Погасить кредит материнским капиталом

Материнский капитал - особый актив, который можно использовать только в определенных обстоятельствах. Любое обналичивание капитала или нецелевая трата считается незаконным действием. Разберем, какие кредиты можно погасить материнским капиталом и как это сделать.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Использование средств материнского капитала четко регулируется законом. В статье прописаны все цели, на которые можно потратить государственные субсидии. Любое отступление от этих правил приравнивается к мошенничеству, а человек, который это делает, становится соучастником преступления.

Прежде, чем тратить материнский капитал, необходимо заранее ознакомиться с законом.

Закон об использовании материнского капитала

Использование материнского капитала регулируется 7 статьей 256-ФЗ. Там есть перечень целей, на которые можно потратить эти деньги:

• Улучшение условий проживания.
  
• Образование для детей.
  
• Пенсия матери.
  
• Помощь детям-инвалидам.
  

В регионах есть свой материнский капитал. Закон регулирует только использование федеральных средств. В каждом городе или области могут быть дополнительные цели, на которые можно потратить эти деньги.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Что касается кредитов, то тут только три возможности использования материнского капитала: полное или частичное погашение ипотеки, потребительский займ для улучшения условий проживания, потребительский или специализированный кредит на образование ребенка.

Ипотечный кредит рассматривается только в стандартной схеме, когда семья покупает квартиру/дом под залог купленной недвижимости.


Под улучшениями условий проживания подразумевается ремонт или другие подобные бытовые нужды. При этом заемщику нужно будет отчитаться об использовании целевых средств.

Кредит на образование - редкая инициатива от государства. Чаще встречается потребительский кредит для этих же целей. Если до достижения ребенком совершеннолетнего возраста, материнский капитал не был потрачен, им можно оплатить обучение.

Исключение: если мать и ребенок являются участниками социальных программ помощи инвалидам, то они могут использовать деньги от государства, чтобы получить кредит на лечение или оплатить его.

Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом

Нельзя погасить материнским капиталом:

• автокредит;
  
• займ в МФО;
  
• нецелевой кредит;
  
• потребительский кредит.
  

Ни один из этих кредитов не попадает под категорию использования средств материнского капитала, за исключение потребительского. Но о нем уже было сказано выше: только если цель кредита - ремонт или любое другое улучшение жилья.

Как погасить кредит материнским капиталом

Чтобы погасить кредит за счет материнского капитала, необходимо соблюдать определенные требования. Подробно разберем основные моменты.

Требования к кредиту

Чаще всего материнским капиталом погашается ипотечный кредит. Требования такие:

• Дом или квартира находятся на территории РФ;
  
• Квартиру можно купить в строящемся доме;
  
• Все платежи проходят в безналичной форме;
  
• Доли детей должны быть прописаны заранее.
  

Государство допускает покупку квартиры в строящемся доме, но нельзя купить пустой земельный участок, чтобы потом на нем что-то строить. Нельзя платить за кредит, если квартира была куплена у родственников.


Доли детей в квартире или доме не могут быть меньше, чем в другом месте проживания. Это касается площади.

По потребительскому кредиту требования иные:

• Цель потребительского кредита совпадает с условиями предоставления материнского капитала;
  
• Оплата производится безналичным путем.
  

Кредиты, которые можно погасить материнским капиталом банки выдают на тех же условиях, что и стандартные. Требования к заемщикам не уменьшаются, а в некоторых случаях увеличиваются. Необходимо иметь совокупный доход в 2.5 раза больше, чем ежемесячный платеж по кредиту.

Необходимые документы

Первое, что нужно сделать - обратиться в банк и получить справку о наличии кредита. Там должна быть указана цель, срок, объем платежей и остаток задолженности. Это можно сделать непосредственно в отделении или личном кабинете банка.

Затем необходимо собрать следующий пакет документов:

• Паспорт обоих родителей;
  
• Свидетельство о браке или о расторжении брака;
  
• Все документы, которые подтверждают покупку недвижимости (целевое использование средств кредита);
  
• Документы, подтверждающие, что у детей есть доля в квартире/доме;
  
• Кредитный договор, график погашения и справку из банка;
  
• Подтверждение о наличии счета.
  

Если кредит только будет использоваться, необходимо письменное заявление заемщика о том, что он предоставит детям доли в квартире или использует средства по целевому назначению. В таком случае все будет в порядке.

Обращение в ПФР

С этим пакетом документов необходимо обратиться в ПФР. После заполнения заявления о целевом использовании средств материнского капитала, у сотрудников будет 1 месяц на рассмотрение заявления. В течение этого срока будут проверяться все документы, а также подниматься информация о текущем кредите.

Если решение положительное - в течение 30 дней ПФР перечислит деньги на расчетный счет в банк, для того чтобы погасить кредит.

Обращение в банк

После получения положительного решения, необходимо обратиться в банк. Нужно два документа: сертификат на мат. капитал и справка о том, сколько денег осталось на счете.

Если заявление подается правильно, то банк учитывает сроки перечисления денег из ПФР, а также распределяет оставшиеся платежи. Можно будет либо реструктурировать кредит, уменьшив ежемесячные платежи, либо досрочного погасить кредит.


Помимо федерального материнского капитала, предусмотрены и региональные выплаты. Они различаются в зависимости от города и области, поэтому сказать точно, на что их можно тратить и в каком объеме, не получится.

Материнский капитал - особый актив, которым можно погасить кредит в трех случаях: когда взята ипотека; когда был взят потребительский кредит на улучшение условий проживания; когда родители взяли кредит на обучение ребенка. В других случаях предусмотрена уголовная ответственность за обналичивание и нецелевое использование средств материнского капитала.