Альфа-Банк: кредит для бизнеса в 2021 году

Альфа-Банк предлагает выгодные условия сотрудничества ИП и представителям малого бизнеса. Есть разные кредитные программы, условия прозрачные, сроки пользования заемными средствами составляют 1-5 лет. Предварительное решение по заявке вы сможете получить буквально за 5 минут. Деньги переводятся на расчетный счет сразу после подписания договора. Далее поговорим обо всех существующих кредитных программах, дадим рекомендации по оформлению ссуды в Альфа-Банке.

Кредитные программы для бизнеса в Альфа-Банке и их условия

Альфа-Банк оперативно рассматривает заявки и быстро принимает решения. О предварительном одобрении можно будет узнать всего за 5 минут. Кредит для бизнеса без залога финансовое учреждение выдает сразу же в день обращения. Для клиентов предпринимательского сектора разработаны максимально гибкие условия сотрудничества:

• Если средства нужны наличными, кредит может брать собственник, а не ООО или ИП. Но в данном случае сумма будет ниже, а процент выше.
  
• Отчитываться по тратам не обязательно. Ссуду можно оформить в качестве физического лица и брать деньги на любые цели.
  

Кредит без залога «Бизнес-Кредит»

Эта программа предусмотрена конкретно для нужд бизнеса. Клиент получит предварительное одобрение за 5 минут. Максимальный займ – 10 млн. рублей, ставка от 11.5%.

Средства переводятся на расчетный счет клиента в Альфа-Банке сразу после подписания договора. Дополнительные комиссии за досрочное погашение, сопровождение не предусматриваются. Можно будет закрыть договор досрочно любым удобным способом.

Условия:

• Суммы – от 300 тыс. до 10 млн. рублей.
  
• Ставка – от 11.5% в год.
  
• Способ получения – на счет ИП либо юрлица.
  
• График платежей – дифференцированный, то есть сумма платежа постепенно снижается.

Кредит учитывается на балансе, позволит снизить налоговые нагрузки. Применение строго целевое (на нужды бизнеса).

Учтите, что могут потребоваться поручители (подробнее обо всем расскажет банковский менеджер). Перечень документов стандартны.

Кредит для бизнеса «Партнер»

Кредит «Партнер» можно оформить на любые цели без залога. Максимальная сумма – 6 млн., лимит рассчитывается индивидуально.
Условия:

• Ставка – от 13%.
  
• Сумма – от 300 тыс. до 6 млн. рублей.
  
• Платежи – аннуитетные, в течение действия договора не меняются.
  

Деньги выдаются на любые цели. Поручитель нужен, без него одобрение получить сложно. Бизнесу на момент подачи заявки должно быть не меньше 9 месяцев. Подтверждение целевого применения обязательно. Деятельность компания-заемщик должна вести в регионе физического присутствия банка.

Кредитный лимит «Овердрафт»

Овердрафт клиент получает, если на его расчетном счету недостаточно собственных средств. Эти деньги обычно используют для оплаты аренды, расчетов с сотрудниками, контрагентами. Подключить продукт к счету можно на один год сразу, потом услуга продлевается. Залоговое обеспечение для использования услуги не нужно.
Условия:

• Ставка – от 12.5%.
  
• Залог – не нужен.
  
• Сроки подключения – 12 месяцев.
  

Остальные условия согласовываются индивидуально.

Возобновляемая кредитная линия

Под возобновляемой линией подразумевается частичное предоставление денежных средств в пределах предварительно установленного лимита. Для оформления кредита залог не нужен. Период пользования заемными средствами – 1 год.

Возобновляемая кредитная линия может оформляться для покупки сырья, товаров, материалов, расчета с поставщиками, участия в тендерах, исполнения контрактов, если денежные средства нужны для сдачи или выполнения работ поэтапно. График внесения платежей заемщик выбирает сам. Доступные варианты:

• Буллитная схема – в течение всего срока транша клиент платит процент. Основная часть долга погашается последним платежом.
  
• Дифференцированный график – в таком случае регулярный платеж состоит из двух частей, это основной долг и проценты. Основной долг погашается равными частями. Проценты каждый раз снижаются.
  

Общие условия:

• Сумма – от 300 тыс. до 10 млн. рублей.
  
• Ставка – от 14.5% в год.
  
• Сроки выдачи транша – до 6 месяцев.
  
• Сроки заключения договора на возобновляемую линию – 18 месяцев.
  

Залог не нужен, поручителей привлекают.

«Бизнес-Ипотека»

Программа «Бизнес-ипотека» распространяется на жилую и коммерческую недвижимость с первым взносом от 0%, ставка будет от 8.5%. В качестве залога может выступать сам объект недвижимого имущества. Детальнее условия обсуждаются в индивидуальном порядке.

