Кредит на погашение кредитов с плохой кредитной историей

На фоне снижения банковских ставок, заемщиков нередко посещают мысли, а не получить ли мне новый более дешевый кредит на погашение другого кредита, оформленного раньше. Но всегда ли это выгодно и стоит ли «игра свеч», ведь придется потратить время и поискать лучший вариант, собирать документы и снова ждать решение банка? Разберемся, нужно ли оформлять кредит, чтобы погасить имеющиеся задолженности? В какой банк лучше обратиться и как взять кредит? И есть ли возможность взять кредит с плохой кредитной историей, просрочками и повышенным показателем долговой нагрузки?

Стоит ли брать новый кредит для погашения старых кредитов?

Вопрос взять кредит на погашение другого займа или ссуды стоит не только перед теми заемщиками, у которых испорчена кредитная история и уже образовались непогашенные задолженности. Эта проблема актуальна для всех, кто хочет платить меньше по свои долговым обязательствам или продлить сроки кредитования, или объединить кредиты в один.



За перекредитацией стоит обращаться в следующих случаях:

• необходимо закрыть один или несколько активных долговых продуктов, таких как автокредит, банковская карта, потребительский кредит, объединив их в один с лучшими условиями;
  
• есть возможность получить рефинансирование, улучшив условия кредитования, например, снизив ставку;
  
• есть риск просрочки по кредитному продукту, при этом доступно рефинансирование с услугой кредитных каникул;
  
• есть возможность снять обременение с имущества;
  
• нужен кредит наличными, но кредиторы отказывают из-за высокого показателя долговой нагрузки;
  
• необходимо перевести кредит в другой банк, обслуживание в котором удобнее и предпочтительнее для заемщика.
  

Иногда, заемщики у которых уже есть задолженности, принимают ошибочное решение – оформить кредит с плохой кредитной историей, а полученные деньги, направить на погашение долгов. Как правило, если заемщику нечем платить, то стоит не искать перекредитацию, а подбирать другие способы выхода. Например, оформить реструктуризацию, как вариант – кредитные каникулы.

Что такое рефинансирование кредитов

Объединяющие займы или рефинансирование – это получение нового кредита, главная цель которого – погашение имеющихся кредитов в полном объеме. Рефинансирование выдают банки или кредитные компании. Традиционно кредитование в банках получить сложнее, но зато условия здесь выгоднее. Зато в МФО можно подобрать перекредитацию даже при плохой кредитной истории.

Чаще всего заемщикам удается подобрать рефинансирование не в своем, а в другом банке. Это вызвано тем, что кредиторам невыгодно менять условия своих займов, снижая ставки. В то же время, привлекая заемщиков со стороны, рефинансируя чужие кредиты, банк «забирает» к себе надежного клиента.


При оформлении рефинансирования, заемщик подписывает с банком новый кредитный договор и получает новый график платежей. В договоре прописывается целевое назначение займа, а также условия получения дополнительные средства, сверх той суммы, что нужна для перекредитования.

Деньги на оплату старых кредитов, заемщику на руки не выдают. Банк самостоятельно переводит их, отдавая клиенту только документ о погашении. В редких случаях, как например в Банке Тинькофф, заемщик получает банковскую карту, на которую зачисляются заемные средства и заемщик самостоятельно должен оплатить старые займы. В свою очередь банк проверяет факт оплаты, путем запроса кредитной истории.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Услуга перекредитования имеет несколько преимуществ, которые позволяют заемщику снизить финансовую нагрузку и тем самым облегчить бремя обслуживания, имеющихся у него кредитов.

Оформление рефинансирования может дать заемщику следующие плюсы:

• снижение числа обслуживаемых долгов с 2-5 до 1, так как получив кредит на рефинансирование, заемщик может закрыть: банковскую карту, потребительский кредит, ипотеку, автокредит, а по некоторым предложениям и микрозайм;
  
• уменьшение суммы ежемесячного платежа, за счет получения перекредитации на более выгодных условиях с пониженной ставкой;
  
• экономия на комиссиях при проведении ежемесячного платежа, так как вместо 2-5 платежей, остается один;
  
• получение дополнительной суммы заемных средств на любые цели;
  
• сохранение качества кредитной истории или даже улучшение плохой КИ;
  
• продлить или уменьшить срок кредитования.
  

Кредит для погашения других кредитов стоит брать при условии, что заемщику обеспечен хотя бы один из плюсов. В противном случае, это не имеет смысла. Тем более не стоит оформлять кредит на погашение другого кредита от безысходности или лишь бы оттянуть время появления неизбежных просрочек. Важно, чтобы заемщик мог обслуживать новые обязательства, так как, зачастую повторное рефинансирование будет невозможным.

Недостатками рефинансирования является:

• под перекредитацию попадают не все кредиты, так как банки устанавливают ряд ограничений, например, нельзя взять рефинансирование на займ, который уже был перекредитован;
  
• редко можно найти предложение рефинансирования микрозаймов, оформленных в МФО;
  
• чаще всего не принимаются к рефинансированию кредиты с просрочками;
  
• как правило, банки охотно перекредитовывают кредиты сторонних банков, в отличие от своих;
  
• от заемщиков требуется полный пакет документов, не меньший, чем при оформлении обычного кредита;
  
• сроки рассмотрения заявок и принятия решений от 3 до 5 дней;
  
• ставки по ссудам с целью рефинансирования выше, чем ставки по обычным потребительским кредитам;
  
• вариантов рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей очень мало.
  

Требования к заёмщикам и необходимые документы

Заемщикам, которые хотят подать заявку на кредит с целью рефинансирования, необходимо отвечать следующим требованиям:

• гражданство России;
  
• наличие постоянного, официального дохода, которого достаточно для обслуживания долга;
  
• регистрация в России и проживание, нередко требуется регистрация в регионе обслуживания банка;
  
• дееспособность и правоспособность;
  
• возрастные ограничение от 21 до 65 лет;
  
• стаж от 6, а порой от 12 месяцев, в том числе непрерывный на последнем месте работы от 3 месяцев.
  

Оформить кредит на закрытие других кредитов может только платежеспособный гражданин, предоставивший банку все необходимые документы. Заемщикам с просрочками и с плохой кредитной историей для получения одобрения банка понадобится предоставлять:

• паспорт РФ;
  
• справки 2-НДФЛ, справки по форме банка и иные документы, другие документы, подтверждающие наличие постоянного, стабильного ежемесячного дохода;
  
• копии трудовой книжки или выписки из нее;
  
• дополнительные документы: загранпаспорт, документы на квартиру или машину, ИНН, СНИЛС, полис ДМС и другие.
  

Кроме этого, заемщику следует предоставить документы касательно погашаемых за счет средств рефинансирования кредитов. Это необходимо если перекредитация оформляется не в своем банке-кредиторе. К таким документам относят:

• справку о погашении задолженности на протяжении последних 6 месяцев;
  
• справку о наличии или отсутствии просрочек;
  
• справку о состоянии счета: остатка к погашению;
  
• копию кредитного договора и графика погашений.
  

Если же ссуду на рефинансирование даст свой банк, то это значительно упростит и ускорит процедуру оформления. Иногда одобрение можно получить даже в течение 1-2 дней, предоставив только паспорт. Это касается клиентов, которые получают заработную плату на счет в том же банке, в котором хотят перекредитоваться. Правда, подобные редко встречаются. Как правило, банк требует, чтобы хотя бы один кредит был сторонним.

6 банков, которые могут выдать займ на погашение других кредитов с плохой КИ

Сегодня кредит на погашение другого займа выдают во многих российских банках. При подборе подходящего варианта, все-таки вначале стоит узнать нет ли такого предложения в своем банке. И если нет, то рассматривать альтернативы на стороне.


Наиболее интересные программы рефинансирования есть в следующих банках: СберБанк, РайффайзенБанк, Альфа-Банк, Совкомбанк и других. Далеко не в каждом из этих банков готовы одобрить ссуды на погашение других кредитов с просрочками, в том числе, если у заемщика плохая кредитная история.

Сбербанк

Здесь можно рефинансировать только кредит СберБанка, а можно объединить его в один с кредитами сторонних банков. Подача заявки онлайн, оформление онлайн или в офисе.

Условия кредитования следующие:

• сумма кредита от 30 000 до 5 000 000 рублей;
  
• ставка на лимит до 300 000 рублей составляет 12,9%-16,9%, при лимите от 300 000 до 1 000 000 рублей – 12,9%, свыше 1 млн. рублей можно получить по ставке 11,9% в год;
  
• при рефинансировании лишь кредитов СберБанка ставка устанавливается от 11,9% до 19,9% в год;
  
• длительность кредита до 5 лет.
  

По рефинансируемым кредитам установлены следующие ограничения:

• их количество не может превышать 5;
  
• валюта – рубль;
  
• внутренние кредиты могут быть только - потребительский кредит, ипотека и автокредит, сроком более 180 дней.
  

Райффайзенбанк

Райффайзен Банк предлагает объединить до 5 кредитных продуктов, в том числе и кредитных карт. Есть возможность получить и дополнительные средства. Здесь предлагают кредит на погашение кредитов других на следующих условиях:

• сумма от 90 000 до 5 000 000 рублей;
  
• срок от 13 месяцев до 5 лет;
  
• ставка зависит от категории клиента и подключения услуги «Финансовая защита», варьируется от 5,49% до 15,99% в год.
  

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно рефинансировать только долги сторонних банков. Условия позволяют до двух раз уменьшить платеж. Заемщику предоставляется до 45 дней кредитных каникул, есть возможность получить дополнительную сумму денег.

Условия следующие:

• сумма до 3 000 000 рублей;
  

срок от 2 до 7 лет;
ставка от 6,5% в год.

Совкомбанк

Здесь можно объединить кредиты сторонних банков, в том числе и ипотеку. Есть возможность получения дополнительной суммы. Не установлены ограничения на сроки заимствования и на возможное рефинансирование в прошлом. Заявка подается либо на сайте банка, либо в офисе.

Кредит на погашение другого кредита выдается на следующих условиях:

• сумма кредита зависит от стоимости залога и, может быть, до 80% от оценки;
  
• ставка от 9,39% до 12,99% в год.
  

Открытие

Оформление кредита возможно только в офисе банка Открытие. Рассмотрение заявки занимает около 1 рабочего дня. Есть возможность не только рефинансирования, но и получения средств на личные нужды.

Условиями предусмотрено:

• от 50 000 до 500 000 рублей;
  
• сроком до 5 лет;
  
• под 5,5%-13,7% в год.
  

«Комфорт» от Восточного банка

В Восточном Банке есть кредит на рефинансирование, который позволяет закрыть долги перед другими банками. Ставка составляет 9%, сумма до 3 000 000 рублей, сроки до 5 лет. Деньги выдаются заемщику наличными, а погасить старый кредит нужно самостоятельно.

Другие программы рефинансирования от российских банков:

Оформление кредитной карты как способ погашения кредитов

Как правило, кредитные карты для рефинансирования не подходят. И если действительно нужно перекредитовать несколько крупных займов, то стоит воспользоваться другим вариантом, выбрав его из доступных на сегодня программ банков. Но в некоторых случаях их можно использовать с этой целью.

Так в Тинькофф Банке есть специальное предложение по кредитной карте «Тинькофф Платинум» в рамках которого заемщику дается 120 дней без процентов, при условии, что средствами с карты были погашены кредиты или займы в МФК или МФО.


Также карта является замечательным вариантом рефинансирования микрозаймов, полученных под высокие проценты в МФО. В этом случае, даже ставки по кредитке будут ниже, чем ставки в микрофинансовой организации. Но тут нужно понимать, что если задолженность по процентам, штрафам и пеням, в случае с краткосрочными займами, имеет установленный законом лимит – не более 1,5 от тела займа, то по кредиткам такого лимита нет. А значит, использовать карту можно только если есть гарантия, что по ней задолженность будет оплачена вовремя.

7 банков, которые выдают кредитную карту с нарушениями в кредитной истории

Будет лукавством говорить о том, что заемщикам с плохой кредитной историей без особых сложностей доступна кредитная карта. Сегодня, даже если бы банки и хотели обслуживать такую категорию клиентов, они не могут, так как это им невыгодно, а в некоторых случаях даже запрещено законом.

Однако, если у заемщика всего лишь незначительные нарушения в кредитной истории, например, просрочки до 1 месяца, или были просрочки в прошлом, и они уже погашены, то заявки таких клиентов могут получить одобрение. Банки, выдающие кредитные карты: Тинькофф, Альфа-Банк, МТС Банк и другие.

Тинькофф

Единственная карта, подходящая для рефинансирования, – это Тинькофф Платинум. Оформление онлайн, доставка по России. Условиями карты предусмотрена услуга «Перевод баланса», согласно которой заемщик может погасить ссуду на сумму до 300 000 рублей или кредитную карту на сумму до 150 000 рублей.

Воспользоваться банковской картой можно сразу же после ее активации. Погасить кредит заемщик должен самостоятельно. При использовании услуги рефинансирования, предусмотрены кредитные каникулы на срок до 120 дней.

В случае возникновения вопросов всегда можно обратиться в чат или дозвониться в колл-центр.

«Хоум Кредит Банк»

Оформить карту в Хоум Кредит Банке можно только при условии подтверждения доходов. На сегодня здесь доступно три продукта из которых для рефинансирования подойдет лишь две кредитки – это карта «120 дней без %» и «Кредитная польза» платежных систем Виза.

МТС банк

В МТС Банке доступно три кредитных карты. Для рефинансирования можно оформить «MTS Cashback» платежной системы Mastercard World и с доступным лимитом до 1 000 000 рублей. Или карту «Zero» с беспроцентным периодом на снятие наличных до 1100 дней.

Восточный банк

Карта «Комфорт» платежной системы Visa выпускается бесплатно, обслуживание обойдется в 1000 руб. за год. Кредитный лимит до 500 000 рублей, льготный период 56 дней, ставка за операцию снятия наличных – 11,5% в год. С 26 лет карту можно оформить без подтверждения дохода, клиентам моложе нужно предоставить справку о заработной плате.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке доступно 11 тарифов. Наиболее популярный и подходящий для рефинансирования – это кредитная карта «100 дней без процентов». Доступный лимит по ней до 500 000 рублей. Ставка на период льготы – 0% в год, что позволяет оплатить старый кредит и получить некое подобие кредитных каникул на 100 дней. Ставка по окончании льготного периода – от 23,99% на операции выдачи наличных.

ОТП-банк

В ОТП-Банке есть две карты, которые можно оформить без подтверждения дохода. Это «120 дней без процентов» и «По нулям». Получение карт занимает один день. Использовать их для рефинансирования не стоит, так как установлены высокие ставки за снятие наличных. В остальном карты интересные и доступные.

Росбанк

Кредитная карта Росбанка «120подНоль» предусматривает получение до 1 млн. рублей по ставке 24,9% в год. Оформление карты с высоким лимитом требует подтверждения дохода. Небольшую сумму до 100 000 рублей можно взять без справок.

Популярные кредитные карты среди населения РФ:



Сегодня сложно найти кредит или кредитную карту, если КИ испорчена. Но для заемщиков, которые оказались в такой ситуации, свои услуги предлагают МФО. Здесь можно круглосуточно получить микрозаем на банковский счет, наличными, на эл. кошелек, карту МИР, Виза или Мастер Кард, банковский счет или переводом по системе Contact. В некоторых МФО, например ООО МКК «Займер» есть специальные предложения, в рамках которых вы получите первый заем под 0% в день.



Перекредитация кредита с плохой кредитной историей и просрочками – это сложная задача. Но при определенных условиях, можно найти программу банка, которая подойдет заемщику и поможет уменьшить финансовую нагрузку. Чтобы получить такой займ:

1. Выберите из списка подходящий вариант.
   
2. Подготовьте документы и подайте заявку.
   

Хорошо поможет в подборе выгодного тарифа рефинансирования наш кредитный калькулятор онлайн. С ним Вы легко рассчитаете сумму процентов по новой банковской ссуде и размер регулярных платежей.

Кредит на погашение другого кредита не может быть палочкой-выручалочкой. Это должен быть обдуманный шаг, который в конечном итоге, поможет заемщику справиться с долговыми обязательствами и улучшит его кредитную историю.

Подайте заявку на рефинансирование с нашего сайта и получите предварительое решение через несколько минут.