Как защитить себя от мошенничества с онлайн-картами

Ожидается, что в этом году американцы будут делать большую часть своих праздничных покупок в Интернете, даже когда пандемия отступит, а преступники, как ожидается, последуют за ними. Поэтому вот несколько советов по безопасному совершению покупок в цифровом формате.

В последние годы в США наблюдается постоянный рост мошенничества с онлайн-картами, который ускорился во время пандемии, поскольку все больше людей совершали покупки через Интернет, чтобы избежать кирпичных и обычных магазинов, согласно отчету, опубликованному на прошлой неделе компанией Aite-Novarica Group, консультантом по бизнесу и технологиям. Ожидается, что к концу этого года убытки от мошенничества с онлайн-картами достигнут почти 8 млрд долларов, по сравнению с примерно 6 млрд долларов в 2019 году, говорится в докладе.

В то же время потребители по-прежнему ожидают, что около двух третей своих праздничных расходов в этом году они сделают в Интернете, хотя они чувствуют себя менее озабоченными покупками в магазинах, согласно опросу о розничной торговле в праздничные дни, опубликованному на прошлой неделе компанией Deloitte.

В условиях ограниченных поставок товаров и задержек с доставкой из-за затянувшихся последствий пандемии, в поисках идеального подарка праздничные покупатели могут обратиться к менее знакомым и менее безопасным веб-сайтам.

"Дефицит предложения привлекает людей на все более периферийные веб-сайты", - говорит Брайан Гамильтон, генеральный директор компании One, начинающей цифровой банковской службы. По его словам, его компания наблюдает увеличение числа спорных транзакций, что также происходит в более широкой платежной и банковской индустрии.

Кредитные карты часто считаются самым безопасным вариантом оплаты при совершении покупок в Интернете, поскольку они имеют надежную, установленную на федеральном уровне защиту прав потребителей. Если у вас возникли разногласия с продавцом или вы получили бракованный товар и не можете решить проблему самостоятельно, вы можете оспорить ее в своей карточной компании.

"Кредитная карта вступает в спор от вашего имени", - говорит Чак Белл, директор программ по защите прав потребителей Consumer Reports.

А если ваша карта украдена или взломана, и вы обнаружили несанкционированные списания, вы не несете за них ответственности - или можете понести ответственность в размере не более 50 долларов, - если вы своевременно сообщите об этом".

Кроме того, по данным WalletHub, основные платежные сети обычно идут дальше требований и предоставляют нулевую ответственность за мошенничество при операциях с кредитными и некоторыми дебетовыми картами.

Несмотря на это, взлом карты может доставить немало хлопот. Вам придется потратить время на то, чтобы сообщить об этом эмитенту вашей карты. Как правило, он аннулирует вашу карту и выпустит новую с новым номером, поэтому вам придется сбросить все повторяющиеся платежи или подписки.

По этой причине некоторые покупатели могут рассмотреть такие варианты, как "виртуальные" кредитные карты или цифровые кошельки, которые обеспечивают дополнительный уровень безопасности при их использовании.

Виртуальные карты - это, по сути, временные номера карт, выданные вашей карточной компанией, которые используются для маскировки реального номера вашей карты. Вы вводите виртуальный номер при совершении покупок в Интернете, и продавец никогда не видит номер вашей настоящей карты. Таким образом, если сайт мошеннический или если законный сайт взломан, номер вашей карты не будет раскрыт.

В некоторых случаях для использования виртуальной карты необходимо сделать дополнительный шаг. Вы должны получить виртуальный номер с сайта вашей кредитной карты, а затем ввести его на сайте, где вы делаете покупки, говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик CreditCards.com. Это не занимает много времени, но дополнительное время может отпугнуть некоторых покупателей, сказал он.

Citibank и Capital One предлагают кредитные карты с виртуальными опциями. (По словам представителя банка, версия Capital One функционирует как расширение для вашего интернет-браузера, поэтому после регистрации нет необходимости посещать другой веб-сайт. Виртуальный номер добавляется автоматически при оплате.)

Г-н Гамильтон сказал, что One также предлагает виртуальные карты, как дебетовые, так и кредитные.

