Как узнать дадут ли мне кредит в 2021 году

Обращаясь в банк за получением кредита, клиент до конца не уверен, одобрят ли ему требующуюся сумму и дадут ли ссуду. Иногда оформляется заявка на новый кредит, когда предыдущий еще не погашен полностью. Возникают сомнения, а стоит ли вообще тратить время и обращаться за ним в банк, есть ли хоть какие-то шансы на его получение.

Сколько по времени рассматривается заявка на кредит

Период рассмотрения запроса на ссуду банком зависит от разных факторов, среди которых выделяют:

• Кредитная история. Положительное ее состояние благожелательно сказывается на отношении банка, они готовы упростить процедуру проверки платежеспособности и получения кредита.
  
• Сумма займа. Большой займ занимает больше времени при оформлении, так как банк будет стараться выявить все риски и оградить себя от потери выданных денег.
  
• Взаимосвязь клиента и банка. Если человек давно обслуживается в банке, имеет его карточку или уже брал кредиты, то последующие ссуды ему будет быстрее оформить, процесс пройдет за несколько минут.

Учитывая все эти факторы понятно, что при большом кредите новому клиенту банка придется ждать не менее 3 дней, тогда как постоянный клиент получит потребительскую ссуду всего за несколько минут.

Подайте заявку онлайн на кредит с нашего сайта. Предварительный ответ поступит на ваши контактные данные в течение нескольких минут.

Что влияет на решение банка?

Первоначально при обращении в банк клиент должен заполнить анкету и внести в нее все важные сведения о себе, которые соответствуют паспортным данным. При заполнении анкеты клиент вводит свои данные и их изучают не сотрудники банка, а скоринговая система. Она не пропускает слова с ошибками и непонятные данные.

Программа настроена по определенному алгоритму, благодаря которому внесенные сведения сопоставляются с имеющимися требованиями. Когда проверка закончится, присваивается балл кредитоспособности, он влияет на принятие решения банком.

Платежеспособность заёмщика

Стабильный доход гарантирует своевременные выплаты, а если зарплата достойная, то клиент может претендовать на большую ссуду без привлечения поручителей или предоставления залогового имущества.

Ежемесячный взнос не должен превышать 30-50% от совокупного дохода заемщика, а для семейных людей, это общий доход семьи.

В банке учитывают доход за прошедшие 6 месяцев или последний год, который должен быть подкреплен справкой. Если же у заемщика несколько источников получения прибыли, то при возможности необходимо указать их все.

Наличие официального дохода

Не все профессии подходят для оформления ссуды, даже если человек фрилансер и получает значительный ежемесячный доход, который несравним со среднестатистической зарплатой. Официальная работа дает возможность представить все справки о доходах, чтобы банк мог проверить их и установить платежеспособность клиента.

Кредитная история заемщика

Каждый гражданин не раз обращался в банк или же в МФО, где оформлял кредит или же совершал другие операции, со временем сведения о его благонадежности, как клиента, перешли в общее Бюро кредитных историй. Перед тем как выдавать очередной кредит, службы банка делают запрос в это Бюро, и то присылает скоринговый балл, чем он выше, тем быстрее приходит одобрение.

Что такое кредитная история?

КИ – хронология финансовой деятельности клиента по займам и кредитам, собранная из разных источников: банков, МФО и других кредитных организаций. Они подают сведения об исполнении физическим лицом своих финансовых обязательств. Информация хранится в Бюро КИ, здесь имеются сведения: в какие структуры обращался заемщик, сколько ссуд он брал, их размеры и как исправно он их возвращал.

Для удобства в КИ используется шкала, которая представлена в виде светофора:

• красным обозначаются кредиты с просрочками более месяца, на которые начисляются штрафы и пени;
  
• желтым окрашены кредиты с просрочками от 5 до 30 дней;
  
• зеленым выделяются ссуды, по которым заемщик вносил взносы вовремя.
  

Таким образом могут заполняться таблицы, а между основными цветами фигурируют другие оттенки:

• серый – клиент никогда не брал кредит;
  
• салатовый – надежный клиент, с ним кредиты проходили без проблем;
  
• оранжевый – у заемщика отрицательный рейтинг.
  

Некоторые МФО и банки, выдающие небольшие кредиты под большие проценты не обращают внимания на кредитную историю, но могут потребовать в залог недвижимость или ТС.

На основе кредитной истории выводится кредитный рейтинг, он влияет не только на выдачу кредитов. Некоторые прогрессивные работодатели проверяют этот рейтинг и составляют свое мнение о будущем сотруднике именно по нему.

Как кредитная история влияет на выдачу кредита?

Кредитор в первую очередь проверяет платежеспособность заемщика, отсылает запрос в Бюро КИ и если выясняется, что у него плохая история возвратов кредитов, то предлагаются более жесткие условия кредитования.

Банки могут затребовать в качестве гарантии предоставить залог или же поднять процент, ссылаясь на неблагонадежность клиента.

Способы исправления кредитной истории

Встречаются разные ситуации, влекущие понижение КИ, в зависимости от этого и подбираются варианты их исправления:

• В истории была допущена ошибка. Возможно, банк не отобразил, что кредит уже погашен или же его вообще не брали. В Бюро КИ произошли сбои в системе и остались старые данные. При обнаружении ошибки необходимо написать заявление в Бюро о выявленном несоответствии, отправить копии, подтверждающие это. Через 15 дней банк должен будет представить сведения и клиенту сообщат решение по заявлению.
  
