Как получить кредит для малого бизнеса без залога?

Кредит в настоящее время является хорошей возможностью для воплощения Вашей мечты, используя заемные средства. Его используют не только физические лица, но и предприятия большого и малого бизнеса.

Правительство РФ разработало программу кредитования таких организаций. В свою очередь, банки также разрабатывают продукты или услуги для более легкого и доступного получения кредита.

Существуют облегченные условия для получения ссуды, при которых кредиты малому бизнесу могут выдаваться без залога какой-либо собственности.

Кредит может использоваться по различным направлениям: для погашения ранее полученной ссуды на пополнение основных или оборотных средств, на выплаты по долгам перед другими организациями.


Существует ряд особенностей предоставления банками кредита малому бизнесу без залога.

Положительными сторонами считаются:

• Оперативность получения наличности;
• Представление сравнительно небольшого пакета документов для заявки;
• Получение займа в необходимой форме (наличный или безналичный расчеты, валюта);
• Оплата кредита по удобному графику.

Решение о выдаче займа обычно принимается индивидуально для каждого, так как банку нужны гарантии о возврате средств. При такой форме кредита гарантией выступает репутация заемщика, а также перспективы и возможная прибыльность бизнеса, под который берется кредит.

И хотя, с одной стороны, при беззалоговой форме получение кредита упростилось, но с другой – вероятность для начинающего предпринимателя получить такой кредит очень мала, так как риск банковской организации, предоставившей кредит, по невозврату денежных сумм, возрастает в разы.

Поэтому банки и ужесточают кредитные условия.

Жесткие признаки такого кредита - это:

• Строго ограниченная сумма займа;
• Сроки погашения кредита уменьшены;
• Более высокие, чем при обычном кредите, процентные ставки.

В среднем размер кредита не превышает 1 млн. руб., а процентная ставка многих банков составляет 20-25% годовых. Эти условия, конечно, не очень выгодны предпринимателям, однако, чтобы не попасть в такую ситуацию, рекомендуем обратиться к специалистам - кредитным брокерам, задача которых - найти выгодный кредит.

Для банка при такой сделке всегда имеется некоторый риск не получить ожидаемую выгоду. Также сделка не совсем выгодна и заемщику. И хотя банки работают в области предоставления кредитов без залога малому и среднему бизнесу, при этом они должны создавать такие условия, которые могли бы защитить их. Часто они настолько жесткие, что заставляют предпринимателей отказаться от получения такого кредита.

Более выгодным является предоставление кредитов под залог имущества. Это необходимая защита кредитора от возможного нарушения денежных обязательств заемщиком.

Кредит может обеспечиваться оборотными или основными средствами, недвижимостью, средствами передвижения, а также личным имуществом. При этом в банк необходимо представить документы, которые подтверждают Ваше право собственности на данный объект недвижимости и удостоверяющие личность. Также при необходимости могут понадобиться и другие документы.

Также одной из форм удобного кредитования является кредит без поручения. Он позволяет получить необходимые средства за короткий период времени без трудностей, которые связаны с оформлением документов и без поиска поручителя.

Его достоинствами являются быстрота оформления и выдачи (1 рабочий день), минимальный пакет документов для получения займа.

Недостатки:

• Небольшой размер займа, как правило, не превышающий 150 тысяч рублей;
• Небольшой срок выплаты (от 3 месяцев до 2-3 лет);
• Достаточно высокие процентные ставки (перестраховка банка на случай возможного невозврата средств, а переплаты здесь выше, чем по другим кредитам, так как увеличен комиссионный сбор за обслуживание счета, и имеются скрытые платежи).