Такие сервисы, как ApplePay и GooglePay, также могут добавить защиту при использовании платежных карт. Эти сервисы создают случайные номера счетов, или "токены", которые защищают ваш реальный номер при совершении покупки. Эти услуги удобны при личных покупках, поскольку номера карт можно хранить в кошельке мобильного телефона. Их также можно использовать в Интернете, хотя доступность зависит от продавца. Ищите символ каждого варианта оплаты при оформлении заказа.

Токены и другие средства защиты также используются в сервисе "Click to Pay" - предложении основных сетей обработки карт, включая Visa и Mastercard, которое рекомендовано Американской ассоциацией банкиров. Вы должны зарегистрировать свою кредитную или дебетовую карту на сайте сети или через свою карточную компанию, а затем выбрать кнопку "Click to Pay" при совершении покупки на сайте розничного продавца.

По словам Сухмани Дев, старшего вице-президента Mastercard по цифровым продуктам в Северной Америке, услугой пользуются более 10 000 торговых предприятий, а количество участников - "десятки миллионов" держателей карт.

Вот несколько вопросов и ответов о безопасных методах совершения покупок в Интернете:

Как еще я могу защитить себя?

Федеральная торговая комиссия предлагает следующие советы: Совершайте покупки в Интернете с помощью кредитной карты и никогда не покупайте ничего у онлайн-продавцов, которые принимают оплату только подарочными картами, денежными переводами или криптовалютой. Такие платежи практически невозможно отследить и отменить, а преступники часто предлагают людям использовать эти способы, чтобы быстро получить наличные, говорят в комиссии.

Перед покупкой проверьте незнакомые веб-сайты, поискав в Интернете название продавца и слово "жалоба" или "мошенничество", советует агентство, и внимательно прочитайте описание товара продавцом. Если продавец предлагает фирменные товары со значительными скидками, то, по словам агентства, "это может быть подделка".

Информационный центр по защите прав частных лиц также рекомендует убедиться в том, что на сайте отображается крошечный значок замка, или https, в браузере, указывающий на безопасность транзакций. Вы также можете подписаться на оповещения от своего банка или кредитной карты, чтобы получать уведомления о совершенных покупках.

"Американский потребитель действительно должен быть умным, - говорит Дэвид Маттей, стратегический консультант, специализирующийся на мошенничестве в сфере платежей в компании Aite-Novarica Group. По его словам, если в крупных розничных сетях нет какого-то товара, то велика вероятность, что его нет и у онлайн-продавца, о котором вы никогда не слышали. А если на сайте запрашивают такие данные, как номер социального страхования, то, по его словам, "это должно быть тревожным сигналом", что сайт не является законным.

Могу ли я использовать дебетовую карту для покупок в Интернете?

Можно, но эксперты, например, Клиринговый центр по защите прав частных лиц, обычно предостерегают от этого. Это связано с тем, что если карта скомпрометирована, средства снимаются непосредственно с вашего банковского счета. Существуют средства защиты прав потребителей, но для решения проблемы может потребоваться время, а тем временем вы можете остаться без наличных.

"Это совсем другое чувство - видеть, как деньги исчезают с твоего банковского счета", - говорит Одиссеас Пападимитриу, исполнительный директор финансового сайта WalletHub.

Что насчет услуг "купи сейчас, заплати потом"?

Интернет-магазины все чаще предлагают опцию "купи сейчас, заплати потом" при оформлении заказа; она позволяет купить товар и оплатить его в рассрочку. Многие онлайн-покупатели начали использовать этот вид кредитования во время пандемии. Однако, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, эти варианты не имеют такой же защиты покупателей, как традиционные кредитные карты.

Поставщики услуг позволяют оплачивать товар в течение определенного времени, как это делает кредитная карта, но без процентов. Тем не менее, они могут взимать большие штрафы за просрочку, если вы пропустите платеж, и у них нет такой же защиты от споров, как у кредитных карт, если товар неисправен, поврежден или оказался частью мошенничества. Кроме того, возврат товаров, приобретенных с помощью этих услуг, может быть затруднен. Вы можете нести ответственность за полную стоимость покупки даже после ее возврата. Бюро советует обязательно внимательно прочитать и понять правила возврата, разработанные продавцом.

(Традиционные финансовые игроки, включая Mastercard, работают над опциями "купи сейчас, заплати потом", которые обеспечивают традиционную защиту кредитных карт).