2
+7 (495) 968-02-01

ул. Трифоновская, д. 55

Закон о банкротстве физических лиц

25 августа 2021
После введения закона о банкротстве, который относится к физическим лицам (фз127 рф о банкротстве физических лиц) у населения появилось много вопросов и мифов вокруг него. Одни надеются на избавления от кредитов, другие от долгов ЖКХ, третьи наивно полагают, что можно будет остаться в ипотечной квартире. Теперь обо всем по порядку.

Что такое несостоятельность (банкротство)?


В Гражданском Кодексе Российской Федерации дается четкое определение банкротства или несостоятельности. Об этом говорит статья 25, где указывается, что гражданин (физическое лицо), у которого нет возможности (способности) платить по кредитным обязательствам, а также выполнять обязательные или регулярные платежи имеет право заявить о своей несостоятельности, то есть банкрот, а признание статуса определяет только арбитражный суд. Также закон указывает на проведение процедуры:

  • основания для банкротства;
  • порядок проведения;
  • признание в арбитражном суде физического лица банкротом;
  • порядок и очередность выплат кредиторам;
  • порядок проведения всех действий, связанных с данной процедурой.

Чем регулируется банкротство физических лиц?


Банкротство физических лиц в главе 10 Федерального Закона 127 указывает на механизм регулировки при несостоятельности. Если физическое лицо (гражданин) не является индивидуальным предпринимателем, то его дело о несостоятельности рассматривает только арбитражный суд по месту проживания и в данном регионе.

Обратиться в арбитраж могут граждане, кредиторы, налоговая инспекция. При этом нужно учитывать, что на момент обращения долг гражданина должен быть от 50000 руб. до полумиллиона (500000) рублей.

Кроме того, в деле о банкротстве принимает участие финуправ (финансовый управляющий), вознаграждение которого на 2015 год составляло 10 тыс. руб. по каждой процедуре. Также финуправ может рассчитывать на 2% от выручки после продажи имущества должника, признанного банкротом.

Закон разделяет процедуру на три варианта развития событий: реструктуризация долговых обязательств, реализация нажитого имущества и мировое соглашение.

Структура закона


Структура закона – главы, статьи в главах и подстатьи, в которых разъясняются все моменты процедуры несостоятельности. Кроме того, в Законе есть параграфы, в которых указан порядок действий для сельскохозяйственных организаций, финансовых учреждений и пр. 10 Глава полностью посвящена физическим лицам, индивидуальным предпринимателям (параграф 2) и процедура ведения дела о банкротстве.

Последние изменения и поправки


После того как Закон 127 вступил в силу 2.12 2002 г., серьезных поправок к нему было не много. Это дополнительная редакция от 01.10. 2015 г., в которой изменено вознаграждение финуправа (25000 руб.) за процедуру и 7% от распродажи имущества. В январе 2017 года внесены поправки о госпошлине, для которой на сегодняшний день нужно всего 300 рублей вместо 6000.

В связи с пандемией коронавируса был введен мораторий в Постановлении №428 от 03.04.2020 на полгода. 24.04.2020 были внесены изменения в Закон на отказ от моратория., благодаря которым можно в некоторых случаях избежать ограничений. Действие моратория закончилось 07.01.2021 г. С сентября 2020 года были внесены правки на внесудебную несостоятельность. Также планируется, что в 2021 году выйдет дополнение в раздел семейного банкротства, которое позволит супружеским парам признать себя банкротами по долгам в общем и объединить в одно дело.

Кому важно знать закон?


Знание Закона о несостоятельности (банкротство) важно не только гражданам, которые утопают в непосильных долгах и готовы на все, чтобы от них избавиться. Важно знать закон и индивидуальным предпринимателям, и кредиторам, которые должны учитывать множество важных моментов. Например, мораторий на банкротство не относился просто к физическим лицам, а защищал индивидуальных предпринимателей, у которых бизнес понес ущерб в связи с пандемией.

Кредиторы, подающие заявление на признание несостоятельности конкретного гражданина, должны учитывать, что даже ипотечная квартира может остаться за должником, если там зарегистрированы несовершеннолетние, а жилье является единственным.

Как работает закон о банкротстве физических лиц?


На сегодняшний день банкротами могут объявить себя граждане, у которых нет возможности платить по долговым обязательствам от 50000 рублей. Если отсутствует имущество, то процедура проходит максимально быстро. Но это совершенно не означает что нужно экстренно освободится от активов, чтобы процесс пошел оперативнее. Собственность в обязательном порядке проверяется, как кредиторами, так и финансовым управляющим.

Также проверяются сделки, которые были проведены даже за 3 года до объявления себя несостоятельным. Суд может отменить сделки, которые были проведены безвозмездно или вне рыночных условий. Если действия должника носят недобросовестный характер, то в списании долгов могут отказать, а еще привлечь к административной или даже уголовной ответственности.

Отсутствие активов исключает торги. Финуправ сдает отчет по инвентаризации, а судья арбитражного суда освобождает банкрота от имеющихся долгов.

При наличии сведений и документов, которые подтверждают доходы должника и существование имущества, то проведение процедуры выполняется по другой схеме:

  • Формирование реестра требований, которые предъявляют кредиторы;
  • Финуправ занимается ведением реестра наличествующих обязательств, которые подлежат погашению в процедуре банкротства;
  • Обязательная проверка на предмет реструктуризации долговых обязательств с предоставлением плана погашения, при этом план составляет или должник, или кредитор;
  • Если план утвержден, то исключается этап продажи активов;
  • Если нет возможности оформить реструктуризацию, то финуправ делает опись и оценку конкурсной массы (имущества) для его распродажи;
  • Реализация конкурсной массы выполняется на торгах, а по некоторым ее видам и без торгов;
  • Активы после распродажи распределяются на всех кредиторов;
  • Финансовый управляющий сдает отчет судье, который принимает решение, касающееся списания долговых обязательств.

Так работает Закон в редакции 2015 года.


Условия банкротства физического лица по закону


В Законе четко указывается каким образом физ. лицо может объявить себя банкротом. Это внесудебное решение проблемы и обращение в арбитражный суд.

  1. Подача заявления в МФЦ или упрощенная процедура несостоятельности.
    МФЦ расшифровывается как многофункциональный центр, который может рассматривать дела о банкротстве по месту жительства должника. Подача заявления не является уже признанным статусом. Работник МФЦ должен проверить основания для признания (3 дня). Сумма долгов строго ограничена – 50000 – 500000 рублей. Нет исполнительных производств у приставов. Эти два положения должны быть подтверждены документально. Только МФЦ принимает решение о банкротстве. Не платится госпошлина, и не оплачиваются услуги финуправа.
  2. Обращение в арбитражный суд.
    Обращение в судебную арбитражную инстанцию намного хлопотнее и может длиться до года. В суд подается заявление и необходимые документы, доказывающие неплатежеспособность, а задолженность превышает полмиллиона рублей. В судебную инстанцию могут подать иск и кредиторы. Далее назначается финансовый управляющий, который проверяет активы, описывает конкурсную массу и готовит ее к реализации.

Как и во внесудебном, так и в судебном порядке признания банкротства множество нюансов, которые может знать только юрист по банкротству. И прежде, чем затеять процедуру, желательно обратиться к специалисту.

Как выглядит в законе процедура признания физ. лица банкротом?


В зависимости от формы признания банкротом процедура может проходит разные этапы.

Внесудебное признание состоятельности:

  • заявление в МФЦ.
  • запрос МФЦ в ФССП для проверки завершения производства;
  • опубликование данных на Федеральном ресурсе о возбуждении банкротства;
  • полгода на вынесение решения МФЦ, в течении которых кредиторы могут представить обоснованные возражения и передать дело в арбитражный суд.

Судебный процесс признания гражданина банкротом подразумевает предварительный сбор документов: количество кредиторов, сумма задолженности, опись нажитого имущества и банковских счетов, найти финансового управляющего через СРО. Суд принимает решение о несостоятельности.

Реструктуризация долгов


В данном решении изменяются условия погашения долговых обязательств: сроки и процентная ставка. На реструктуризацию могут рассчитывать физические лица, которые ранее не были осуждены по экономическим статьям УК РФ и не признавались банкротами, а также имеют регулярный доход. При реструктуризации долговые задолженности освобождаются от процентов, а также отсутствуют другие финансовые штрафные санкции и исключаются требования, обеспечивающие долг.

Реализация имущества


При распродаже имущества (конкурсной массы) финуправ проводит его опись и оценку, а также ставит вместе с кредиторами сроки реализации, а после продажи отправляет в судебную инстанцию соответствующие документы.

Какое имущество по №127-ФЗ не отнимут при банкротстве?


Гражданско-процессуальный Кодекс РФ в статье 446 гласит о том, что отдельное имущество не включается в конкурсную массу: единственное жильё (не в залоге) и участок земли, на котором располагается жильё. Тот же ГПК не дает разрешение на изъятие личных вещей (обувь, одежда), потенциального банкрота, его мебели, бытовой утвари и прочих мелочей. А также не подлежит изъятию профессиональный инструмент, стоимость которого не выше 10000 рублей.

Последствия банкротства для физического лица


От долгов, которые невозможно отдать или погасить, можно избавиться пройдя процедуру банкротства. Но чтобы потери были минимальными нужно понимание, трезвый расчет рисков и наступающие последствия.

Последствия данного положения делятся на две группы и зависят от действия:

  • введение процедуры;
  • ограничения для должника после свершившегося признания банкротом.

Банкротство физических лиц последствия для должника могут быть как положительные, так и отрицательные по отношению к банкроту.

Ограничения на момент процедуры


Сущность ограничений разделяется в зависимости от проводимой процедуры: внесудебное через МФЦ без финуправа (единое окно) и рассмотрение дела в суде с реструктуризацией долга или продажи имущества.

Какие последствия ожидают должника через процедуру МФЦ?


Последствия банкротства для физического лица плюсы Последствия банкротства для физического лица минусы Мораторий на претензии кредиторов за исключением алиментов и причинение вреда Во время процедуры физическое лицо (гражданин) не может получать кредиты, выдавать поручительства и пр. Неустойки по штрафам не начисляются, не растут проценты по обязательствам Кредиторы могут затребовать в соответствующих органах информацию о зарегистрированном движимом и недвижимом имуществе Кредиторы не направляют исполнительные листы в финансовое учреждение, только судебным приставам Придерживается выполнение по исполнительным листам


Процедура банкротства физического лица последствия через суд


Последствия банкротства для физического лица плюсы Последствия банкротства для физического лица минусы Мораторий на претензии кредиторов за исключением алиментов и причинение вреда С разрешения финуправа:
- можно проводить отчуждение имущества на стоимость более 50000 руб., а также недвижимость, ПТС, доли в капитале и пр.;
- получать кредиты, займы, гарантии, уступки, перевод долга, доверительное управление (для учреждений);
- имущество передавать в залог. Неустойки по штрафам не начисляются, не растут проценты по обязательствам Реструктуризация долгов – основание для кредитора отказаться от договорных обязательств. Снятие арестов на имущество Арест или ограничения накладываются в процессе Придерживается выполнение по исполнительным листам Требования кредиторов только в соответствии с законом


Процедура банкротства физического лица последствия после введения


Когда процесс запущен, финуправ описывает и проводит торги для продажи имущества. Все средства, которые будут получены идут на погашение долгов.

Банкротство физических лиц последствия для должника после признания


После продажи имущества и отдачи долгов наступают последствия для должника.

  • Долги списываются, но есть исключения: фиктивное или преднамеренное банкротство, недостоверная информация для суда или финуправа о банкротстве, доказанные незаконные действия физлица.
  • Долги не списываются по текущим платежам, по возмещению материального и морального ущерба, по зарплате, по алиментам, при субсидиарной ответственности, при умышленных действиях и пр.
  • При заявке на кредит банкрот в обязательном порядке должен указать свой статус.
  • 5 лет нельзя подавать заявление о новом банкротстве и 10 лет для внесудебного банкротства.
  • Повторное признание банкротом не дает оснований на освобождение от обязательств.
  • Запрет на управляющие должности в кредитных учреждениях - 10 лет, на другие инвестиционные, страховые управляющие должности на 5 лет, для прочих организаций на 3 года.

Банкротства физических лиц это не только минусы, но и отдельные плюсы, которые принимаются во внимание.

Какие последствия банкротства для физических лиц индивидуальных предпринимателей?


ИП, который признан банкротом через суд, не имеет право на регистрацию, как индивидуальный предприниматель на протяжении пяти лет. Отсчет начинается с того момента, когда завершена процедура распродажи имущества физического лица или прекращено (остановлено) производство о банкротстве в процессе процедуры. Если банкротство было признано внесудебным порядком (через МФЦ), то это ограничение действует на индивидуальных предпринимателей, которые прекратили предпринимательскую деятельность в продолжение года с момента подачи заявления.

Выбирая решение подать заявление в судебную инстанцию или МФЦ о банкротстве, нужно не просто посчитать плюсы и минусы, но и учитывать банкротство физического лица последствия для самого должника – реальность на несколько лет. Но главное, что человек освобождается от тяжкого бремени долгов, а ограничения можно пережить!

Новая упрощенная процедура банкротства


С сентября 2020 года были внесены правки на внесудебную несостоятельность или новая упрощенная процедура несостоятельности через МФЦ.

МФЦ расшифровывается как многофункциональный центр, который может рассматривать дела о банкротстве по месту жительства должника. Подача заявления не является уже признанным статусом. Работник МФЦ должен проверить основания для признания (3 дня). Сумма долгов строго ограничена – 50000 – 500000 рублей. Нет исполнительных производств у приставов. Эти два положения должны быть подтверждены документально. Только МФЦ принимает решение о банкротстве. Не платится госпошлина, и не оплачиваются услуги финуправа.

С введением закона, банкротство стало более доступным для тех, кто имеет задолженность. При установлении статуса банкрота банковские долги списываются, и это не мифы. Списываются и прочие долги: по бюджетным задолженностям на штрафы или налоги, по распискам и пр. Но по алиментам нет, а также по возмещению вреда.

Онлайн-заявка на кредит


Мы подберем оптимальные программы
и позвоним вам. Среднее время ответа
по заявке — 20-30 минут.

Сумма кредита
   РУБ.
Тип кредита
Ф.И.О.
E-mail
Телефон
Регион


Задавайте вопросы
Москва:
Екатеринбург:
Skype:
+7 (495) 517-17-72
+7 (343) 361-85-69
p-finance
Или оставьте заявку на сайте. Наши менеджеры свяжутся с вами в течение 30 минут.
О компании

Отзывы клиентов Партнеры Новости Сотрудники Вакансии Блог Контакты
Услуги

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах