Автокредиты для ИП

Если ИП хочет приобрести транспортное средство, но на покупку не хватает денег, он может обратиться к финансовым организациям. Дадут ли индивидуальному предпринимателю автокредит и каковы условия. Все ответы в материале.

Условия автокредитов

Есть общие моменты для займа на машину с первоначальным взносом и без него. Например, в обоих случаях срок кредитования обычно не больше пяти лет, за редким исключением. Сумма – до 100 млн рублей. Проводится проверка кредитной истории (КИ) заемщика. Если она не вызывает нареканий, условия будут более комфортными. Процентная ставка здесь выше, чем в обычном потребительском кредите – в среднем от 16 до 18%. Ее размер зависит от таких факторов:

• стабильности работы бизнес-проекта;
  
• срока выплаты автокредита;
  
• банковского рейтинга (КИ);
  
• размера первоначального взноса.
  

С первоначальным взносом

Для автозайма до 5 млн рублей стартовый платеж перечислять необязательно, тем более, если автомобиль в залоге. При автокредите для приобретения машины коммерческого назначения на значительную сумму первичный взнос потребуется. Он составит 10–50% от займа. Максимальный размер задатка дает более выгодные условия кредитования.

Без первоначального взноса

Некоторые финансовые организации допускают выдачу автокредита без стартового платежа. В этом случае будет значительно повышена процентная ставка. Так банк страхуется от возможных убытков, если долг не вернут. Кроме того, могут настоять на залоге в виде ценного имущества, недвижимости.

Требования к автомобилю

Банки в основном делятся на две группы: 1) одобряют заем только на новые машины, 2) дают деньги и на «свежие», и на подержанные транспортные средства. Также есть индивидуальные требования кредиторов по другим параметрам авто:

• марке;
  
• назначению;
  
• месту покупки.
  

Часто встречается запрет на приобретение б/у транспорта у физлица.

Автокредит на новый автомобиль

Получить заем на машину без пробега намного проще. Причина в том, что банку легко ее продать по хорошей стоимости. Требования для нового авто минимальные.

Автокредит на подержанный автомобиль

Для бывшего в употреблении транспорта процентная ставка устанавливается повышенная. Это связано с трудностями для кредитора в реализации машины, если у клиента возникли проблемы с выплатой долга.

Место оформления

Оформление займа на машину происходит в банке или автосалоне. Каждый клиент выбирает для себя более удобный вариант. Процедура схожа, но есть некоторые особенности.

Автокредит в банке

Определенная часть финансовых организаций на индивидуального предпринимателя смотрит как на физлицо, открывая ему доступ к стандартным потребительским займам. Однако придется предъявить финансовую отчетность предпринимателя. Это дает больше возможностей в получении автоссуды.


Тарифы на кредиты в банках РФ:

Автокредит в салоне

Здесь нюанс в том, что сначала клиент выбирает машину, а после этого ее продавец отправляет запрос на заем в банк. Также это делает кредитный менеджер, если он находится в автосалоне. Обычно магазины по продаже автомобилей сотрудничают с несколькими банками. Они отправляют заявки во все, чтобы повысить вероятность одобрения.

Запрос на автокредит здесь рассматривается быстрее, так как сотрудники салона имеют прямой денежный интерес в оформлении договора. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–24 часов.

Как оформить автокредит для ИП

Процедуру можно провести, обратившись в банк или автосалон. Для заемщика будет удобно выбрать кредитора и программу на данном ресурсе и здесь же подать предварительную онлайн-заявку. Плата за это не взимается. Стандартный алгоритм действий таков:

1. просмотреть предложения, сравнив условия;
   
2. выбрать подходящую программу и банк;
   
   В выборе кредитной организации воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы быстро и легко рассчитаете сумму переплаты по автокредиту и размер ежемесячных платежей.
   
   
   
3. кликнуть на «Подать заявку», после чего заполнить анкету;
   
4. отправить запрос кредитору, нажав соответствующий пункт меню;
   
5. подождать решения финансовой организации;
   
6. собрать пакет документов и нанести визит в банк, если ответ пришел положительный;
   
7. обсудить с менеджером нюансы и заключить договор;
   
8. дождаться перечисления средств автосалону;
   
9. получить у продавца автомобиль, бумаги на него и поставить машину на учет в ГИБДД;
   
10. ПТС передать кредитору.
    

Далее, клиент может пользоваться транспортным средством, выплачивая банку долг в соответствии с графиком, определенным договором. До полного погашения автозайма машина остается у кредитора в залоге, поэтому клиент не имеет права ее продавать или менять.

Необходимые документы

В каждой кредитной организации собственный перечень бумаг, обязательных к предъявлению для получения автоссуды. Стандартный список такой:

• паспорт гражданина;
  
• удостоверение водителя;
  
• декларация о доходах;
  
• ОГРН, ИНН;
  
• справка из ИФСН, где подтверждается, что долгов у индивидуального предпринимателя нет;
  
• свидетельство о регистрации ИП, лицензия на деятельность – если наличие этих бумаг предусмотрено российским законом.
  

Если привлекается поручитель, он предоставляет документы, удостоверяющие его личность и доход. Юридическому лицу и ИП потребуются подтверждение правового статуса, отчеты о налоговых отчислениях, выписки с расчетного счета.


ИП не относятся к клиентам, заявки которых банки одобряют легко и без вопросов. Автозаем предприниматель получит, если докажет отчетностью стабильность бизнеса и удовлетворяющий кредитора уровень доходов.