Кредит с залогом «Залоговый лайт»

Кредит «Залоговый Лайт» оформить можно в течение трех суток. Максимальные сроки кредитования – 5 лет. В качестве залога применяются разные типы обеспечения. Деньги зачисляются на счет клиента до момента регистрации в госорганах.

Общие условия:

• Ставка – от 9% в год.
  
• Сумма – до 60 млн. рублей.
  
• Сроки возврата – до 5 лет.
  

Требования к бизнесу и владельцам стандартные. Предоставление залога и поручителей будет зависеть от занимаемой суммы.

Выбрать выгодный тариф Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты и размер регулярных платежей.

Требования при оформлении

В Альфа-Банке можно брать кредиты на определенные бизнес-цели. Поручительство является обязательным условием, залог не нужен. В роли созаемщика может выступать юрлицо, ИП или физлицо.

Требования к компании

Компания, которая берет ссуду, должна вести деятельность не менее 9 месяцев. Важным условием будет наличие офиса организации в регионе присутствия банка. Заявки от вновь созданных компаний банком не рассматриваются.

Требования к собственнику бизнеса

Возраст собственников компании должен находиться в диапазоне 22-65 лет. Обязательный показатель владения уставным капиталом – от 25%. Если речь о физическом лице, то рассматриваются запросы от соучредителей и индивидуальных предпринимателей. Остальные требования аналогичные.

Необходимые документы

Для получения денег нужно будет подготовить полный пакет бумаг, он включает:

• паспорт;
  
• документы на поручителей;
  
• заполненную заявку;
  
• бумаги на залог (если он есть);
  
• выписки со счетов в банке;
  
• разрешения и лицензии на ведение деятельности;
  
• учредительные бумаги.
  

Если компания является собственницей коммерческого недвижимого имущества, его можно привлечь в качестве залога. Это позволит увеличить доступные лимиты и уменьшить процент. Вам нужны средства в наличной форме? Дополнительно оплачивается комиссия в размере 2% от общей суммы сделки.

Как оформить кредит для бизнеса

Чтобы оформить кредит для бизнеса в Альфа-Банке:

1. Выберите подходящий тариф.
   
2. Определитесь с требуемой суммой.
   
3. Оцените требования банка.
   
4. Соберите пакет бумаг и заполните анкету.
   
5. Придите в офис для передачи документов.
   
6. Дождитесь ответа по заявке.
   

Если все будет хорошо, подпишите кредитный договор и получите деньги. Погашение долга в дальнейшем нужно будет осуществлять на основании предварительно составленного графика платежей.

Также вы можете отправить онлайн-запрос через сайт организации. Пройдите простую процедуру регистрации, после заполните заявку в личном кабинете. В форме укажите основные личные данные – ФИО, серия и номер паспорта, ИНН, адрес регистрации и проживания. С вами свяжется банковский специалист для уточнения деталей сотрудничества.

Способы погашения кредита

Способы погашения ссуды – в отделении, через мобильное приложение, банкомат или офис партнера, с применением электронных денег, в банкоматах Альфа-Банка. Если вы оформляли «Овердрафт», то списания будут происходить автоматически по мере поступления средств. Досрочные платежи проводить можно. Для этого подайте заявку, укажите нужную сумму. Учтите, что поступление денег моментальное не всегда, переводы могут облагаться комиссией.

Способы пополнения:

Способ Комиссия Срок Банкомат Альфа Банка 0 руб Моментально Альфа-Клик 0 руб. Моментально Альфа-Мобайл 0 руб. Моментально Связной 1%, мин. 50 руб. До 2 дней Билайн 1%, мин. 50 руб. До 2 дней Мегафон 1%, мин. 50 руб. До 2 дней Золотая Корона 1%, мин. 50 руб. До 2 дней Эльдорадо 1%, мин. 50 руб. До 2 дней Европлат 1%, мин. 50 руб. До 2 дней QIWI терминал 1,6%, мин. 100 руб. Моментально CyberPlat 2%, мин. 20 руб. Моментально Почта России 2%, мин. 40 руб. До 5 дней

Плюсы и минусы кредитов для бизнеса в Альфа-Банке

Основные плюсы кредитов для бизнеса в Альфа-Банке:

• Значительные сроки выдачи денежных средств.
  
• Возможность оформлять овердрафт.
  
• Наличие кредитных каникул.
  
• Низкие процентные ставки.
  
• Уникальные выгодные тарифы (подойдут для предпринимателей с небольшими денежными оборотами).
  
• Качественное РКО.
  
• Индивидуальный подход к каждому клиент.
  
• Управление средствами через мобильный и интернет-банкинг.
  
• Бонусы за участие в разных программах.
  

Отделения Альфа-Банка есть в каждом городе.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия сотрудничества для предпринимателей. Внимательно изучите требования к заемщикам, предлагаемые программы. ИП могут направлять средства на любые цели, компании должны отчитываться по тратам.