и нуждается в специально оборудованном рабочем месте, а также продолжительном лечебно-реабилитационном периоде. Необходимо подтвердить наличие трудоустройства и дополнительных выплат по инвалидности, чтобы банк принял во внимание совокупный доход. |
| Кредит для инвалидов 1 группы | Неизлечимые заболевания и нарушения слуха, зрения, проблемы опорно-двигательного аппарата, которые делают человека зависимым от других | Наличие этой группы говорит о нетрудоспособности и отсутствии возможности получать доход, помимо социальных выплат из бюджета. Размер этой пенсии должен быть достаточным для обслуживания запрашиваемого кредита. |
Сегодня многие банки убрали графу с вопросом о наличии проблем со здоровьем и присвоенной группы инвалидности из анкеты на кредит, а также больше не интересуются диагнозом, поэтому шансы на предоставление займа одинаковы для всех. Если вам кажется, что к вам относятся предвзято, всегда можно попробовать оспорить решение или обратиться в другой банк.
Как точно понравиться банку?
Готового решения для всех категорий заемщиков не бывает. Каждую заявку рассматривают индивидуально, а ответ по ней зависит от совокупности многих факторов и критериев конкретного случая. Повысить шансы на получение необходимой суммы заемных средств можно несколькими способами:
- Привлечь платежеспособных трудоспособных поручителей из числа родственников или друзей;
- Оформить поручительство работодателя, как юридического лица или как предпринимателя;
- Оформить в качестве залога имеющееся ликвидное имущество, лучше всего котируется недвижимость, единственным собственником которой выступает заемщик, так, можно легко взять кредит инвалидам детства;
- Застраховать собственную жизнь и здоровье от несчастных случаев и критических заболеваний;
- Застраховать свое финансовое положение и получить защиту от потери работы и дохода;
- Оформить полис добровольного медицинского страхования с покрытием затрат на лекарства и медикаменты.
Все эти способы обеспечения гарантий возврата средств позволяют оперативно оформить кредит на любые цели и практически в любом размере даже при наличии 1-2 группы инвалидности. Еще один метод увеличить вероятность одобрения – обратиться в «свой» банк, знакомый по зарплатному проекту, либо по размещению вклада или ранее полученным и погашенным кредитам.
При несоответствии требованиям большинства финансово-кредитных учреждений можно задуматься о получении более доступных займов в МФО и ссудных кооперативах, где взаймы предоставляются небольшие суммы на непродолжительный срок, зато всем желающим и по одному паспорту. Здесь не спрашивают справок о трудоспособности или уровне заработка – вы сами должны определить свои способности вернуть запрашиваемую сумму.
