Что делать если незаконно списали средства с Банковской карты

Количество незаконных списаний с банковских карт неуклонно растет. Хотя бы потому, что растёт само количество держателей этих карт. Это не удивительно — банковские карты очень популярны. 

На них мы получаем зарплату, денежные переводы от знакомых. В считанные минуты оформляем заявки на кредиты или микрозаймы онлайн. Снимаем наличные средства, оплачиваем покупки в интернете.

Но, как и со всеми другими платёжными инструментами, с банковскими картами случаются неприятности. Иногда, с них незаконно списывают деньги.

Поэтому держатели пластика должны точно знать, как обезопасить себя от чужих ошибок, мошенничества и прочих неприятностей. 

А главное, что делать, если незаконное списание все-таки произошло.

Если Вам пришла смс-ка о списании — не паникуйте! Возможно это всего лишь ошибка.

Если это списание за услугу вашего банка — например, плата за смс-оповещения, при том, что они у вас отключены, — ошибка выяснится, и деньги вернуться обратно на счёт. Как правило, для этого достаточно короткого звонка.

Если же проблема возникла в сфере контроля банка-эквайера  — это немного затянется

Например, Вы что-то купили, а интернет-магазин исчез.

В этом случае ваш банк обратится к банку-эквайеру. Когда информация подтвердится — Вы получите свои деньги обратно. Не быстро, но получите.

Самое неприятное, если деньги списали в результате мошенничества.

Большая часть хищений происходит при совершении интернет-покупок. Набирает обороты «социальная инженерия». Держатели карт сами разглашают персональные данные, что позволяет проводить незаконные операции с их деньгами.

Чтобы оценить финансовый ущерб, обратимся к статистике.

Резкое увеличение краж за последний год обусловлено ростом межбанковских транзакций по карте и расширением интернет-рынка. Если своевременно обнаружить списание и обратиться в банк, деньги удастся вернуть.

Порядок действий при незаконном списании

Для начала надо убедиться, что списание суммы незаконно. В ряде случаев держатель карты забывает о предстоящих платежах в автоматическом режиме или получает уведомление о списании с задержкой. Если имеют место признаки мошеннических действий, владелец пластика обязан сообщить в банк по телефону горячей линии. Карта будет заблокирована, операции по ней приостановлены. 

Дальнейший порядок действий предполагает:

• подачу заявления-претензии – клиент банка объясняет, что непричастен к снятию денег и описывает обстоятельства, при которых была списана сумма. Эмитент обращается к кредитной организации, куда были перечислены средства, проверяет репутацию как заявителя, так и того, кому были перечислены денежные средства. Банк обязан ответить на претензию в течение 30 дней с момента ее принятия;
• обращение в полицию – незаконное списание денег относится к преступлению, которое требует расследования. Правоохранительные органы ведут следствие совместно с кредитными организациями, что позволяет быстро вычислить мошенника и вернуть украденные деньги;
• судебное разбирательство – если после установления факта кражи банк-получатель отказывается возвращать деньги, вопрос решают в судебном порядке.

Кредитные организации дорожат репутацией и не заинтересованы в затягивании дела. Решить проблему удается в ходе внутреннего расследования. По закону проведенный платеж может быть заморожен на несколько недель до выяснения обстоятельств. За это время удается найти виновных и вернуть украденные деньги. 

Банк перевыпускает карту с новыми реквизитами и переводит остаток средств на счет. По желанию клиента могут быть подключены платные услуги для дополнительной защиты денег. 

Возможные сложности

По факту вернуть списанные средства удается малому проценту владельцев карт. Тому причина – содействие потерпевшего злоумышленникам. Если держатель карты сам раскрывает секретную информацию, банк отказывается возвращать списанную сумму. Чтобы не потерять деньги, пострадавшему необходимо доказать непричастность к проведенной транзакции. Однако при совершении интернет-платежей подтвердить свою невиновность практически невозможно.

Другая причина – несвоевременное обращение в кредитную организацию. Если заявление не подано в течение суток с момента списания денег со счета, держатель карты не может претендовать на возврат суммы. 

Также до составления заявления-претензии нужно изучить условия договора банковского обслуживания. Больше шансов вернуть деньги у тех владельцев, которые застраховали свои карты.  Но и наличии страховки не дает 100%-гарантии возврата денежных средств при грубых нарушениях со стороны держателя пластика. Охотнее банки возвращают деньги следующим категориям клиентов:

1. VIP-персонам, имеющим доступ к расширенным банковским привилегиям; 
2. лицам, лишившимся суммы менее, чем величина судебных издержек; 
3. держателям карт, находившимся на момент проведения транзакции за рубежом.

Меры предосторожности

Чтобы не стать жертвой мошенников, следует беречь карту и данные о ней. Под запретом не только передача пластика третьим лицам, но и отправка данных посредством электронной почты или мессенджеров. Не следует раскрывать личную информацию по телефону, даже если звонивший представился сотрудником банка.

При проведении покупок по интернету должны действовать дополнительные меры защиты – обычно подтверждение по СМС. Проводить транзакции в общественных местах с большим скоплением людей не рекомендуется. 

СМС-оповещение относится к платным банковским услугам, но снижает риск несанкционированного списания с карты и своевременно уведомляет о движениях по счету. Не стоит экономить на СМС-оповещениях при регулярном пользовании картой. 

При выполнении оплаты через интернет следует обращать внимание на условия совершения сделки. Зачастую держатель карты самостоятельно активирует платные подписки или автоплатежи, что не относится к хищению и рассматривается банком как законное списание с согласия владельца.