На сколько лет можно взять потребительский кредит

Чтобы оформить кредит, нужно изучить все доступные на рынке предложения и детально сравнить их. Начните с выбора банка или другой финансовой организации, конкретной программы, сроков, суммы кредитования. Все пункты одинаково важны. В данном обзоре мы говорим о максимальных сроках предоставления кредитов – от чего они зависят, как рассчитываются, что определяет конкретное финансовое учреждение.

На какой максимальный срок могут выдать кредит?

Время между датами выдачи средств и их возвратом – это срок кредитования. От него будут зависеть процентная ставка, сумма к выдаче. Принцип простой: чем больше срок, тем выше сумма и крупнее итоговая переплата.


Сроки возврата средств привязывают к ежемесячным платежам, которые заемщик сможет вносить согласно договору. Важно учесть доход, регулярные траты, число лиц на иждивении (выплаты по ссуде не должны ухудшать качество жизни семьи). Негласный лимит ежемесячных платежей – до 40-50% от общего дохода. Если вы берете в долг значительную сумму средств, не можете постоянно делать крупные отчисления в банк, увеличьте сроки кредитования. Это единственный способ «потянуть время» без ущерба для кредитной истории. Но будьте готовы к итоговой переплате по займу в целом.

Долгосрочные кредиты выгодны при совершении крупных покупок. Также они привлекают «безопасными» размерами выплат. Чем больше общее время заимствования денег, тем ниже будет текущий платеж. Плюс со временем в результате инфляции регулярные отчисления становятся менее заметными. Зато у заемщика есть все шансы без проблем обслуживать ссуду даже при финансовых сложностях. Меньше платеж – проще будет найти денежные средства.


Краткосрочные кредиты предполагают оформление ссуды на небольшой срок – обычно не более года или до 3-4 лет. Минимальный срок возврата будет 2-4 недели. Доступные суммы по краткосрочным займам 50 тыс. рублей почти никогда не превышают. Такие продукты выдают банки и центры быстрого кредитования, ломбарды, частные кредитные союзы. Популярны сейчас кредиты под залог ПТС в автоломбардах. Они оформляются быстро, не предполагают необходимости оформлять большой пакет бумаг, автомобиль, предоставляемый в качестве залога, остается в распоряжении собственника.

Банкам краткосрочные займы не выгодны по причине низкого дохода в итоге. Они стараются предложить заемщику максимально долговременные ссуды. С одной стороны это удобно, с другой не особо выгодно. Зато доступны возможности для досрочного погашения займа без переплат. Главное убедиться в том, что переплата реально отсутствует – есть риски, что при досрочном возврате вы заплатите намного больше.

От чего зависит, на какой срок дадут кредит

От финансового учреждения, пожеланий заемщика, его заработка. Оформляя ссуду, адекватно оценивайте свое финансовое состояние, не исключайте из вида вероятные финансовые сложности, проблемы со здоровьем. С краткосрочными ссудами предусмотреть ситуацию надолго вперед будет легче, чем с долгосрочными, но в любом случае планирование важно и нужно.

Банки, предоставляющие кредит на максимальный срок

Их предложение заинтересует заемщиков, которые ищут ссуду на длительный срок и не боятся переплат.

УБРиР

УБРиР дает кредиты заемщикам старше 20 лет, трудоспособным гражданам, лицам пенсионного возраста. Ежемесячный доход должен составлять не менее 30 тыс. рублей. Стандартные условия кредитования:

• Сумма – от 200 тыс. до 1 млн. рублей.
  
• Срок – до 5 лет.
  
• Ставка – от 9%.
  

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на дополнительные бонусы.

ОТП Банк

ОТП Банк обычно выносит решения в день обращения, что избавляет клиента от лишних ожиданий. Условия:

• Сумма – до 15 млн. рублей.
  
• Сроки – до 15 лет.
  
• Ставка – от 9%.
  

Регулярно проводятся акции, которые позволяют экономить.

Хоум Кредит Банк

Потребительские ссуды одобряются по 90% заявок. Поскольку решение моментальное, деньги при условии положительного ответа вы получите сразу. Условия:

• Сумма – от 10 тыс. до 3 млн. рублей.
  
• Сроки – до 7 лет.
  
• Ставка – от 8%.
  

Они одинаковые для старых и новых клиентов. Получить деньги можно наличными в кассе либо переводом на карту, в банкомате. Кредиты доступны гражданам старше 18 лет.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает ответы по заявкам за 7 минут. Гражданин России старше 21 года с официальным доходом от 10 тыс. рублей может претендовать на ссуду на следующих условиях:

• Сумма – до 5 млн. рублей.
  
• Сроки – до 5 лет.
  
• Ставка – от 5.5%.
  

Минимальный процент доступен не всем. Чтобы получить его, оформляйте кредит на сумму от 1 млн. 350 тыс. рублей и принимайте участие в программе финансовой защиты.

Восточный

Восточный банк предлагает оформить кредитку с доставкой курьером. Условия:

• Сумма от 80 тыс. до 3 млн. рублей.
  
• Сроки – до 60 месяцев.
  
• Ставка – 9% и более.
  

Заемщик должен быть старше 21 года и младше 76 лет. Официальное трудоустройство, стабильный доход обязательны. Есть опция кредитных каникул до 3 месяцев.

Райффайзенбанк

Банк принимает онлайн заявки через портал Госуслуги и официальный сайт. Условия:

• Сумма – до 1 млн. рублей.
  
• Срок – до 5 лет.
  
• Ставка – от 5%.
  

Минимальный процент доступен зарплатным клиентам, заемщикам, которые участвуют в программе страхования. Для остальных категорий действует ставка от 6%.

ВТБ

Банк ВТБ дает кредиты наличными на любые цели заемщика. Условия:

• Сумма – от 50 тыс. до 3 млн. рублей.
  
• Сроки – до 5 лет.
  
• Ставка – от 8%.
  

Есть специальные условия для зарплатных клиентов – суммы и сроки будут больше, а ставки ниже.

Почта Банк

Почта Банк выдает потребительские ссуды на максимально выгодных условиях:

• Сумма – от 50 тыс. до 4 млн. рублей.
  
• Сроки – до 5 лет.
  
• Ставка – от 6 %.
  

При условии полного погашения без просрочек процент можно будет уменьшить. Досрочные возвраты – без ограничений.


Сравните сроки и процентные ставки по кредитам в таблице:


Рассчитайте проценты по кредиту и размер ежемесячных платежей в кредитном калькуляторе онлайн и подайте заявку на кредит в выбранный банк. Решение скоро придет в виде смс на ваш мобильный номер или электронным письмом по e-mail.

Требования при оформлении кредита на длительный срок

Длительные сроки возврата ссуды увеличивают финальную переплату. Рекомендуем все тщательно просчитать до подписания договора – это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Требования к заемщикам

Перечень стандартный – возраст старше 18 лет, наличие гражданства и постоянной регистрации. Многим банкам важно официальное место работы, справка о доходах. Проверки для зарплатных клиентов обычно минимальные.

Необходимые документы

Основные два документа – паспорт и ИНН. Некоторые банки просят предъявлять дополнительные бумаги – СНИЛС, военный билет, справку о доходах, пр. Детали уточняйте у менеджера.


Максимальные сроки оформления кредита наличными – 7 лет. Если вы хотите пользоваться заемными средствами как можно дольше, обратите внимание на предложения ХоумКредит, Уралсиб, УБРиР, ОТП Банк. Неплохие программы есть в ВТБ, но самые выгодные условия доступны только зарплатным клиентам.