Как рассчитать процент по вкладу?
25 ноября 2022Для большинства граждан, желающих разместить вклад, главным аспектом при выборе депозитной программы становится процентная ставка. Без сомнений, это значимый аспект, но он не всегда отражает реальную выгоду. На полученный в итоге доход будут влиять и иные показатели.
Методы расчета процентов
-
Расчет процентов по вкладу можно сделать на калькуляторах, расположенных на банковских сайтах. Они чем-то похожи на кредитный калькулятор, человек вводит в программу основные аспекты вклада, в результате выводится приблизительный доход. Но калькулятор вклада всегда носит справочный характер, доход будет посчитан лишь приблизительно.
Если вы желаете сделать предварительный расчет доходности вклада, можете воспользоваться универсальным калькулятором вкладов, который максимально точно высчитает уровень дохода. Вам нужно только ввести основные данные, все остальное сделает программа.
-
Ручной расчет процентов будет более точным. Его вы сможете сделать самостоятельно, уже имея на руках договор на размещение вклада, или только находясь в поиске выгодной программы. Если вы только ищите банк, то всю необходимую информацию для проведения расчетов вы можете найти на официальных сайтах банков, где публикуются актуальные сведения о предлагаемых вкладчикам программах.
Особенности самостоятельного расчета
Расчет ведется при помощи формул, они не представляют особой сложности. Так как условия размещения средств могут быть разными, то для каждого случая будет отдельный подсчет. Каждый банк предлагает сразу несколько программ для вкладчиков, с помощью ручного расчета вы не только узнаете реальный доход, но и сможете выбрать наиболее выгодную программу. Методика расчета будет зависеть от того применяется капитализация вклада или нет.
Считаем доход по вкладу самостоятельно
Для более наглядного расчета возьмем конкретную сумму и конкретный срок. Пусть это будет 500 000 рублей на срок 12 месяцев по ставке в 10% годовых.
-
Посчитаем доход при открытии простого вклада без капитализации. То есть, вы открыли вклад на 500 000 рублей и только по истечении 12 месяцев банк начислит вам доход. Вот сумму этого дохода и посчитаем.
Для этого воспользуемся формулой расчета простых процентов:Значение S и будет полученным доходом.
- P - сумма, которую мы внесли на депозит, в нашем случае это 500 000 рублей;
- I - процентная ставка, применяемая к нашему вкладу, то есть 10%;
- t - период в днях, по истечении которого банк начисляет проценты, у нас это будет 365 дней;
- K - количество дней в году, в нашем случае это значение равно сроку вклада, а именно 365 дней.
Подставляем все значения, и вот что у нас получается:
Получается, что S = 50 000. Что и будет являться доходом.
- Теперь почитаем доход с условием капитализации вклада. Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной (при большом сроке оформления). Для начала посчитаем с учетом ежемесячной капитализации. Возьмем все те же 500000 рублей, размещенных на год под ставку в 10% годовых.
Что такое капитализация процентов? Это условие размещения средств на депозитном счету, при котором начисленные проценты плюсуются к основной сумме вклада, после чего на них также будут начисляться проценты в следующем периоде. Получается, что основная сумма вклада растет, соответственно, с каждым периодом проценты начисляются уже не большую сумму, что в итоге увеличивает доход.
Но часто, применяя капитализацию, банки снижают ставки, они могут быть на несколько пунктов ниже, чем при стандартных условиях размещения вклада, поэтому выгода не всегда очевидна. Для точного понимания будет более выгоден вклад с капитализацией и поможет ручной расчет доходности. Может быть и такое, что простой вклад окажется доходнее.
При наличии капитализации подсчет дохода именуется как расчет сложных процентов . Изначально формула и значения, в ней содержащиеся, будут аналогичны формуле расчетов простого процента, а именно:
Но в данном случае для получения суммы дохода необходимо делать расчет для каждого месяца, так как ежемесячно сумма размещения будет меняться после проведения капитализации.
| Месяц | Дней в месяце | Сумма | Формула | Процент (S) |
|---|---|---|---|---|
| Январь | 31 | 500 000 руб. | 4 245 руб. | |
| Февраль | 28 | 504 245 руб. | 3 867 руб. | |
| Март | 31 | 508 112 руб. | 4 313 руб. | |
| Апрель | 30 | 512 425 руб. | 4 212 руб. | |
| Май | 31 | 516 637 руб. | 4 386 руб. | |
| Июнь | 30 | 521 023 руб. | 4 282 руб. | |
| Июль | 31 | 525 305 руб. | 4 459 руб. | |
| Август | 31 | 529 764 руб. | 4 497 руб. | |
| Сентябрь | 30 | 534 261 руб. | 4 391 руб. | |
| Октябрь | 31 | 538 652 руб. | 4 573 руб. | |
| Ноябрь | 30 | 543 225 руб. | 4 465 руб. | |
| Декабрь | 31 | 547 690 руб. | 4 649 руб. | |
| Итого: | 552 339 руб. |
Теперь по этой же формуле рассчитаем доход при ежеквартальной капитализации:
| Квартал | Дни | Сумма | Формула | Процент (S) |
| 1 | 90 | 500 000 руб. | 12 350 руб. | |
| 2 | 91 | 512 350 руб. | 12 757 руб. | |
| 3 | 92 | 525 107 руб. | 13 232 руб. | |
| 4 | 92 | 538 339 руб. | 13 566 руб. | |
| Итого: | 551 905 руб. | |||
Подведем итог
У нас была сумма 500000 рублей, ее мы хотим разместить на год под 10% годовых. Делая подсчеты по разным депозитным программам, мы получаем:
- доход 50000 рублей, если это простой вклад без капитализации;
- доход 51905 рублей, если это вклад с ежеквартальной капитализацией;
- доход 52339 рублей, если это вклад с ежемесячной капитализацией.
Без сомнений, вклады с применением капитализации будут выгоднее, и чем чаще наступает факт капитализации, тем лучше. Но банки часто снижают ставки по таким программам, поэтому не факт, что они окажутся выгоднее стандартного вклада.
Рассчитать процент по вкладу, также как самостоятельно рассчитать кредит , не сложно, на это у вас уйдет не более десяти минут.
