2
+7 (495) 968-02-01

ул. Трифоновская, д. 55

Льготное кредитование малого бизнеса

29 августа 2021

Александр открыл булочную, в которой готовил по рецептам своей бабушки. Его булочная понравилась покупателям, и стала приносить хороший доход. Спустя год Александр открыл еще одну прибыльную булочную, на другом конце города, а поняв, что этого ему недостаточно, решил создать сеть булочных "Дырка от бублика", вот только денег на такое большое предприятие у него не было. Александр читал о том, что для МСП существуют кредиты с пониженными процентами и хочет узнать, как им воспользоваться.

Сегодня правительство оказывает существенную помощь для МСП, поэтому предприниматели имеют возможность получить такие меры поддержки, как: 

  • - Лизинговые программы;
  • - Кредиты с пониженными процентами;
  • - Кредит под государственную гарантию;

Александр уже заручился государственной поддержкой, и теперь для дальнейшего расширения, ему необходимо арендовать производственные площади, приобрести подходящее оборудование, нанять персонал и обеспечить свое предприятие сырьем.

Какая бывает льготная ставка?

Действующие схемы кредитования с пониженными процентами.

Программа

Цель и величина заемных средств

Период действия 

Где получить

Программа льготного кредитования МСП и министерства экономики и развития 

На увеличение оборота до 500 миллионов рублей,

На инвестиции от 500 000 до двух миллиардов рублей

До 36 месяцев для оборотного кредитования,

До 10 лет на 

Кредитование с целью инвестиций 

Кредитные организации-являющиеся партнерами по программе

Госпрограмма поддержки МСП

До пяти миллионов рублей

Максимальный срок 36 месяцев 

Государственные финансовые организации

Программа стимулирования МСП

Корпорации МСП

От трех миллионов до одного миллиарда рублей (максимально возможная сумма для займа по программе четыре миллиарда рублей)

Максимальный срок 36 месяцев

Кредитные организации - являющиеся партнерами Корпорации МСП

Программа стимулирования кредитования с участием государственных  микрофинансовых организаций.

До пяти миллионов рублей

Максимальный срок 36 месяцев

Государственные микрофинансовые организации

По программе кредитования МСП с пониженным процентом, заемщик имеет возможность получить кредитные средства по ставке до 8,5%, т.к. правительство осуществляет её финансирование из ФБ. Рассчитывать на дотацию могут компании, ИП и самозанятые граждане. 


Также можно сделать рефинансирование действующего кредита, взятого с целью инвестирования по более выгодной ставке.

В государственной программе поддержки МСП могут участвовать самозанятые граждане и владельцы микробизнеса (с годовой выручкой менее 120 миллионов рублей и штатом до 15 сотрудников). Процентная ставка по такому кредиту достигает 9,95%, при сумме менее 10 миллионов рублей, и сроке до пяти лет. 

По этой программе к кредиторам предъявляются минимальные требования, с которыми можно ознакомиться в ПП РФ.


В случае, когда требуются средства до 5 миллионов рублей, можно обратиться в ближайшую государственную Микрофинансовую Организацию. Такие МФО, выдают ссуды из федерального и регионального бюджетов, процентная ставка по ним колеблется от 0,5 до 2,5% ставки ЦБРФ. На начало 2020 она была равна 6,25%. 

В приказе министерства экономики и развития прописаны подробные условия данной программы.


Программа стимулирования кредитования МСП предполагает займы от 3 миллионов рублей со ставкой от 9,1 до 10,1%. Пониженный процент предоставляется сроком до 3 лет, в то время, как займ, предусматривающий изменение %, может быть взят на более долгий период.


В случае, если государственные МФО израсходовали собственные средства, они сами могут взять ссуду в кредитных организациях, являющихся партнёрами корпорации МСП, для обеспечения предпринимателей кредитами с годовым процентом не более 14,4%.

Коммерческие Микрофинансовые Организации вправе предоставлять предпринимателям займы под минимальный процент. Эти займы могут финансировать крупные компании для развития МСП в своем регионе. 


