Разница между займом и кредитом

23 августа 2021

Необходимость взять определенную сумму в долг на различные периоды времени может возникать абсолютно по любым причинам. В таких ситуациях многие потенциальные заемщики задаются логичным вопросом, в чем понятие кредита отличается от займа и какой договор будет более выгодным в каждом конкретном случае. Экономически это разные понятия, хотя в понимании обывателей они одно и то же. В статье рассмотрим вопросы в чем отличие кредита от займа, какой организацией выдается займ, а какой кредит и какие нюансы при оформлении нужно учитывать.



Чем займ отличается от кредита


Понятия займ и банковский кредит – это похожие, но разные по порядку оформления и особенностям взаимодействия с клиентами и заемщиками, которые к тому же законодательно разграничиваются друг от друга.

Что такое займ


Займ — это соглашение между двумя сторонами, в котором заемщик получает во временное пользование определенный предмет или деньги. Предметом займа может быть любое имущество. Сторонами в таких соглашениях могут быть как физические лица, так юридические компании и даже государство. За использование средств по окончанию действия сроков займа, заимодателю уплачивается заранее установленная комиссия.

Виды займов


1. По срокам действия:

  • долгосрочные – срок до 5 лет;
  • среднесрочные – на 1 – 5 лет;
  • краткосрочны – сроками до одного года.

2. По обеспечению:

  • обеспеченные залогом или договором поручительства;
  • застрахованные;
  • обычные.

В соответствии со Ст. 808 ГК РФ ч.2. "Форма договора займа", при оформлении договор займа не является обязательным документом. Небольшие суммы до 10 000 рублей физическое лицо может получить под расписку, в которой кратко описываются условия соглашения, обязанности и ответственность сторон. В остальных случаях, заключается письменный договор. Также это касается ситуации, когда заем обеспеченный.

Договор займа считается заключенным с момента подписания обеими сторонами. И вступает в силу сразу после передачи заемных средств.


Что такое кредит


Кредит — это отдельный вид займа, который предоставляется только зарегистрированными финансовыми организациями, получившими соответствующие лицензии в ЦБ РФ. Кредитные договоры в обязательном порядке оформляются минимум в 2 экземплярах и подписываются сторонами, это если касается письменного варианта. Также есть варианты подписания условий по договору в электронной форме.

Как правило, по условиям договора кредитования начисляются проценты за пользование деньгами. Иногда кредитным договором предусмотрено беспроцентное кредитование.

Виды кредитов


Кредиты классифицируются по целям их оформления и выдачи. Существуют такие виды:

  • потребительские – для приобретения различной бытовой техники и других необходимых товаров;
  • целевые – выдаются для конкретных целей;
  • автомобильные – для приобретения транспортных средств;
  • ипотечные и на покупку коммерческой недвижимости;
  • технические и микрокредиты.


Разница между займом и кредитом


Главные отличия кредита от займа, таблица:















































ЗаймКредит
Предмет соглашенияОпределенная сумма денежных средствОпределенная сумма денежных средств
Порядок оформленияВ офисе или онлайн на формах различных микрофинансовых организаций или других компанийНепосредственно в офисе банковского учреждения
Когда возникают взаимные обязательства сторон договораМомент перечисления денег на банковскую карту клиентаДата, указанная в письменном договоре
Срок действия договоровКраткосрочные соглашения от 1 дня до нескольких месяцев с возможностью продлевать сроки займовОт нескольких месяцев до 30 лет для ипотечных кредитов
СуммаПри таких вариантах получения средств во временное пользование не превышают 1 миллионаУстанавливаются в зависимости от вида кредитного договора от 10 до 60 миллионов
Требования к заемщикамСовершеннолетие, наличие гражданства и регистрацияСовершеннолетие, наличие гражданства и регистрация, документально подтвержденный официальный доход, хорошая кредитная история
Пакет документов для оформления соглашенияЗаявка, которая оформляется на сайте компании, паспортПисьменное заявление, паспорт, справка о доходах за последние полгода, копия трудовой книжки и ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение и другие
Порядок возврата взятых средствОтдельные платежи или внесение полной суммы после завершения срока действия договораРавные и одинаковые платежи, которые зависят от суммы и срока кредитного договора


Важным отличием, которое распределяет такие два понятия, является договор. Для кредитных соглашений обязательным является соблюдение письменной формы и собственноручное его подписание в офисе банка.


Еще иногда заемщики путают условия лизинга и автокредита, считая, что это одно и тоже. Но на самом деле это принципиально разные понятия. При лизинге, клиент получает возможность использования имущества. При этом само имущество, в данном случае автомобиль, остается собственностью лизингодателя. После того как окончился установленный срок действия договора, имущество возвращается владельцу. В то время как при кредитовании ТС считается собственностью заемщика сразу же после заключения договоров кредитования и залога.


Что лучше, займ или кредит


Определяться с тем, что лучше займ или кредит следует с учетом и анализом конкретной ситуации, положительных сторон, преимуществ кредитных договоров и займов.

Когда оформлять займ


Оформлять займ – это выгодно, практично и эффективно в случаях, когда нужна небольшая сумма денег на достаточно короткие периоды. Обращение за такими услугами будет хорошим способом максимально быстро решить срочные вопросы, когда нет времени собирать большой пакет документов и ждать согласования кредита от банка.

Положительными параметрами займов, которые могут стать причинами выбрать такой вариант станут – оперативное оформление и одобрение заявки в течение часа или даже быстрее, возможность досрочно погашать займ и удобные способы получения средств на карту или электронный кошелек, например, бывшие Яндекс.Деньги, которые сейчас называются Ю-Мани.

Когда оформлять кредит


Практичным решением обратиться в банк за получением кредита будет в ситуациях, когда нужна крупная сумма и необходимость равномерно распределить ее возвращение на максимально длительный период небольшими суммами для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Но прежде, чем делать выбор нужно до конца разобраться в чем разница между займом и кредитом, и чем они отличаются от ссуды. В какие отношения с кредитором вступает заемщик, какие у него права и обязанности.

Кредитный рынок богат различными предложениями. Сегодня заемщику доступна к оформлению ссуда в ломбарде, кредит в банке и заем в микрофинансовой компании. Обычно для получения небольших сумм стоит оформлять заем, а вот кредиты более выгодны в долгосрочной перспективе. Отличие займа от кредита понятны, а выбор того или иного продукта зависит от ситуации и потребностей заемщика.


При выборе того или иного долгового продукта стоит учитывать размеры процентной ставки, начисляемой на заемные средства. В этом Вам станет незаменимым помощников наш кредитный калькулятор онлайн, с помощью которого парой кликов мышки Вы легко рассчитаете стоимость заимствованных денежных средств и размер регулярных платежей.
49
3711
/blog/396-otlichie-zajma-ot-kredita/
50
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах