Взять кредит под залог недвижимости в 2021 году

Бывают ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег в долг. В банке такой кредит без обеспечения не одобрят, особенно если репутация заемщика далека от идеальной. Другая ситуация, когда залог становится единственным способом решения вопроса, – отсутствие у заемщика стабильного дохода, официальной постоянной работы. Расскажем, как взять ссуд под залог приобретаемой недвижимости, что за документы для этого нужны.

Что означает кредит под залог недвижимости?

Ссуда под залог недвижимости – финансовый продукт, по которому имущество клиента является гарантией защиты от невозврата средств. Если возникает ситуация, когда заемщик перестает выплачивать задолженность в полном объеме, банк просто забирает у него жилье для продажи. Когда вырученная в ходе торгов сумма выходит больше текущей задолженности, клиент получит разницу наличными.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки?

Ипотека – это покупка недвижимости в долг с привлечением средства банка. Кредит под залог покупаемого жилья – несколько другая схема. Залог выступает в качестве обеспечения, права на его продажу и прочие сделки переходят к банку до полного возврата суммы долга. Если заемщик не рассчитается по кредитным обязательствам в полном объеме, финансовое учреждение заберет недвижимость себе.

С помощью кредитования под залог приобретаемого жилья заемщики решают широкий перечень жилищных проблем. Самые частые – покупка загородного дома либо квартиры. В качестве предмета залога допускается использовать гараж, офис, участок или другую недвижимость.

7 банков, выдающих кредит под залог недвижимости и их условия

Рассмотрим крупнейшие банки РФ, которые предоставляют подобные услуги.

Сравните предложения кредита крупнейших банков РФ в таблице:

Тинькофф

Банк предлагает следующие условия кредитования:

• ставка – 8-26%;
  
• суммы – от 200 тыс. до 15 млн. рублей;
  
• валюта – рубли;
  
• сроки – до 15 лет.
  

Подтверждать цель оформления ссуды не нужно, поручители, справки также не оформляются. Получить ответ по заявке можно в день обращения, что очень удобно. Деньги привезет курьер в течение 5 дней (обычно раньше). Постоянным надежным клиентам банк снижает ставку, что позволяет пользоваться услугами кредитования на максимально выгодных условиях.

Заемщик должен быть совершеннолетним и не старше 70 лет на момент окончания сроков действия договора. Регистрация может быть в разных регионах страны. Наличие права собственности жилья, которое оставляется в залог. Оформление полностью дистанционное, но при отсутствии подтверждения дохода на лояльные условия вы можете не рассчитывать. Возрастные рамки максимально лояльные.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает заемщикам следующие условия сотрудничества:

• выдача займов от 100 тыс. до 10 млн. рублей;
  
• сроки кредитования – до 120 месяцев;
  
• ставка – от 9.7 до 12%.
  

Клиент банка должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории страны, быть старше 21 года и младше 65 лет. Иногда допускается увеличение верхнего порога до 75 лет, детали уточняйте у менеджера.

МТС Банк

Условия:

• ставка – не менее 9%;
  
• сроки кредитования – до 15 лет;
  
• суммы – от 1 млн. до 15 млн. рублей.
  

На роль залога подойдут апартаменты, отдельные комнаты, городские квартиры, таунхаусы, коммерческая недвижимость. Обязательно наличие гражданства РФ, постоянная регистрация и подтвержденный доход. При оформлении потребуется паспорт и справка типа 2-НДФЛ.

Сбербанк

Сбербанк дает кредиты под залог недвижимости на следующих условиях:

• суммы – от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  
• сроки – не более 20 лет;
  
• ставка – 11-13% в среднем.
  

Требования стандартные. Клиент должен быть совершеннолетним, иметь гражданство, регистрацию и стаж работы на последнем месте от года. Заемщиков привлекают длительные сроки кредитования. Если вы не отвечаете требованиям банка, по заявке будет дан отказ. Отправлять запрос и получать ответ можно полностью дистанционно.

Совкомбанк

Здесь вы можете рассчитывать на:

• суммы – от 200 тыс. до 20 млн. рублей;
  
• ставку – 16-19%;
  
• сроки – до 120 месяцев.
  

Наличие гражданства Российской Федерации, постоянной регистрации обязательны. Возрастные рамки – 20-85 лет. Нужно будет подтвердить трудоустройство и доход. Принимаются вообще все типы жилья, главное, чтобы они имели нормальное, а не аварийное состояние.

Газпромбанк

Основные условия:

• суммы – от 500 тыс. до 30 млн. рублей;
  
• сроки – 1-15 лет;
  
• ставка – от 12%;
  
• валюта – рубли.
  

Гражданство РФ и постоянная регистрация обязательны, возраст заемщика должен быть больше 20 и меньше 65 лет. На текущем месте работы важно официально числиться не меньше 3 месяцев. Только позитивная КИ.

ЛокоБанк

Лояльное финансовое учреждение с удобными условиями сотрудничества. Особенности:

• сумма – от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
  
• сроки – от 13 до 240 месяцев;
  
• валюта – рубли;
  
• ставка – от 9 до 35%.
  

В качестве залога рассматривается жилая и коммерческая недвижимость. Ответы по заявкам даются быстро.

Стаж клиента на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев и от 12 месяцев для граждан младше 26 лет. Перечень документов стандартный. При соответствии требованиям банка вы сможете взять крупную сумму на значительный срок.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для выбора наиболее подходящего кредитного предложения.


Подайте заявку на кредит онлайн с нашего сайта, выбрав наилучшее предложение из списка далее:

Требования к заемщику

Услуга кредитования под залог недвижимости доступна всем владельцам без ограничений. Если у вас нет в собственности жилья, можете попробовать найти созаемщика и привлечь его в солидарной ответственности. Но учтите, что для банка созаемщик – такой же должник, как основной заемщик. Плюс обычно не так много людей, которые хотят поручиться за знакомого или родственника финансово.

Требования к основному заемщику:

• Гражданство РФ, временная либо постоянная регистрация.
  
• Возраст от 18-23 лет в зависимости от условий конкретного банка и не более 70 лет (реже больше) на момент полного возврата долга.
  

Если хотите получить ссуду на максимально выгодных условиях, предоставьте кредитору документы, подтверждающие трудоустройство, поищите поручителей. В таком случае доступная сумма увеличится, а ставка снизится.

Требования к залоговому имуществу

В качестве объекта залога банки рассматривают разные типы недвижимости. Некоторые финансовые учреждения оформляют в залог не только квартиры, но и дачи, участки, гаражи, пр. Эти моменты нужно уточнять заранее.

Основные требования

У банков отсутствуют жесткие регламенты относительно квадратуры жилплощади, оставляемой в качества залога. Но некоторые параметры обязательны к соблюдению. К ним относят:

• Состояние фундаментов и стен. Если дом старый, до 1975 года, банк под его залог деньги не даст. Материал строительства при этом не важен.
  
• Состояние, степень износа. Допустимое значение – 60-70%. Не принимаются аварийные постройки.
  
• Коммуникации и санузел. Они обязательно должны быть.
  

К апартаментам требования предъявляются в среднем те же, что к квартирам. Если речь о таунхаусе, он должен быть зарегистрированным в качестве объекта индивидуального строительства. Незавершенные постройки банки рассматривают, но не всегда. В таком случае наличие утвержденного проекта и плана коммуникаций не обязательно. Деревянные дома должны быть изношены не более, чем на 50%, и быть не старше 1985 года.

Как оценивают недвижимость?

Представитель банка будет детально оценивать состояние имущества, предоставляемого в качестве залога. Хорошо, если квартира или апартаменты окажутся ликвидными. Ни одно банковское учреждение не захочет рассматривать в качестве залога дом в аварийном либо ветхом состоянии – его не выйдет выгодно продать, чтобы вернуть деньги, а значит, просто нет никакого смысла.

Самостоятельно определить цену недвижимости вы не сможете, плюс результаты непонятного оценивания банки в расчет не берут. Лучше сразу узнать, к каким экспертным организациям обращается финансовое учреждение, и сделать справку именно там. Это избавит от лишних временных, денежных затрат и просто даст гарантию результата.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Пока жилье под залогом, на него накладывается обременение. Несмотря на такие нюансы, жилье все равно фактически остается в собственности заемщика. Он не утрачивает права собственности, но до полного возврата долга не может полноценно распоряжаться имуществом.

Ограничения затрагивают:

• Все действия с имуществом. Квартиру нельзя будет дарить, менять, продавать, повторно закладывать без согласия банка.
  
• Применение. Квартиру нужно будет поддерживать в адекватном состоянии и не подвергать рискам.
  
• Владение. Регистрировать постоянно либо временно граждан, не относящихся к членам семьи, строго запрещено.
  

Некоторые банки запрещают сдавать залоговое жилье в наем, поскольку арендаторы по-разному обращаются с недвижимостью. Продать квартиру, чтобы погасить долг, как раз можно, но после разрешения банка.

Можно ли остаться без квартиры?

Да, если перестать соблюдать условия возврата денег, прописанные в договоре. Банку сама недвижимость не нужна, но он будет делать все возможное, чтобы вернуть долг с процентами. Если просрочек нет, никаких вопросов к вам не возникнет вообще.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, предоставьте в банк паспорт, свидетельство регистрации права собственности либо выписку ЕГРН, в которой будет указан собственник имущества. Также финансовое учреждение может запросить справку о доходах, копию трудовой, брачный договор (если таковой есть), военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС, результаты независимой оценки недвижимости, СНИЛС, загранпаспорт. Точнее вам обо всем расскажет банковский менеджер при обращении.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Под залог можно взять в долг максимальную сумму средств – обычный потребительский займ предполагает более скромные лимиты. Проценты будут выгодными, поскольку сам факт наличия залога снижает риски банка. Длительные сроки возврата долга – тоже плюс, в среднем это 10-20 лет.


Процент одобрений высокий, поскольку банк получает дополнительные гарантии. Недостатки у схемы тоже есть. Вы сможете предоставить в качестве залогового имущества не любое жилье. Если недвижимость будет принята банком, ее не выйдет обменивать, дарить, продавать. За оценку платит заемщик. В залог может быть принята любая недвижимость. Рассматриваемые типы ссуд обычно не рефинансируются.

Кредит под залог недвижимости можно взять на крупную сумму и длительный срок. Банки реализуют программы на разных условиях – сравните все, чтобы выбрать оптимальную для себя.