Альфа-Банк: рефинансирование кредитов других банков в 2021 году

Альфа-Банк – лидер российского рынка кредитования. Он обслуживает большое число клиентов, постоянно расширяет перечень доступных услуг. Предлагаем вам детально разобрать особенности программ рефинансирования, их возможности и преимущества. Оформление перекредитования при условии грамотного подхода позволит сэкономить деньги и/или оптимизировать текущие финансовые нагрузки на семейный бюджет.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это оформление новой ссуды для погашения старых (одной или нескольких). Оформление кредита для закрытия других кредитов – звучит странно, но только на первый взгляд. На деле это удобная и выгодная схема сотрудничества. Главное найти максимально выгодные условия и объединить оформленные ранее под высокий процент ссуды в один договор. Процедура перекредитования связана с дополнительными затратами, но при условии грамотного подхода вы все равно сэкономите.

Арифметика простая. Допустим, раньше вы брали кредит на 10 лет в одном банке под 15%. Потом вы взяли ссуду на 3 года под 17%. Итоговая переплата выходит приличной, тем более, что сейчас ставки снижены, можно взять кредит под 11%. Вам нужен банк, который согласится покрыть текущие долги и оформить новый договор на более выгодных условиях. В итоге вы или уменьшите переплату в целом, или растянете сроки возврата и снизите текущие платежи (вариант подойдет тем, кто ищет способы снижения нагрузок на семейный бюджет).

Когда оформлять рефинансирование, есть ли четкие конструкции? Существуют только основные рекомендации. Мы рассмотрели ситуации, когда перекредитование будет выгодным для заемщика. Пользоваться такой возможностью или нет – решайте сами. Выгода в целом будет зависеть от остатка срока, текущей ставки, размеров переплаты, условий долгосрочного погашения, вашего заработка и прочих факторов. Учесть нужно все моменты – только в таком случае выйдет сделать точную предварительную оценку.

Тарифы и условия рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Альфа-Банк не будет рефинансировать свои же кредиты – это характерно для всех российских финансовых компаний. Зато есть возможность объединить один внутренний долг с несколькими внешними. Заявки на перекредитование всегда рассматривают индивидуально. Подавайте запрос, дальше ориентируйтесь по ситуации.

Объединить в один договор можно до пяти задолженностей:

• автокредит;
  
• кредитные карты;
  
• потребительскую ссуду (наличная и безналичная выдача);
  
• ипотеку.
  

Альфа-Банк гарантирует простые, понятные и прозрачные условия. Можно изменить сроки возврата на любые удобные для вас, снизить регулярный платеж, соединить все кредиты в один с более лояльной ставкой. Если хотите изменить условия возврата только одного внутреннего кредита, оформите реструктуризацию. Банк имеет право одобрить подобный запрос или дать отказ. Но добросовестным заемщикам он обычно идет на встречу, помогает сохранять КИ без судебных разбирательств.

Требования к заемщикам предъявляются стандартные. Клиент банка должен быть старше 21 года, иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию, стабильный доход не менее 10 тыс. рублей. Стаж работы – от 3 месяцев на последнем месте. Рекомендуем сначала отправить заявку онлайн, а потом, если она будет одобрена, идти в банк с документами. В отделении Альфа-Банка вы получите финальный вердикт по своей заявке. Если ответ будет положительным, пишите заявление о досрочном возврате средств старому кредитору, подписывайте новый договор.

Ставка

Действующие ставки – 10-14%. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на специальные условия без комиссий за обслуживание договора, выдачу денег.

Срок

Вернуть долг нужно будет в течение 2-7 лет. Досрочные выплаты возможны.

Сумма

Альфа-Банк дает от 50 тыс. до 3 млн. рублей. Точная цифра будет зависеть от индивидуальных параметров заемщика.

Сравните ставки рефинансирования других банков в таблице.

Банк Сумма Срок Ставка Уралсиб 2 000 000 рублей до 7 лет от 9,9% МТС Банк 5 000 000 рублей до 5 лет от 6,9% Промсвязьбанк 3 000 000 рублей до 7 лет от 5,5% СКБ-Банк 1 500 000 рублей до 5 лет от 7% Банк Открытие 5 000 000 рублей до 5 лет от 6,9% Росбанк 3 000 000 рублей до 5 лет от 6,5% Тинькофф 2 000 000 рублей до 3 лет от 9,9% Почта Банк 1 500 000 рублей до 5 лет от 9,9% УБРиР 1 500 000 рублей до 7 лет от 8,5% ВТБ 5 000 000 рублей до 7 лет от 7,5% Райффайзенбанк 2 000 000 рублей до 5 лет от 7,99% Металлинвестбанк 3 000 000 рублей до 7 лет от 8,5% СМП Банк 3 000 000 рублей до 7 лет от 9,5% Банк Хлынов 1 500 000 рублей до 7 лет от 8,8% Датабанк 1 000 000 рублей до 5 лет от 11,5% РНКБ 3 000 000 рублей до 7 лет от 10,9% МКБ 3 000 000 рублей до 15 лет от 10,9% Банк Зенит 3 000 000 рублей до 7 лет от 10,9%


Рассчитать стоимость рефинансирования и размер регулярных платежей по новому тарифу Вам поможет кредитный калькулятор онлайн.

Условия получения

Альфа-Банк гарантирует своим клиентам лояльные и честные условия сотрудничества. Подробнее читайте в разделе.

Требования к заемщикам

Потенциальные клиенты, принявшие решение стать участниками программы рефинансирования, должны убедиться в полном соответствии требованиям кредитной организации. Основные пункты:

• возраст старше 21 года;
  
• стабильный доход;
  
• наличие официальной работы.
  

Суммарный размер долговых обязательств должен быть ниже допустимых сумм по займу и составлять не меньше 50 тыс. рублей. Обязательно отсутствие задолженностей по ежемесячным платежам. Суммарное число объединяемых в один договор старых соглашений – 5. Ограничений по кредитным организациям не предусмотрено.

Необходимые документы

Главный документ любого заемщика – паспорт гражданина РФ. В отдельных случаях его можно будет заменить военным билетом или удостоверением личности. Также обязательно нужно будет предоставить СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, права, карту обязательного страхования (полис). Если потребуется что-то еще, менеджер скажет вам об этом дополнительно.

Как подать заявку на рефинансирование?

Чтобы подать запрос на рефинансирование текущего кредита:

1. Откройте официальный сайт Альфа-Банка и заполните все поля.
   
2. Последовательно введите в них нужные данные.
   
3. Получите код из СМС, укажите его в специальном поле.
   
4. Дождитесь ответа по заявке, идите в ближайшее к вам отделение с полным пакетом бумаг для оформления.
   

Деньги будут перечислены на счета сторонних банков – тех, где у клиента открыты договора. Заемщик самостоятельно составляет заявления по форме о досрочном закрытии соглашения. Если было оформлено рефинансирование с завышением кредитной суммы, остаток денежных средств вы получите на открытый в Альфа-Банке счет. Это будет кредит наличными на любые цели без необходимости отчитываться по целям расходования средств.

Способы погашения кредита

Доступны разные способы возврата заемных средств. Основные:

• В онлайн-банкинге Альфа-Клик.
  
• Через мобильный сервис Альфа-Мобайл.
  
• В банкоматах Альфа-Банка и отделениях партнеров.
  
• В бухгалтерии организации.
  
• Через кассы, терминалы партнеров банка.
  

Платежи вносите в указанные сроки равными суммами. Если появятся просрочки, банк начнет начислять неустойку. Не все способы внесения денег на счет предполагают моментальное зачисление без комиссий. Следите за тем, чтобы кредитор получил нужную сумму с процентами в указанные сроки.

Выгода от рефинансирования кредита в Альфа-Банке

Альфа-Банк дает заемщику 45 суток до внесения первого платежа – и это действительно удобно, выгодно. Деньги берите на погашение ссуд в других банках и на личные нужды. Одобренная сумма может быть больше реального долга, остаток вы получите на открытый в Альфа-Банке счет как потребительскую ссуду.

Все преимущества предложения:

• Ставки от 7.7% в год.
  
• Возможность рефинансирования до 5 старых кредитов одновременно.
  
• Сроки до 30 лет по ипотечным займам и до 7 лет по потребительским.
  
• Возможность получения дополнительных денег на руки.
  
• Выдача крупных сумм – до 3 млн. на потребительские займы и до 20 млн. по ипотеке.
  
• Оформление страховки на усмотрение клиента.
  
• Простое и быстрое заключение договора.
  
• 100% безопасность.

Главное иметь хорошую кредитную историю. Рефинансирование для клиентов с низким рейтингом недоступно.

Альфа-Банк предоставляет услуги перекредитования невыгодных ссуд, объединения нескольких договоров в один. Собственные займы банк перекредитует только вместе с кредитами других банков. Условия лояльные, оформление быстрое. Рефинансировать можно ипотеку, автокредит, карты с возобновляемым лимитом, потребительскую ссуду.