Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2021 году

Сбербанк выдает стандартные потребссуды и оформляет кредиты с недвижимостью в качестве обеспечения. Здесь вы сможете оформить крупный займ под лояльный процент. Предоставление обеспечения автоматически снижает риски финансового учреждения, и оно предлагает заемщику минимальные ставки. Залоговые кредиты относятся к нецелевым.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Оформление недвижимости в залог – популярный обеспечительный способ, который дает кредитору гарантию возврата денег. В качестве залога выступает дом, квартира или участок клиента. Если он будет своевременно рассчитываться по обязательствам, никаких проблем не возникнет.

Залоговое кредитование сейчас доступно во всех крупных финансовых учреждениях. Рассмотрим основные особенности оформления ссуд с обеспечением в Сбербанке.

Какие кредиты выдает Сбербанк по залог недвижимости?

Сбербанк выдает под залог недвижимости нецелевые кредиты. Брать деньги вы можете на любые нужды – покупку жилья, ремонт, лечение, потребительские цели, пр. Диапазон по суммам – 500 тыс.-10 млн. рублей. Получить на руки реально до 60% оценочной стоимости объекта недвижимого имущества. Предельные сроки возврата денег – 20 лет.

Ставки, устанавливаемые Сбербанком:

• от 11.6 % для зарплатных клиентов;
  
• от 12.1% для всех;
  
• от 12.5% для заемщиков, которые не хотят оформлять страхование здоровья, жизни.
  

Для расчета кредита используйте онлайн-калькулятор на сайте банка. В специальных полях указывайте сумму к выдаче, цену недвижимости, сроки кредитования, размеры ежемесячного дохода. Учтите, что полученные цифры будут примерными – точные вам назовет только банковский специалист после личного обращения.

Кредитные предложения от Сбербанка в таблице.

Программа Ставка Сумма Срок Образовательный 3% от 1 ₽ до 15 лет Рефинансирование от 8,9% 30 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 60 месяцев На любые цели от 8,9% 30 000 ₽ – 5 000 000 ₽ до 60 месяцев С поручителем от 11,9% 30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 5 лет Личное подсобное хозяйство 17% 30 000 ₽ – 1 500 000 ₽ до 59 месяцев


Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для выбора оптимального кредитного продукта.

Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости – самая выгодная программа Сбербанка. Заемщик предоставляет финансовому учреждению залог в качестве гарантии возврата средств. Если он перестанет рассчитываться по долговым обязательствам, банк имеет право изъять имущество, покрыть свои убытки.

Процентные ставки

Ставка зависит от статуса, индивидуальных параметров клиента. Минимальное значение – от 11.6%.

Сроки кредита

Договор можно заключать на сроки до 20 лет. Досрочные возвраты возможны.

Сумма

В рамках программы можно взять не более 10 млн. рублей и в пределах 60% оценочной стоимости залогового имущества. Меньше 500 тыс. рублей выдача тоже невозможна.

Какую недвижимость можно предоставить в залог?

Сбербанк лояльно относится и к заемщикам, и к объектам залога. В качестве обеспечения он рассматривает:

• квартиры, включая апартаменты в таунхаусах;
  
• коттеджи и дома;
  
• участки;
  
• гаражи.
  

Всегда смотрите на требования Сбербанка к залоговому имуществу. Речь, по сути, об ипотечном кредите – основные пункты будут аналогичными. Залоговое имущество в течение всего срока действия договора будет в собственности заемщика.

Учтите, что недвижимость для предоставления в качестве залога должна находиться в вашей полной собственности – долевая недопустима. Банк внимательно проверит объект на предмет состояния, наличия в базах на реставрацию, снос. Обязательно строгое соответствие техническим, санитарным нормам. Возраст дома точно будет зависеть от конкретного региона. Факт незаконной перепланировки станет причиной для отказа в выдаче денег.

Требования при оформлении кредита

В целом они стандартные, но остановимся на каждом пункте подробнее.

Требования к заемщикам

Оформить ссуду в Сбербанке могут лица старше 21 года. Максимальный возраст на момент возврата долга – 75 лет. Если залоговый кредит оформляется без обязательного подтверждения доходов, возрастной ценз будет уменьшен до 65 лет. Сбербанк проверяет не менее полугода официальной деятельности на последнем месте и года общего стажа за пятилетний период.

