Военная ипотека с плохой кредитной историей

Государство оказывает военнослужащим материальную поддержку, в том числе и в получении ссуд, но если дело касается лиц с плохой кредитной историей, то у них могут возникнуть сложности. Банк выдает собственные средства и для него важно, чтобы они были возвращены. Если клиент ненадежный, то ему нужно будет доказывать свою платежеспособность.

Дадут ли военную ипотеку с плохой кредитной историей?

В крупных банках имеются специальные ипотечные программы для военных и государственных чиновников. Такие заявители обладают профессиональной дисциплиной и регулярными финансовыми поступлениями, поэтому вызывают доверие.


Основной причиной отказа в таком кредите может выступать испорченная кредитная история, но большинство банков лояльно относятся к военнослужащим и проникаются их трудностями. Чтобы перестраховаться и получить ожидаемую сумму необходимо уточнить все нюансы получения займа.

Причины отказа

Принято считать, что если заемщик официально трудоустроен, то у него не должно возникнуть проблем. Накопительно-ипотечной системой для военнослужащих предусмотрено, что они могут воспользоваться ею только если отслужили уже 3 года. При индивидуальном подходе сроки могут быть изменены. Риски для банка при выдаче кредита существуют всегда, чтобы обезопасить себя они могут отказать даже военнослужащим, тем более с плохой КИ.

Часто встречающимися причинами отказа выступают:

• в анкете могут быть указаны недостоверные сведения, которые не соответствуют данным с предоставленных документов;
  
• объект, который заемщик хочет взять в ипотеку не соответствует требованиям банка, возможно постройка очень старая или находится в аварийном состоянии;
  
• на военнослужащего открыто дело о его банкротстве;
  
• у военнослужащего имеется незавершенный кредит или оформленный на него без его ведома мошенническим путем;
  
• сумма кредита больше, чем установленные пределы банка или же залог не покрывает будущую стоимость жилья;
  
• у военнослужащего есть задолженность по коммунальным, налогам или другим платежам;
  
• недостаточная платежеспособность.
  

Как избежать отказа?

О плохой КИ все равно банк узнает, не стоит этого скрывать, чтобы улучшить ситуацию нужно:

• брать небольшой кредит или завести отдельную платежную карту, с которой можно оплачивать проценты;
  
• найти платежеспособного поручителя, он будет выступать гарантом и в случае чего сможет компенсировать задолженность;
  
• заранее уточнить состояние своей кредитной истории, если имеются непогашенные задолженности, то быстро погасить и заплатить пеню за нее;
  
• принять все предлагаемые банком страховки.
  

Что делать, если отказали в получении военной ипотеки?

Существуют определенные пути решения:

• если в одном банке получили отказ, то нужно найти тот, в котором не будут учитывать прошлые просрочки;
  
• обратиться за кредитом в тот банк, в котором ранее военнослужащий обслуживался и показал себя как надежный клиент;
  
• при маленьких просрочках, которые были погашены перед получением нового кредита, банк может одобрить ссуду, учитывая служебное положение клиента;
  
• взять несколько небольших займов либо же воспользоваться предложениями от кредитных брокеров;
  
• оплатить первый взнос в размере 40% от общей суммы ипотеки;
  
• предоставить, если имеются, документы, подтверждающие, что просрочки были допущены не по вине заемщика, а по уважительным причинам;
  
• согласиться на более короткий срок кредитования.
  

Как исправить кредитную историю?

На некоторых ресурсах советуют неправильные действия, к которым нельзя прибегать ни в коем случае:

• Подавать заявку сразу в несколько финансовых структур. Хорошо, когда они все придут с положительными ответами, а если наоборот, то многочисленные отказы могут существенно снизить доверие банков. Они посчитают, что клиент не надежный и другими банками было установлено, что не платежеспособен.
  
• Брать кредит в МФО. Повысить доверие менеджеров банка таким способом не получится, так как мелкие ссуды под большие проценты берутся людьми в крайних случаях.
  

Исправить кредитную историю можно такими действиями:

• выступить поручителем в малом займе, который будет обязательно погашен;
  
• если кредит был погашен, но банк не внес этот факт в общую базу, то необходимо предоставить об этом документальное подтверждение;
  
• открыть депозит в том банке, в котором военнослужащий хотел бы взять кредит, а также оформить кредитную карту и интенсивно пользоваться ею;
  
• при заполнении заявки на ссуду указать залог, который бы перекрывал часть займа;
  
• погасить все ранее взятые кредиты и предоставить банку справку, что все просрочки закрыты.
  

Мелкие банки выдают займы клиентам даже с плохой кредитной историей, но при этом устанавливают высокую кредитную ставку.

3 банка для военной ипотеки с плохой КИ

Участники программы «Военная ипотека» могут брать кредит только в аккредитованных банках.

Сбербанк

Предлагает ипотеку под 7,9%, максимальная ссуда – 3 млн. 200 тыс. рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

ВТБ

В нем ипотечная сумма достигает 3 млн. 500 тыс. рублей, а вот потребительский кредит может доходить до 5 млн. рублей. Годовой процент 6,8%, а первый взнос – 15%.

Банк Россия

Максимальная сумма кредита – 3 500 000 рублей, при ставке в 7,25%. Предусмотрено рефинансирование военной ипотеки в размере 6,8%, первый взнос должен быть не менее 20%.

Условия Военной ипотеки (по состоянию на 1 мая 2021 года)




В выборе банка воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С ним Вы легко рассчитаете сумму процентов и размер ежемесячных платежей по кредиту.