Документы для рефинансирования кредита в 2021 году

Во время оформления ссуды мы имеем определенный доход и планы на будущее, но варианты развития событий бывают очень разными. Если вы понимаете, что больше не можете возвращать долги в прежних объемах, остается оформить услугу рефинансирования. До заключения нового кредитного договора клиент собирает документы, проходит проверку и получает ответ по факту. Расскажем, что нужно для одобрения заявки, какие вообще требования предъявляются к клиентам по программам рефинансирования.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это замена старого долгового обязательства новым. Договор перезаключается в целях экономии. Если вы хотите избавиться от слишком дорого старого кредита, можно закрыть его досрочно, оформив новый. Другая возможная схема действий – изменение текущих графиков платежей. Клиент банка может увеличить общий срок кредитования, даже повысить переплату, зато регулярные ежемесячные платежи при этом снизятся.

Рефинансирование оформляют для:

• улучшения текущих условий кредитования на более выгодные;
  
• увеличения сроков возврата долга;
  
• предотвращения образования просроченной задолженности.
  

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой целевой займ. В договоре указывается, для чего берутся деньги, в какой сумме. Новый банк сам делает платежи на счет старого. Наличные на руки клиент не получает.

Сравните тарифы крупнейших банков на программы рефинансирования в 2021 году:


Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по выбранной программе, и подайте заявку в банк онлайн с нашего сайта. Предварительный ответ придет на Ваши контактные данные.

Список документов, необходимых для рефинансирования кредита

Рефинансирование проводится по близкой стандартному кредитованию схеме. Перечень бумаг потребуется стандартный. Главная задача – подтвердить личность и степень платежеспособности клиента.

Приготовьте:

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
  
• копию трудовой с заверением работодателя;
  
• действующие кредитные договора.
  

От чего зависит перечень

У каждого банка свои требования к заемщикам. Обязательные для всех и везде документы – ИНН и паспорт. Остальные бумаги запрашиваются на усмотрение финансовой компании.

Если у вас не требуют подтверждения дохода, условия, скорее всего, будут далеки от выгодных. Исключение составляют зарплатные клиенты конкретного банка. Они могут взять ссуду на лояльных условиях без подтверждения дохода. Внутри одного банка проверки всегда более простые и быстрые.

Документы, подтверждающие личность

Главный документ каждого гражданина РФ – внутренний паспорт. Младшему командному составу, офицерам, генералам разрешается предъявлять удостоверение служебного типа. В некоторых российских банках услуги перекредитования доступны для иностранцев, которые зарегистрированы в стране, постоянно проживают на ее территории.

Альтернативные удостоверяющие личность документы предъявляют в случае утери паспорта. Также банки обычно спрашивают ИНН. Код плательщика налогов – идентификатор личности гражданина, субъекта ведения предпринимательской деятельности, если заемщик был зарегистрирован как ИП.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Основной документ, подтверждающий уровень платежеспособности – это справка о доходах. Оформить ее можно в бухгалтерии организации, где трудоустроен заемщик. Оформление занимает не больше трех дней.

Альтернативный вариант – оформление банковской выписки. Эта бумага отражает актуальную информацию о текущей задолженности, уровню дохода. Обязательно оформите для нового кредитора справку по старой ссуде. Без нее согласия на рефинансирование не будет. Справку можно будет сделать в личном кабинете банка или в офисе ближайшего отделения. Выбирайте удобный для себя вариант.

Документы на действующий кредит

Поскольку перекредитование – это целевая финансовая услуга, деньги выдаются строго на погашение старого долга. Предоставьте новому потенциальному кредитору исчерпывающие сведения по старым договорам. Документы:

• справки с реквизитами кредитных договоров с копиями;
  
• справки о задолженности, процентах, условиях выдачи ссуды;
  
• банковские реквизиты для внесения денежных средств новым кредитором.
  

Другие документы, которые могут запрашиваться банком

Дополнительные документы нужны при рефинансировании большого портфеля займов, наличии у нового кредитора сомнений относительно платежеспособности клиента, большом числе иждивенцев, пр. Стандартно финансовое учреждение просит подготовить старый договор, карту СНИЛС, найти поручителей и/или залог. Дополнительные гарантии в разы повышают вероятность одобрения заявки.

Если у вас есть дополнительный доход, обязательно подтвердите и его. Будьте готовы, что кредитор решит ознакомиться с вашей КИ. Если там есть серьезные проблемы, последует отказ. Новые банки при оформлении договоров рефинансирования отдают предпочтение надежным клиентам.
Рефинансировать можно до шести старых кредитов одновременно, но многое зависит от условий конкретного банка плюс общей суммы задолженности. Для экономии времени будет оптимально направить заявки в выбранные кредитные учреждения удаленно и получить предварительные ответы. Обычно предварительное одобрение дает максимальные шансы на выдачу займа в офисе банка. Вы придете в отделение с пониманием, что шансы на успех высокие.

Рефинансирование задолженности по двум документам

Услуги рефинансирования, предоставляемые буквально по двум документам, сегодня пользуются максимальным спросом. Это рациональное предложение для заемщика с хорошей финансовой репутацией.

Вам нужно будет подготовить:

• паспорт;
  
• банковскую выписку по требованию кредитора.
  

Заранее сделайте копию договора по кредиту. Финансовое учреждение, в которое решит обратиться кредитополучатель, обязательно проверит данные, направит запрос в банк, где оформлен кредит.

Упрощенная процедура перекредитования быстрая и удобная, но доступна далеко не во всех банках. Если интересует именно она, обратитесь в ВТБ, Тинькофф, Альфа или Райффайзенбанк. Предпочтение отдается заемщикам с положительной кредитной репутацией.

В Сбербанке

Сбербанк просит клиентов предоставлять:

• заявление или анкету от физлица;
  
• общегражданский паспорт;
  
• временную регистрацию, если заявление подается не по месту прописки;
  
• подтверждение платежеспособности поручителя, заемщика.
  

Дополнительно, скорее всего, нужно будет подготовить отчет по кредиту, сведения об остатке задолженности по текущему договору, отчет из КИ. Эти требования менеджер озвучивает отдельно.

В Альфа-Банке

Банк по регламенту запрашивает:

• сведения о месте жительства, паспорт;
  
• копию трудовой, другое подтверждение официальной занятости;
  
• отчет по доходам за последние месяцы;
  
• информацию о старых кредитах.
  

В Альфа-Банке можно перекредитовать ипотечные, потребительские ссуды. Некоторым категориям заемщиков предоставляют льготы. На них могут рассчитывать владельцы зарплатных карт, пенсионеры. Заявления постоянных клиентов рассматриваются быстрее.

В ВТБ

В ВТБ нужно предоставить:

• СНИЛС, паспорт РФ;
  
• оригинал справки о доходах;
  
• старый кредитный договор или выписку по нему.
  

В Россельхозбанке

Подготовьте:

• подтверждение личности;
  
• справку о размерах заработной платы;
  
• заключенный с первым банком кредитный договор;
  
• сумма по остатку долга;
  
• сведения о созаемщике, поручителе.
  

Обязательно отправьте заявку на перекредитование.

В Газпромбанке

Перечень для клиентов Газпромбанка стандартный:

• паспорт;
  
• заполненная анкета;
  
• полис;
  
• сведения о доходах;
  
• старый договор займа.
  

Рефинансирование – действительно удобная и выгодная для многих заемщиков финансовая услуга. Точные условия предоставления нового займа будут зависеть от финансового учреждения, так что обратитесь к менеджеру для уточнения деталей. Чем больше гарантий собственной благонадежности вы предоставите в банк, тем крупнее будет доступная сумма. Финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с благонадежными клиентами.