• Испорченная история самим заемщиком. Многочисленные просрочки или же старая плохая КИ. Такое положение одним действием не решишь, нужен системный подход: документы на недвижимость и авто, погашение всех задолженностей, оформление кредитки и активное ее использование, справка о доходах. Только такими способами можно улучшить КИ. Банк может выдать ссуду, это будет еще одним шагом улучшить свою историю кредитов, если вовремя вносить по нему платежи.
  
• Средний показатель КИ. Для получения большой ссуды потребуются серьезные шаги – вплоть до смены места работы. Пополнить все кредитные карты до закрытия всего кредитного лимита, чтобы даже мелкие суммы не оставались в минусе. Взять в магазине в рассрочку мелкую бытовую технику, формально она будет приравниваться к кредиту. Нужно постараться выплатить ее вовремя, после закрытия такого мелкого кредита история улучшится, а кредитный рейтинг возрастет.
  
• Кредитка. Получить займ иногда бывает трудно, а вот получить кредитный пластик будет значительно легче. Кредитку выдают совместно с зарплатной картой, если же ее вовремя не получили, то можно заказать, даже дистанционно, а получить в банке или курьером, который привезет ее прямо домой. Воспользоваться ею можно в любой момент, на карте будет установлен кредитный лимит. При оплате покупок с карты процент не взимается, а вот при снятии наличных необходимо переплатить символическую плату, у каждого банка при этой операции свой процент. Карточка имеет льготный период, он действует в среднем до 55 дней, если воспользоваться средствами с нее в это время и вернуть деньги вовремя, то проценты платить не придется.
  

Способы узнать одобрен кредит или нет

Без обращения в банк этого уточнить не получится, а вот как удобнее выяснить рассмотрена ли заявка, клиент выбирает из имеющихся вариантов сам.

В отделении банка

Личное посещение офиса поможет быстро выяснить ситуацию, и если кредит одобрен сразу же оформить его. Стоит заранее собрать все требуемые документы, чтобы повторно не возвращаться в банк.

В случае отказа сотрудник банка не сообщает причину, а просто говорит, что нужно подать заявление еще раз. Такая практика используется повсеместно, банковские структуры не хотят, чтобы мошенники вычислили алгоритм принятий ими решений.

Иногда решение не принимают длительное время, что может быть связано с введением клиентом недостоверных данных. Лучше переспросить и исправить все на месте, а уже потом дожидаться звонка.

Онлайн

Большинство заявок оформляется в онлайн-режиме, получение потребительских кредитов настолько налажено, что их можно запросить через мобильный банк, официальный сайт или же партнерские интернет-ресурсы.

Предварительное решение будет принято в течение нескольких минут, на телефон потенциального заемщика придет СМС или же последует звонок от менеджера с уточнением некоторых особенностей внесенных им сведений. Затем клиент с пакетом бумаг должен подойти в банк и там подписать договор.

По номеру телефона

В каждой банковской структуре есть горячая линия или служба, дозвонившись по указанному номеру можно оставить заявку, а также уточнить ответ по ранее оставленному заявлению. Если кредит еще не одобрили, то специалисты подскажут почему это происходит и когда ждать ответ.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Повысить доверие банка могут доказательства финансовой состоятельности клиента и его серьезного отношения к заемным средствам. Специалисты банка проверяют:

• Кредитную историю. Если она положительная, то проблем не возникнет. У тех, кто никогда не брал кредитов и не пользовался кредитной картой, она считается отрицательной, на уровне с теми, кто не вовремя платил взносы и имеет незакрытые кредиты с просрочками.
  
• Залог. Ликвидная собственность, которая может использоваться в качестве залога вполне может гарантировать положительный ответ по заявке на кредит. Даже при плохой КИ банк пойдет на этот шаг, так как у него будут гарантии.
  
• Семейное положение и трудоустройство. Если у человека стабильная работа и он семьянин, то доверие у банков возрастает в разы.
  
• Доход. Стоит принести справку не только с основной работы, но и с дополнительных рабочих мест (если такие есть) или же предоставить подтверждения того, что имеются ценные бумаги, открытые дебетовые счета и постоянные переводы средств с других источников.
  
• Погасить все задолженности. Клиент могу брать кредит давно и оставить его незакрытым, речь может идти о нескольких десятках рублей, но это может влиять на решение. Средства, взятые с кредитных карт, также учитываются при оформлении новой ссуды, чтобы не получить отказ по такой простой причине необходимо вернуть положительный баланс.
  

Основные причины отказа банков в выдаче кредита

Главной причиной, по которой не выдадут даже потребительский займ, выступает кредитная история. Понизит шанс получения кредита также просроченная задолженность, которая может появиться на момент подачи заявки на новую ссуду перед любыми другими финансовыми структурами. Желательно не допустить такого развития ситуации. Другими возможными причинами отказа будут считаться:

• отсутствие по кредиту обеспечения (залогового имущества или ценных бумаг);
  
• большая долговая нагрузка и множество просроченных займов;
  
• нерегулярный доход или его низкий уровень;
  
• неверные сведения в заявке;
  
• недостаточный стаж работы (желательно, чтобы на последнем месте клиент отработал хотя бы полгода).

Существуют компании, которые занимаются повышением кредитного рейтинга, только после получения кредита им придется платить определенный процент.

Узнать одобрен кредит или нет можно в онлайн - режиме на специальных сервисах, но лучше подготовиться заранее. Уточнить свою КИ, если она средняя или низкая, то лучше, доступными способами повысить ее. Не стоит подавать заявку на ссуду сразу в несколько организаций, это может негативно отразиться на одобрении.