Для увеличения доступных лимитов, повышения шансов на положительный ответ Сбербанк может привлечь поручителей. Требования к созаемщикам те же, что к основным заемщикам. Сбербанк не дает ссуды под залог недвижимости собственниками компания с долями меньше 5%, руководителям с числом подчиненных до 30 лиц, индивидуальным предпринимателям, фермерам.

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк вам нужно будет подготовить сразу два пакета бумаг – на недвижимое имущество и самого заемщика. Банк рассмотрит заявку и примет решение о дальнейшем сотрудничестве с конкретным заявителем. Для этого он подготовит документы о доходах, паспорт. Дополнительные источники заработка помимо официальной работы обязательно предоставьте для рассмотрения – банком учитывается совокупный доход. Убедитесь, что в наличии есть все справки и другие документы – это в разы увеличит шансы на одобрение заявки.

После получения положительного ответа можете собирать документы на недвижимость. Пакет включает:

• выписку из базы ЕГРН;
  
• подтверждение права собственности на определенный объект;
  
• разрешение от супруга (если заявитель находится на момент заключения договора в официальном браке) либо заверенное нотариально подтверждение не заключения брака;
  
• справка из ЖКО обо всех зарегистрированных на жилплощади лицах.
  

В перечень обязательной документации входит акт по оценке недвижимого имущества. Проводить процедуру должны строго те компании, которые прошли аккредитацию в Сбербанке. Подробнее вам обо всем расскажет менеджер.

Как подать заявку на кредит

Процесс оформления кредита под залог недвижимости не самая быстрая, все этапы являются обязательными. Сделку проверяют юристы – они смотрят бумаги, оценивают риски. В итоге окончательное решение будет дано спустя 6 суток.

Действия заемщика пошагово:

1. Приходите в банк для консультации или звоните дежурному специалисту на горячую линию.
   
2. Собирайте первичный пакет бумаг, обращайтесь в отдел кредитования, подавайте заявку.
   
3. Дожидайтесь ответа – если он будет положительным, проводите оценку недвижимого имущества, собирайте бумаги.
   

В течение 6 суток заявка будет рассмотрена. Если решение будет окончательно положительным, сделка пройдет регистрацию в Росреестре, на объект наложат обременение. Деньги заемщик получит наличным переводом либо на карту Сбербанка.

Важно. Страхование объекта залога обязательно. Без полиса ссуду вам просто не дадут.

После урегулирования формальностей заемщику будет выдан на руки договор с графиком платежей. Задолженность он будет закрывать равными частями ежемесячно. В случае злостного нарушения условий договора, уклонения от выплат Сбербанк может забрать недвижимость, которая была заложена – а точнее продать ее, забрать свою долю, остаток отдать заемщику.

Как погашать кредит

Способы погашения ссуды стандартные:

• В кассе.
  
• Через терминал.
  
• В отделении Почты России.
  
• В онлайн-кабинете с карты Сбербанка.
  
• С банковского счета любого другого финансового учреждения.
  

Обратите внимание – не все способы выгодные в плане комиссий и предполагают моментальное зачисление средств. Убедитесь в том, что на счет кредитора поступила нужная сумма в указанные сроки.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости от Сбербанка

Плюсов у услуги намного больше, чем минусов. Основные – крупная сумма займа, длительные сроки кредитования. Ставки сравнительно невысокие – по обычному потребительскому кредиту они будут заметно больше. Брать займ под залог недвижимости имеет смысл на крупную покупку.

Клиенты, которые получают в Сбербанке зарплату, могут рассчитывать на льготные условия – сниженные ставки, увеличенные лимиты, минимальные проверки. Подать запрос можно прямо на сайте финансового учреждения. Там же вы найдете точные условия сотрудничества.

Среди минусов предложения – страховку и оценку жилья оплачивает заемщик. Отказаться от данных услуг нельзя – это автоматически приведет к отказу в выдаче средств. Также могут возникнуть сложности с залоговым обеспечением – банк принимает не любой вариант, строго следит за каждым критерием.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке могут брать лица старше 21 года. Нужно будет заполнить анкету, приложить основные документы и отправить запрос на рассмотрение. После предварительного одобрения соберете остальные бумаги. В качестве залога принимаются гараж, земля, квартира, дом. Недвижимость должна находиться в полной собственности заемщика. На рассмотрение заявки уходит 6 дней.