Военная ипотека с плохой кредитной историей

23 августа 2021

Государство оказывает военнослужащим материальную поддержку, в том числе и в получении ссуд, но если дело касается лиц с плохой кредитной историей, то у них могут возникнуть сложности. Банк выдает собственные средства и для него важно, чтобы они были возвращены. Если клиент ненадежный, то ему нужно будет доказывать свою платежеспособность.



Дадут ли военную ипотеку с плохой кредитной историей?


В крупных банках имеются специальные ипотечные программы для военных и государственных чиновников. Такие заявители обладают профессиональной дисциплиной и регулярными финансовыми поступлениями, поэтому вызывают доверие.

На законодательной основе было установлено, что в случае с ипотекой для военнослужащих установлены льготные условия, а государство выступает гарантом возврата взятых в займ средств.

Основной причиной отказа в таком кредите может выступать испорченная кредитная история, но большинство банков лояльно относятся к военнослужащим и проникаются их трудностями. Чтобы перестраховаться и получить ожидаемую сумму необходимо уточнить все нюансы получения займа.

Причины отказа


Принято считать, что если заемщик официально трудоустроен, то у него не должно возникнуть проблем. Накопительно-ипотечной системой для военнослужащих предусмотрено, что они могут воспользоваться ею только если отслужили уже 3 года. При индивидуальном подходе сроки могут быть изменены. Риски для банка при выдаче кредита существуют всегда, чтобы обезопасить себя они могут отказать даже военнослужащим, тем более с плохой КИ.

Часто встречающимися причинами отказа выступают:

  • в анкете могут быть указаны недостоверные сведения, которые не соответствуют данным с предоставленных документов;
  • объект, который заемщик хочет взять в ипотеку не соответствует требованиям банка, возможно постройка очень старая или находится в аварийном состоянии;
  • на военнослужащего открыто дело о его банкротстве;
  • у военнослужащего имеется незавершенный кредит или оформленный на него без его ведома мошенническим путем;
  • сумма кредита больше, чем установленные пределы банка или же залог не покрывает будущую стоимость жилья;
  • у военнослужащего есть задолженность по коммунальным, налогам или другим платежам;
  • недостаточная платежеспособность.

Как избежать отказа?


О плохой КИ все равно банк узнает, не стоит этого скрывать, чтобы улучшить ситуацию нужно:

  • брать небольшой кредит или завести отдельную платежную карту, с которой можно оплачивать проценты;
  • найти платежеспособного поручителя, он будет выступать гарантом и в случае чего сможет компенсировать задолженность;
  • заранее уточнить состояние своей кредитной истории, если имеются непогашенные задолженности, то быстро погасить и заплатить пеню за нее;
  • принять все предлагаемые банком страховки.


Что делать, если отказали в получении военной ипотеки?


Существуют определенные пути решения:

  • если в одном банке получили отказ, то нужно найти тот, в котором не будут учитывать прошлые просрочки;
  • обратиться за кредитом в тот банк, в котором ранее военнослужащий обслуживался и показал себя как надежный клиент;
  • при маленьких просрочках, которые были погашены перед получением нового кредита, банк может одобрить ссуду, учитывая служебное положение клиента;
  • взять несколько небольших займов либо же воспользоваться предложениями от кредитных брокеров;
  • оплатить первый взнос в размере 40% от общей суммы ипотеки;
  • предоставить, если имеются, документы, подтверждающие, что просрочки были допущены не по вине заемщика, а по уважительным причинам;
  • согласиться на более короткий срок кредитования.

Как исправить кредитную историю?


На некоторых ресурсах советуют неправильные действия, к которым нельзя прибегать ни в коем случае:

  • Подавать заявку сразу в несколько финансовых структур. Хорошо, когда они все придут с положительными ответами, а если наоборот, то многочисленные отказы могут существенно снизить доверие банков. Они посчитают, что клиент не надежный и другими банками было установлено, что не платежеспособен.
  • Брать кредит в МФО. Повысить доверие менеджеров банка таким способом не получится, так как мелкие ссуды под большие проценты берутся людьми в крайних случаях.

Исправить кредитную историю можно такими действиями:

  • выступить поручителем в малом займе, который будет обязательно погашен;
  • если кредит был погашен, но банк не внес этот факт в общую базу, то необходимо предоставить об этом документальное подтверждение;
  • открыть депозит в том банке, в котором военнослужащий хотел бы взять кредит, а также оформить кредитную карту и интенсивно пользоваться ею;
  • при заполнении заявки на ссуду указать залог, который бы перекрывал часть займа;
  • погасить все ранее взятые кредиты и предоставить банку справку, что все просрочки закрыты.

Кредитная история исправляется при получении и своевременной оплате новых кредитов, которые нужно взять хотя бы за полгода до оформления ипотеки или большого кредита.


Мелкие банки выдают займы клиентам даже с плохой кредитной историей, но при этом устанавливают высокую кредитную ставку.

3 банка для военной ипотеки с плохой КИ


Участники программы «Военная ипотека» могут брать кредит только в аккредитованных банках.

Сбербанк


Предлагает ипотеку под 7,9%, максимальная ссуда – 3 млн. 200 тыс. рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

ВТБ


В нем ипотечная сумма достигает 3 млн. 500 тыс. рублей, а вот потребительский кредит может доходить до 5 млн. рублей. Годовой процент 6,8%, а первый взнос – 15%.

Банк Россия


Максимальная сумма кредита – 3 500 000 рублей, при ставке в 7,25%. Предусмотрено рефинансирование военной ипотеки в размере 6,8%, первый взнос должен быть не менее 20%.

Условия Военной ипотеки (по состоянию на 1 мая 2021 года)




































































БанкСтавкаСуммаПервоначальный взнос %
Дом РФот 8,4%до 3 000 000 ₽от 15%
Банк Зенитот 7,99%до 3 350 000 ₽от 15%
Севергазбанкот 7,5%до 3 300 000 ₽от 20%
Россельхоз Банкот 4,6%до 4 400 000 ₽от 20%
Абсолют Банкот 8,95%до 3 000 000 ₽от 20%
Промсвязьбанкот 6,75%до 3 200 000 ₽от 20%
Газпромбанкот 7,8%до 3 150 000 ₽от 20%
Банк Санкт-Петербургот 8%до 2 200 000 ₽от 15%
Открытиеот 7,8%до 3 200 000 ₽от 20%
РНКБот 7,5%до 2 700 000 ₽от 10%


Перед подачей заявки на военную ипотеку необходимо согласовать с банком тот факт, что у военнослужащего плохая кредитная история. Если же есть возможность, то лучше воспользоваться рекомендациями и улучшить ее заранее.

В выборе банка воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С ним Вы легко рассчитаете сумму процентов и размер ежемесячных платежей по кредиту.
49
4371
/blog/1125-voennaja-ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/
50
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах