Коллекторы и антиколлекторы

4 января 2023

В связи с высоким уровнем риска невозврата банку кредитных средств появилась почва для возникновения коллекторских агентств. Это организации, которые зарабатывают средства на должниках. Если вы по какой-то причине перестали платить по кредиту, то банк может передать дело именно в такую службу.

Согласно данным, озвученным в  репортаже «Кредит доверия» , в России просроченных долгов скопилось на сумму 300 млрд. рублей. Портфель «плохих кредитов» банки продают коллекторам с 80%-ной скидкой. Агентствам удается вернуть менее половины просроченных и ненадежных займов, что составляет почти 100 млрд. рублей. Эти суммы и объясняют большое рвение коллекторов к работе.

Коллекторы

Работа коллекторов по возврату долга осуществляется в три этапа:

  1. Softcollection – когда еще не имеется достаточной информации о мотивах неплатежей, и все действия коллекторов происходят на уровне писем и звонков с информацией о штрафах и иных «плохих» последствиях невыплаты долга.
  2. HardCollection – более тесная работа с должником.
  3. Legal Collection  – Обращение в суд.

Если объяснить задачу коллектора доступнее, приблизив к реальности, она заключается не в выбивании долга, а в убеждении должника, чтобы тот добровольно вернул деньги, например, возобновил внесение платежей частями. Иными словами, если коллектор «хороший», то он должен установить контакт с заемщиком, чтобы совместно заняться поиском взаимовыгодных решений и для должника, и для финансового учреждения (кредитные каникулы, реструктуризация, списание части штрафных санкций).

В суд коллекторы будут обращаться в трех случаях:

  1. Если сумма долга настолько большая, что нет смысла рисковать и ждать.
  2. Если вами будут игнорироваться все попытки досудебного взыскания как со стороны банка-кредитора, так и со стороны коллекторской компании.
  3. Если выяснится, что вы не выполняли своих обязательств и по отношению к другим банкам, т.е. являетесь «злостным неплательщиком».

Если коллекторы действуют не по правилам

Если банк передал дело «плохим» коллекторам, то с этого момента ваша жизнь  изменится полностью. Ваш телефон будет постоянно (не только днем, а и ночью) звонить, на вашу почту будут приходить различные письма, в которых, кроме суммы долга (а к тому времени она станет просто огромной), будут приведены устрашающие выдержки из статей УК, например:

  • УК РФ №159 – «Мошенничество» ;
  • УК РФ №176 – «Незаконное получение кредита» ;
  • УК РФ №177 – «Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности» и т. д.

Будьте готовы к тому, что звонить будут не только на мобильный и домашний телефоны, но и на рабочий, и на телефоны соседей, да к тому же к вам в гости зачастят целые делегации людей, которые настроены не совсем дружелюбно.

Постарайтесь и здесь сохранять спокойствие и не верить всему услышанному. Вашу заложенную квартиру, приобретенную в кредит машину и т. д. никто не имеет права отобрать без соответствующего решения суда или вашего письменного согласия на это. Это касается и ипотеки – не верьте, даже если по телефону вас будут пугать, что квартира в ближайшее время будет продана с молотка. До конфискации имущества дело может дойти лишь тогда, когда судебный пристав получит соответствующий исполнительный лист.

Если же в ваш адрес от работников коллекторского агентства стали поступать открытые угрозы и запугивания, то можно будет оставить на них жалобу на сайте Роскомнадзора , поскольку такой способ возврата долгов  расценивается как преступление. Но есть и еще один выход: обратиться за помощью к антиколлекторам.

Антиколлекторы

Профессию антиколлектора осваивают по большей части финансовые консультанты или юристы, помогающие заемщику реструктуризовать долг, договориться об этом с банком, грамотно опротестовать неправомерное повышение ставки по кредиту. Помните, что их роль заключается не в том, чтобы помочь вам не платить за кредит, а в том, чтобы минимизировать ваши потери, как неудавшегося заемщика. 

Они, умело оперируя законами, даже на уровне телефонного разговора смогут «поставить на место» коллектора-вышибалу, например (один из самых простых способов), поинтересовавшись у того, уверен ли он, что разговаривает по телефону именно с заемщиком и продемонстрировав знание закона «О защите персональных данных».  А на приведение в доказательство вашей вины коллектором статей УК, грамотный антиколлектор тоже найдет ответ, например, по ст. №159 УК РФ: хищение не имело места, поскольку имущество заемщику было дано банком.

По мнению юристов-практиков, любые действия коллекторов можно считать незаконными, поскольку (повторимся) каждая кредитная история содержит оговорку о конфиденциальности сделки. Иными словами, банк не имеет права разглашать информацию без согласия клиента. Единственным исключением здесь является передача банком информации о заемщике в бюро кредитных историй. Поскольку письма от коллекторов – это уже доказательство нарушения банком условий договора, то с ними можно судиться в связи с нарушением морального ущерба.

В ближайшем будущем на законодательном уровне планируется оградить цивилизованный коллекторский рынок от недобросовестных игроков. В законе достаточно четко описаны их полномочия, где нет разрешения на неэтичное поведение по отношению к заемщику, на телефонные звонки в вечернее и ночное время и т. д.

Собираясь обратиться к антиколлектору, имейте в виду, что и здесь можно попасть на «подводные рифы», поскольку этих людей в настоящее время можно разделить на две категории:

  1. Финансовые консультанты, способные просчитать тот вариант реструктуризации долга, который для вас более всего выгоден, защитить вас от «плохих коллекторов» и т. д. Иными словами – вышеописанные специалисты.
  2. Аферисты, которые предлагают варианты, как «возвратить не весь кредит» или «значительно уменьшить тело кредита». Их отличают рискованные и жесткие методы, например: разбить машину, чтобы по кредиту заплатила страховая компания; обмануть банк, поменяв несколько мест жительства. Поскольку эти методы незаконны, то заемщик рискует сесть за решетку вместе с коллектором-мошенником, как соучастник.

В каком случае обращение к антиколлектору невыгодно?

Если антиколлектор потребует от вас за услуги сумму, превышающую 1/20 от основной суммы долга, то лучшим выходом будет заплатить очередной платеж банку, не выбрасывая деньги на поддержку юридического бизнеса.



49
32926
/okreditah/2025128-bez-dolgov-kollektory-i-antikollektory/
30
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Есть что добавить? #
Гость
16 марта 2023
И те и другие это юристы. Только одни на светлой стороны, другие на тёмной
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах