Кредит без обеспечения - что это значит

Срочная сумма денег может потребоваться в любой момент, а брать взаймы у родственников или знакомых не всегда уместно. Получение кредита иногда сопряжено со сбором многочисленных бумаг и могут потребоваться поручители. Если выбрать потребительскую ссуду без обеспечения, можно получить небольшую сумму быстро и на любые цели.

Понятие кредита без обеспечения

Такой кредит получают на решение неотложных нужд, использование выданных средств не контролируется банком, ему не нужно предоставлять отчетов.

Ссуда без обеспечения исключает залог и подтверждение платежеспособности. Клиент получает ссуду наличными или на карточку без дополнительных требований по возвратности займа.

Отличие от обеспеченных займов

Ссуды без обеспечения выдаются небольшими суммами, все-таки банки не хотят рисковать, но это не единственное их отличие от кредитов с залогом:

• носит краткосрочный характер;
  
• средства выдаются на любые цели, их расход никем не контролируется, отчеты предоставлять банку не нужно;
  
• основа такого сотрудничества – доверительные отношения между банковской структурой и клиентом;
  
• повышенные процентные ставки компенсируют риски банка;
  
• быстрая выдача средств без залога и привлечения поручителей;
  
• деньги могут выдаваться наличными или же на карту;
  
• возврат средств происходит автоматически после поступления финансов на карту или счет.

Кредитом без обеспечения можно считать оформление кредитной карты, они особенно актуальны, когда средства нужны срочно, как часто бывает «до зарплаты». Карта удобна тем, что на ней предусмотрен льготный период. Владелец пластика может пользоваться средствами и экономить на процентах, при условии, что вернет необходимую сумму в грейс-период, обычно он длится от 50 до 100 дней.

Сравнительная таблица тарифов на кредитные карты от банков РФ.

Карта Банк Льготный период Кредитный лимит 100 дней без процентов Альфа-Банк 100 дней 500 000 рублей Карта возможностей ВТБ 110 дней 1 000 000 рублей 110 на ВСЁ! Локо-Банк 110 дней 300 000 рублей Платинум Тинькофф 55 дней 700 000 рублей Просто кредитная карта Ситибанк 180 дней 300 000 рублей 365 Ренессанс Кредит 55 дней 300 000 рублей 120 дней Банк Открытие 120 дней 500 000 рублей Citi Select Ситибанк 50 дней 300 000 рублей 110 дней Райффайзенбанк 110 дней 600 000 рублей МТС Cashback МТС Банк 111 дней 500 000 рублей Opencard Банк Открытие 55 дней 500 000 рублей Наличная Райффайзенбанк 52 дня 600 000 рублей МТС Деньги Weekend МТС Банк 51 день 299 999 рублей МТС Деньги Zero МТС Банк 1 115 дней 150 000 рублей


Потребительский кредит без обеспечения оформляется быстро и без привлечения третьих лиц. Заемные средства могут быть выданы наличностью в кассе банка или перечислены на карту клиента. Разновидностями этого вида кредитных продуктов являются овердрафты, пользование кредитками и экспресс-займы.

Условия предоставления кредита без обеспечения в Сбербанке

Основными условиями таких займов выступает небольшая сумма на короткий срок, многочисленных документов и залога не потребуется.

Процентные ставки

Вероятность получения кредита зависит от платежеспособности клиента и благонадежности (его кредитной истории). Вариативность ставок зависит не только от клиента, но и от того, насколько кредитор оценивает свои риски выдачи такого займа, они могут быть от 11,9% и до 19,9%. Банк изначально закладывает в эти проценты вероятность невозврата выданных денег.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки:

• если клиент получает в банке зарплату или пенсию, то для него ставка будет меньше, чем для обычных заемщиков;
  
• размер займа: до 300 тыс. рублей, действуют одни проценты, а для ссуды до 1 млн. рублей они будут выше;
  
• доход заемщика.
  

Рассчитать стоимость процентов, а также размеры регулярных платежей Вам поможет кредитный калькулятор онлайн.

Сроки и суммы

Кредит выдается на любые цели и исключительно в рублях РФ. Максимальная сумма может увеличиваться только при одном условии, если клиент подключится к корпоративному проекту.

Можно получить как 30 тыс. рублей, так и 3 млн. рублей, в зависимости от платежеспособности заемщика и собранных им документов, зарплатные клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей, но если такую сумму позволяют их доходы.

Сроки кредитования выбирает сам заемщик, а банк только корректирует их, они могут быть от 3 месяцев и до 5 лет. На продолжительность кредитование влияет регистрация клиента, для клиентов с постоянной пропиской сроки могут увеличиваться. Заявителям, которые не получают в выбранном банке зарплату или пенсионные выплаты, максимальный срок, соответствующий конечной дате регистрации.

Требования при оформлении кредита

Существуют общие требования ко всем категориям заемщиков, и основным выступает - гражданство РФ с регистрацией и проживанием на территории страны. Это условие позволяет защитить кредитору выданные средства, ведь заемщик проживает в стране и его не нужно искать по всему миру.