Кому предоставляется льготное финансирование

Критерии, которым должны отвечать компании и ИП, рассчитывающие на льготное финансирование:

  • - Хозяйствующий субъект должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  • - Соответствует определению МСП (выручка за прошедший год менее 2 миллиардов рублей, а численность штата менее 250 сотрудников).
  • - Организация внесена в Единый реестр субъектов МСП. 
  • - Задолженность по налогам и остальным государственным сборам, не должны превышать 50000 руб.
  • - Отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам или займам с государственной гарантией.
  • - Отсутствие задолженностей по ЗП перед сотрудниками.
  • - Не инициирована процедура банкротства.

МСП всех сфер деятельности имеют право на предоставление им заёмных средств по ставке 10,1% через Корпорацию МСП.


На пониженные проценты по ставке 8,5% (программа Министерства экономики и развития), а также 9,1% (по программе Корпорации МСП) имеют право организации, ведущие деятельность в направлениях с высоким Государственным приоритетом, к примеру:

  • - Сельскохозяйственная отрасль.
  • - Туристический бизнес внутри страны
  • - Информационные технологии
  • - Медицина
  • - Образовательная отрасль
  • - Физкультура
  • - Общественное питание
  • - Научные разработки и исследования
  • - Сбор, уничтожение и переработка мусора.
  • - Получение и перераспределение электроэнергии и природных ресурсов.
  • И многое другое.


При этом наличие государственного приоритета конкретной сферы деятельности (которая может быть и дополнительной), должно быть подтверждено через ОКВЭД.

На получение займа для развития микробизнеса под 9,95% имеют право микропредприятия и самозанятые граждане, ведущие деятельность в любой отрасли.

В коммерческих микрофинансовых организациях могут быть свои предписания к заемщикам.

 

На какие цели возможно получить кредит со сниженными процентами?

 

Ссуды с пониженным процентом можно взять на определенные цели, такие как:

  • - инвестиции в производство - закуп необходимого оборудования, покупка или аренда производственных площадей и их ремонт. На сопутствующие расходы можно потратить не более 30% займа, но только если они необходимы для осуществления деятельности. К примеру, Александр может часть средств по инвестиционному займу потратить на приобретение ингредиентов для своих новых булочек.
  • - пополнение оборота - такие средства можно потратить на з/п персонала или, к примеру, на приобретение следующей партии ингредиентов.
  • - развитие предпринимательской деятельности - такими средствами предприниматель может распоряжаться, как считает нужным, в рамках проекта.

 

Где получить кредит по государственным программам?

Займы со сниженными процентами для МСП выдают в:

  • - Кредитных организациях, являющихся партнерами корпорации МСП.
  • -  Кредитных организациях, участвующих в партнерской программе Министерства экономики и развития.
  • - Государственных Микрофинансовых организациях, предпринимательского финансирования, за счёт ФБ, они могут предоставлять кредиты со сниженными процентами.

 

Для получения денег по государственной программе:

 

  • - Ваше предприятие должно быть внесено в Единый реестр субъектов МСП. Данные в него предоставляются в автоматическом режиме из отчетов ЕГРЮЛ, ЕГРИП и ФНС.
  • - Предоставить документы, подтверждающие ваше право на льготные условия: ОКВЭД является приоритетным для государства направлением, Ваш доход, и численность персонала соответствуют требованиям.
  • - Обратиться в кредитную организацию, являющуюся партнёром МСП, либо участвующей в программе министерства экономики и развития. После рассмотрения документации, они могут попросить Вас о получении государственной гарантии либо поручительства по кредиту.
  • - После одобрения, получите кредит или ссуду по ставке с пониженным процентом. 

Онлайн-заявка на кредит


Мы подберем оптимальные программы
и позвоним вам. Среднее время ответа
по заявке — 20-30 минут.

Сумма кредита
   РУБ.
Тип кредита
Ф.И.О.
E-mail
Телефон
Регион


Задавайте вопросы
Москва:
Екатеринбург:
Skype:
+7 (495) 517-17-72
+7 (343) 361-85-69
p-finance
Или оставьте заявку на сайте. Наши менеджеры свяжутся с вами в течение 30 минут.
О компании

Отзывы клиентов Партнеры Новости Сотрудники Вакансии Блог Контакты
Услуги

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах