Ипотека молодым учителям

Мизерные доходы работников бюджетной сферы стали уже привычной темой для обсуждения. Не менее актуальным вопросом является и обеспечение их жильем. Особенно остро эта проблема стоит перед молодыми педагогами, ведь если медикам стараются изыскать служебные квартиры в тех населенных пунктах, где специалистов не хватает, то об учителях настолько трепетно не заботятся. В результате вчерашние выпускники устраиваются в крупных городах и вскоре, хлебнув низких заработков, сходят с профессиональной стези.

Зачастую единственная возможность для молодой семьи педагогов обзавестись своим собственным жильем и прекратить скитаться по съемным углам – покупка квартиры или дома в ипотеку. И льготные условия коммерческих банков, а также некоторые преференции от государства приходятся очень кстати. Как молодым учителям взять ипотеку и на какую поддержку можно рассчитывать?

Как действует программа «Молодые учителя»?

Для молодых учителей на территории РФ действует федеральная программа поддержки в деле приобретения жилья. В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1177 от 29 декабря 2011 г. педагоги могут рассчитывать на получение субсидии из бюджета на оплату первоначального взноса по ипотеке в размере до 20% от расчетной стоимости жилья в регионе.

Рассчитывать на участие в программе можно лишь там, где власти субъекта РФ позаботились об издании нормативного акта, в котором прописаны критерии отбора участников и выбран региональный оператор – банк, выдающий кредиты. Это условия выполнили 75 регионов из 83, остальные субъекты – дотационные не имеют лишних средств в местном бюджете, да и ажиотажного спроса на недвижимость в них нет, потому они не подключаются к реализации программы. Есть особые требования и к условиям ипотечного кредита, часть которого готов погасить бюджет, основное из них – процентная ставка не более 8,5% годовых.

Важным преимуществом программы для молодых учителей является факт отсутствия очереди из потенциальных участников в отличие от сходного предложения для всех молодых семей. Практически во всех регионах можно без промедления получить «зеленый свет» на обращение в банк за льготным кредитом.

Специальная ипотека для учителей

Но даже те учителя, которые не могут рассчитывать на получение субсидии в рамках этой программы, имеют возможность воспользоваться льготной ипотекой напрямую в банке. Условия такого кредитного продукта устанавливает конкретная финансовая организация, но ее базовые черты декларированы Агентством ипотечного жилищного кредитования в продукте «Молодые учителя» и одинаковы для всех уголков страны:

• Первоначальный взнос – от 10%;
• Процентная ставка – строго 8,5% годовых при покупке готовой квартиры или 10,5% до момента получения свидетельства о регистрации новостройки;
• Сумма займа – до 11 млн. рублей в зависимости от региона, например, в Санкт-Петербурге можно взять в кредит до 5,7 млн. рублей, а в ЛО – до 3,9 млн. руб., предельную сумму займа с учетом совокупного дохода семьи поможет рассчитать кредитный калькулятор;
• Срок погашения обязательств – от 3 до 30 лет.

Одним из дополнительных параметров этой ипотеки является возможность привлечь до 3 созаемщиков из числа близких родственников.

Целью данного кредита может выступать как приобретение жилплощади на «вторичке», так и покупка квадратных метров в новостройке еще на этапе котлована, а также погашение имеющегося ипотечного займа – перекредитование ипотеки на льготных условиях.

Каким должен быть заемщик?

Существуют определенные требования к тем педагогам, которые могут воспользоваться заемными средствами в рамках программы кредитования «Молодые учителя»:

• Возраст до 35 лет;
• Наличие постоянной регистрации в регионе обращения за займом;
• Трудоустройство в муниципальном или государственном образовательном учреждении начального или среднего общего образования;
• Должность – директор или заведующий учреждением, учитель, преподаватель, педагог (организатор, психолог, библиотекарь, дополнительного образования), социальный педагог, учитель-дефектолог или логопед, воспитатель, методист, музыкальный руководитель, инструктор, тренер, мастер производственного обучения;
• Стаж на текущем месте работы – от полугода;
• Признание нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Что потребуется при оформлении ипотеки для учителей?

Для начала учителю нужно обратиться за консультацией в региональное представительство АИЖК, а также в Отдел образования местной администрации. Первая инстанция даст информацию об условиях кредита, а во второй можно получить консультацию по шансам на получение субсидии. Если вы проходите фильтр федеральной программы «Молодые учителя», то нужно будет все же обратиться в АИЖК, чтобы продолжить оформление ипотеки уже с бумагами о причитающейся субсидии на руках. В случае, когда по каким-то критериям вы не вписываетесь в госпрограмму, все равно можно претендовать на получение заемных средств с лояльными параметрами, если в наличии общий педагогический стаж свыше 3 лет.

Процедура оформления ипотеки для педагогических работников на льготных условиях идентична процессу выдачи жилищных займов для любых других категорий клиентов. При обращении в банк потребуется собрать полный пакет документов, в том числе паспорта всех созаемщиков, правоустанавливающие и технические документы на жилье, а также справки для получения кредита о зарплате и копии трудовых книжек от всех созаемщиков.

Дополнительно потребуется провести независимую оценку объекта недвижимости и принести в банк отчет об экспертизе, а после утверждения выбранного объекта застраховать его и оформить соответствующий полис. Региональный оператор программы поможет пройти все этапы сделки без проблем и задержек – с даты подачи заявки до регистрации договора ипотеки может пройти всего 2-3 недели.

Выдают ипотечные займы не все банки, а лишь партнеры Агентства ипотечного жилищного кредитования - чаще всего сами региональные представительства АИЖК. В ряде регионов готовы сотрудничать в рамках данной программы такие финансовые учреждения, как Сбербанк России, ВТБ24, Рост-Банк, Мособлбанк, Локо-Банк, банк АВБ, Образование, Русь и другие, предлагающие сезонные специальные предложения в рамках данной программы для этой категории заемщиков.

В 2015 году ни один из этих банков не предоставляет льготную ипотеку для сотрудников сферы образования. За заемными средствами на жилье учителям надо идти непосредственно в АИЖК.