Требования к заемщикам

Особые требования к займу без обеспечения:

• Возраст. Потребительскую ссуду могут выдавать тем, чей возраст не превышает 65 лет и кому уже исполнилось 18 лет. Но указанная нижняя граница действует для зарплатников, для остальных клиентов она возрастает до 21 года.
  
• Благонадежность кредитуемого лица. Банки проверяют кредитные истории своих клиентов, если имеются длительные задолженности или же частые отсрочки платежей, то это их может их насторожить.
  
• Официальное трудоустройство или же источники доходов.
  
• Рабочий стаж. На последнем месте человек должен проработать не менее 6 месяцев, но в некоторых случаях допускается 3 месяца, но чаще это качается только зарплатников. Общий стаж должен быть не менее 1 года.
  
• Указание мобильного телефона, по которому будут совершаться звонки.
  

Если заемщик будет брать совместный кредит без обеспечения с супругой (или супругом), то к нему предъявляются те же требования.

Необходимые документы

В банке обязательно потребуют:

• Паспорт РФ. Он должен быть обязательно с регистрацией, желательно с постоянной, но бывает, что кредит выдают и по временной пропиской, если она в том же регионе, что и банк. Паспорт на другую фамилию или же с истекшим сроком действия не примут. В документе не должно быть исправлений и других записей, написанных невзначай.
  
• Выписка из трудовой. Обычно в банк приносится копия этой книжки, которая действует в течение 30 дней после выдачи. Проверяется трудовая деятельность за последние 5 лет обо всех местах работы. Все страницы копии заверяются у нотариуса, а на последней из них указано общее количество, дата процедуры и фамилия того, кто проводил сверку. Если у заемщика нет трудовой, то вместо нее он может представить справку с места работы, в которой будет указана должность и стаж работы.
  
• Заявление-анкета, заполненная без ошибок и с достоверными данными.
  
• Справка 2-НДФЛ. Срок ее действия после получения 30 дней. Она выдается на месте работы или же получается в налоговой службе. Справка является официальным документом, который наделен юридической силой. Можно заполнять форму банка, но тогда сумма кредита будет меньше.
  
• Справка о доходах. Для постоянных клиентов она не нужна, так как банк может проверить все в электронном виде по расходным и приходным операциям на карте. В справке же указываются доходы за последние полгода, к тому же начисленные, а не фактически полученные на руки.
  
• Справка о пенсионных начислениях. В ней стоят реквизиты органа, который выплачивает социальные начисления, печать и сведения о лица, выдавшем эту справку.
  
• Страховой номер СНИЛС. Этот документ не имеет срока действие, главное чтобы он содержал правильные личные данные будущего клиента.
  

Повысить размер ссуды помогут бумаги о дополнительных доходах, это могут быть средства за аренду помещения, дивиденды от интеллектуальной собственности, ценные бумаги и другое.

В единичных случаях учитывается наличие загранпаспорта и отметок в нем, ведь если человек может позволить себе путешествовать по миру, то у него неплохие доходы (это не касается отметок о командировках). Владельцы бизнеса или ИП подтверждают свой доход заверенной в налоговой службе декларацией. Она предоставляется за последний отчетный период. Самозанятые граждане – фрилансеры предоставляют загранпаспорт, если там имеются отметки о пересечении границы за последние полгода, а также выписки с банковских счетов, которые подтвердят доходы.

Как подать заявку на кредит без обеспечения?

Заполнить анкету можно самостоятельно или же в офисе банка, с ней поможет сотрудник. Самостоятельное оформление происходит так:

• Заполнение заявки, вводятся только достоверные данные. Проверка анкет происходит скоринговой программой, а не менеджером, и если она выявит опечатки или несоответствия данных с паспортными сведениями, то заявка не пройдет.
  
• Ожидание решения банка. На это может потребоваться от 30 минут до 3 дней. В зависимости от времени заполнения заявки, они рассматриваются только в рабочие дни.
  
• Звонок от менеджера. Если заявка будет одобрена, то от банка придет сообщение или же последует звонок, это будет предварительное решение. Клиенту представится возможность выбрать день и время, когда он сможет посетить банк и оформить кредитный договор.
  
• Посещение банка и передача сканы требуемых документов. Иногда их можно прислать в электронном виде, но некоторые бумаги должны быть заверены у нотариуса.
  

После одобрения и подписания договора клиент получает средства на карт-счет или наличными в кассе (такое случается редко), многие заемщики выбирают оформление кредитной карты. Погашение займа будет происходить по договоренности между клиентом и банковской структурой, первый день кредита считается не с момента его одобрения, а со времени получения ссуды.

Кредит без обеспечения подходит для тех, кто хочет быстро компенсировать свои финансовые пробелы, а затем выплачивать займ в удобное время и небольшими частями. Такой вид займа не требует поручителей, а также сбора многочисленных справок подтверждающих доходы клиента, но он идет с повышенными процентами. Зарплатные клиенты могут претендовать на максимально допустимую сумму в 5 млн. рублей и с более длительным сроком погашения.