Убираем плохую кредитную историю в 2021 году

23 августа 2021

Современный финансовый рынок открывает достаточно широкие перспективы, но при этом ставит определенные ограничения. Кредиты входят в жизнь людей прочно, позволяют повысить покупательскую способность, не откладывать в долгий ящик желанные приобретения. Можно отправиться отдыхать, взять в ипотеку квартиру или оформить автомобильный кредит. Практически любые потребности свободно удовлетворяются с помощью заемных средств.

Но встает вопрос кредитной истории и ее состояния. Когда потенциальный заемщик приходит в банк, планируя получить крупный или средний потребительский кредит, ипотеку или оформить кредитную карточку, он должен быть готов к проверке КИ. И кредитную историю желательно поддерживать в отличном состоянии. Она отражает репутацию заемщика, определяет уровень доверия банков.

Далеко не всегда удается сохранить кредитную историю положительной, даже если заемщик добросовестный. К сожалению, в жизни могут случаться непредвиденные обстоятельства, которые и ударяют по финансам. Сегодня предстоит разобрать подробно, каким образом можно устранить негативную кредитную историю и как ее улучшить, оперативно и эффективно исправить.



Что такое кредитная история, где она хранится?


Кредитная история включает в себя все данные о заемщике, взятых им кредитах и микрозаймах, о порядке выплат, задолженностях и просрочках. В полном соответствии с актуальным отечественным законодательством все сведения хранятся и систематизируются в Бюро кредитных историй.

Интересно, что сведения об одном заемщике могут одновременно располагаться в нескольких БКИ. Когда важно выяснить, где именно находятся необходимые данные, направляется целевой запрос. Специалисты предлагают использовать два основных метода для получения перечней БКИ.

  • Можно обратиться со своим запросом в тот банк, где был оформлен последний кредит на юридическое или физическое лицо.
  • Также есть возможность отправки запроса в Центральный каталог, в котором тоже хранятся все кредитные истории.

Данные из каталога можно получить совершенно бесплатно, но при этом требуется знание своего кода субъекта, который присваивается кредитной истории.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Важный момент! Уже с 2019-го года у каждого заемщика имеется официальное право, регламентированное государственными органами, на получение полной собственной КИ безвозмездно. При этом сделать такой запрос можно дважды на протяжении года.

В некоторых случаях у заемщиков возникает необходимость в получении соответствующих данных чаще, когда лимит бесплатных запросов уже исчерпан. Тогда услуга становится платной, но количество запросов на платной основе уже не ограничивается.

Устанавливаются сроки хранения сведений о заемщиках. Составляет предельный период десять лет, а отсчет ведется с момента, когда по договору была совершена последняя операция. Например, если договор кредитования закрыли позднее, чем были произведены последние выплаты, конечной датой считают дату закрытия кредитного счета. Если никаких других задолженностей заемщик не имеет, допустим, по оплате жилья или услуг связи, то спустя десять лет информация о нем в БКИ удалится.

Как проверить свою кредитную историю?


Сейчас предстоит рассмотреть детально, какими способами можно узнать данные своей кредитной истории. Если запрос не был отправлен дважды на протяжении года, услуга подробной выписки со сведениями КИ получается бесплатно. Когда лимит уже исчерпан, придется за это заплатить.

Хорошее решение – воспользоваться базой с официального сайта Центробанка. Там достаточно отправиться в соответствующий раздел, где располагается полный каталог кредитных историй.

Еще один вариант – через бюро кредитных историй. Действия совершаются в несколько шагов.

  1. В первую очередь направляется запрос с данными заемщика.
  2. Затем надо получить информацию о том, в каких конкретно бюро сформированы КИ гражданина.
  3. На следующем шаге предстоит обратиться в указанные бюро. На сайтах таких организаций имеются официальные формы запросов, которые и нужно использовать. Грамотный подход подразумевает оформление запроса в соответствии с требованиями, его заверение у нотариуса и отправка почтой.
  4. Детальный отчет придет примерно через десять дней с того времени, когда запрос будет получен и обработан. Тут надо учесть и специфику работы почтовой службы, предусмотреть вероятные задержки.

Такой метод позволяет получить официальный отчет, имеющий юридическую силу.

Перечень БКИ















































































Наименование БКИ№ РеестраАдресСайтТелефон
АО "Национальное бюро кредитных историй"077-00002-002Москва, Нововладыкинский пр. д.8, стр.4www.nbki.ru+7 495 221-78-38
ЗАО "Объединенное Кредитное Бюро"077-00009-002Москва, 2-й Казачий пер-к, дом11, стр.1www.bki-okb.ru+7 495 665-51-74
ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт"077-00010-002Москва, Семеновская пл. д.7, к.1www.rs-cb.ru+7 495 609-64-24
ООО "Эквифакс Кредит Сервис"078-00012-002Москва, ул.Каланчевская, д.16, стр.1www.equifax.ru+7 495 967-30-91
+7 495 790-73-31
АО "Северо-Западное бюро кредитных историй"078-00007-002Санкт-Петербург, ул.Профессора Попова, д.23www.nwcredit.ru+7 812 438-17-20
ООО "Бюро кредитных историй "Южное"061-00013-002Ростов-на -Дону, проспект Стачки, д.215бwww.ugbki.ru+7 863 322-01-43
ООО "БКИ "Партнер"012-00038-002Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д.42, пом.1www.bkipartner.ru+7 8362 23-29-49
ООО "Межрегиональное Бюро Кредитных Историй"072-00002-002Тюмень, ул. Максима Горького, д.68, к.1www.mbki.ru+7 3452 39-02-73
+7 3452 39-02-83
ЗАО "Приволжское кредитное бюро"063-00004-002Тольятти, ул.Фрунзе, д.14Бwww.volgabki.ru+7 8482 70-80-06
+7 8482 36-53-00
ООО "Поволжское бюро кредитных историй"016-00006-002Казань, ул.Университетская, д.22www.pbki.ru+7 843 238-71-88
+7 843 238-71-22

В Интернете тоже можно выяснить все детали своей кредитной истории. Сведения предоставляются сервисом «КИ онлайн». Там потребуется зарегистрироваться, указать свои правильные анкетные данные, а также подтвердить их.

Важный момент! Если есть заинтересованное третье лицо, оно не сможет выяснить кредитную историю другого человека, вне зависимости от выбора способа получения данных. Здесь обязательно понадобится пройти идентификацию личности.

У некоторых потенциальных заемщиков возникает закономерный вопрос относительно конфиденциальности, связанной с проверкой КИ в банке, когда подается заявка на кредит. Действительно, сотрудники банка запрашивают сведения КИ, получают их, а затем и руководствуются информацией при принятии решения относительно одобрения заявки на кредит. Всё дело в том, что при оформлении заявки на получение кредита клиент сам подписывает документ, в котором обозначено его согласие на обработку персональных данных. В этом пункте как раз предоставляется право на изучение кредитной истории.


Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему кредитная история может быть отрицательной?


Безусловно, важно понимать, какие конкретно факторы способны повлиять на кредитную историю, что именно делает ее отрицательной. Нельзя полностью исключить и вероятность ошибки, поэтому проверка точно не будет лишней. В отдельном рассмотрении нуждается несколько важных моментов.

Эксперты предлагают изучить подробнее классификацию с детальными пояснениями. Оказывается, негативно влияют на КИ далеко не все нарушения со стороны заемщика.

  1. Один платеж был просрочен разово. Срок просрочки не превысил границу в пять суток. Данное нарушение в соответствии с принятыми во многих банках стандартами не будет считаться серьезным. Высока вероятность того, что такая просрочка не повлияет существенно на состояние кредитной истории, на имидж заемщика. Однако данная информация в любом случае останется в КИ. И окончательное решение будет за банком: если заемщик пожелает взять крупный потребительский кредит или оформить ипотеку, подобное нарушение вполне может оказаться значимым для принятия решения банком: это не обязательно выражается в отказе либо в отклонении заявки на кредит. Например, банк может выдать деньги, но повысить процентную ставку.
  2. Более серьезное нарушение – неоднократные задержки платежей по кредитам. Погашение в таких случаях осуществляется за 35 дней. Здесь тоже всё не так однозначно. Некоторые банки сразу отказывают по заявкам, учитывая подобные нарушения. Другие финансовые компании все-таки выдают новые кредиты. Тут важно начать планировать дальнейшие шаги для исправления кредитной истории, поскольку фактор достаточно негативный.
  3. Непогашение кредита, нарушение сроков выплат и серьезные задолженности, которые привели к передаче дела в суд. Наиболее значимое нарушение. И когда в КИ отражена информация о подобном, шансы на получение новых кредитов будут существенно снижены. Многие банки сразу ответят отказом.

Вопросом об исправлении кредитной истории обычно задаются те заемщики, у которых уже есть нарушения третьего и второго вида. Именно они значительно влияют на факт одобрения заявки на кредит, а также на размер предоставляемой процентной ставки.

Как исправить плохую кредитную историю: 6 способов


В первую очередь необходимо обратить внимание на важнейший фактор. Для исправления своей кредитной истории нужно обязательно идти законным путем. Можно увидеть множество предложений, рожденных спросом, связанных с неофициальными «действенными» методами. Мошенники уверяют, что могут удалить данные, буквально «переписать» КИ. На самом же деле очистить такие сведения невозможно. Они дублируются, тщательно хранятся на официальных порталах и в базах данных.

Правильное решение – исправлять испорченную ранее КИ с помощью проверенных законных способов. И здесь пригодятся другие доступные банковские продукты. Сюда вошли депозиты, реструктуризация с рефинансированием, а также покупки в рассрочку и займы компаний микрофинансирования, кредитные карточки. Можно выбрать один метод или воспользоваться несколькими вариантами одновременно, чтобы добиться максимальной эффективности и быстрее увидеть результат при следующей проверки КИ.

В чём же смысл использования различных банковских продуктов при исправлении кредитной истории? Самое главное здесь – поднять актуальный кредитный рейтинг. Когда заемщик берет на себя новые финансовые обязательства, а затем аккуратно их выполняет, его кредитный рейтинг при этом планомерно растет. Ведь сведения об исполнении кредитных обязательств непременно попадают в КИ. Таким образом клиентам банков удается улучшить свою историю, поднять рейтинг даже после серьезных нарушений, а потом уже получать одобрения по заявкам на ипотеку или крупные суммы потребительских займов. Сейчас предстоит рассмотреть шесть эффективных методов исправления КИ.

Погасить имеющиеся долги по кредитам


Обязательно следует погасить все имеющиеся задолженности по кредитам, а также выплатить соответствующие штрафы и пени, если они уже были начислены. Только при погашении долгов имеет смысл использовать другие методы для улучшения истории и повышения кредитного рейтинга. Каждый долг потребуется закрыть.

Рефинансировать или реструктуризировать задолженность


Оба банковских продукта направлены на то, чтобы заемщик мог справиться со своими финансовыми обязательствами. Реструктуризацию проводят в том же банке, где и был взят кредит: важно договориться с кредитующей стороной, чтобы условия договора были немного смягчены.

Рефинансируют кредиты в новом банке. Там можно не только уменьшить объем платежа или продлить сроки кредитования, но и сократить годовую процентную ставку, а также объединить несколько кредитов в один. Заемщик получает определенную выгоду, ему становится гораздо удобнее выплачивать все кредиты.

После прохождения процедуры реструктуризации или рефинансирования крайне важно справляться с новыми финансовыми обязательствами, вносить платежи аккуратно точно в срок и в полном объеме. Когда нет просрочек и текущие обязательства выполняются, то кредитный рейтинг доверия к клиенту сразу же начинает расти.


Сравните программы рефинансирования в различных банках РФ:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Получить микрозайм и погасить его


Оптимальный вариант является универсальным. Действительно, он подходит абсолютно всем, потому что с получением займа в компании микрофинансирования возникает минимум проблем. Когда МФО обещает высочайший процент одобрения заявок, максимальную лояльность и скорость обслуживания, это буквально означает следующее: наверняка кредитная история вообще не будет проверяться.

Можно удачно воспользоваться таким шансом, чтобы подтвердить свой статус благонадежного заемщика. Важно взять займ, а затем аккуратно его выплатить, точно в оговоренные в договоре сроки. И данный факт сразу же позитивно отразится на кредитном рейтинге.

Оформить кредитную карту


Существует одна закономерность, которую отмечают все эксперты. Если кредитный рейтинг не такой высокий, кредиты выдают неохотно. А вот оформить кредитную карточку существенно проще. Здесь банки проявляют большую лояльность.

Лучший вариант для исправления кредитной истории следующий. Берется кредитная карточка с беспроцентным периодом. Ею можно оплачивать покупки, пока действует данный период. Затем нужно пополнить карту до того момента, пока беспроцентный период не прекратился. Готово! Теперь можно снова тратить. А рейтинг уже повышен, история улучшена.

Популярные тарифы на кредитные карты от крупнейших банков РФ:




























































































КартаБанкЛьготный периодКредитный лимит
100 дней без процентовАльфа-Банк100 дней500 000 рублей
Карта возможностейВТБ110 дней1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!Локо-Банк110 дней300 000 рублей
ПлатинумТинькофф55 дней700 000 рублей
Просто кредитная картаСитибанк180 дней300 000 рублей
365Ренессанс Кредит55 дней300 000 рублей
120 днейБанк Открытие120 дней500 000 рублей
Citi SelectСитибанк50 дней300 000 рублей
110 днейРайффайзенбанк110 дней600 000 рублей
МТС CashbackМТС Банк111 дней500 000 рублей
OpencardБанк Открытие55 дней500 000 рублей
НаличнаяРайффайзенбанк52 дня600 000 рублей
МТС Деньги WeekendМТС Банк51 день299 999 рублей
МТС Деньги ZeroМТС Банк1 115 дней150 000 рублей

Взять небольшой потребительский кредит


Если возникают проблемы с крупными кредитами, надо начать с небольших потребительских кредитов. Если запрашиваемая сумма скромная, банки предоставляют ее с более лояльными требованиями. Достаточно взять и аккуратно выплатить два-три таких кредита, чтобы потом свободно претендовать на крупный кредит, например, на ипотеку.

В выборе варианта улучшения кредитной истории воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, чтобы подобрать наилучшие условия банковских продуктов на кредитном рынке РФ.

Открыть депозитный счет


Да, здесь поможет не только кредитный банковский продукт, но и депозитный. Когда человек открывает вклад, это характеризует его как благонадежного клиента, не имеющего особых проблем с финансами. Банки делают вывод: человек располагает деньгами, умеет их откладывать и разумно распоряжаться имеющимися финансами.

Особенно удобно брать кредит в том же банке, где и открыт депозитный счет. Он становится гарантией платежеспособности.


Остается только выбрать, какие конкретно методы для улучшения кредитной истории больше подойдут в конкретной ситуации. Можно использовать одновременно несколько.
49
4364
/blog/1117-ubiraem-plohuju-kreditnuju-istoriju-v-this_year-godu/
50
2000
ukrtop@mail.ru
/local/components/dev/auto.comments
Оставьте комментарий

Полезно знать

Крупный потребительский кредит Кредит на развитие бизнеса Кредит бизнесу с обеспечением Кредит наличными для бизнеса Овердрафт по упрощенной схеме Факторинг Потребительский кредит Ипотека Кредит под залог квартиры Микрозайм на карту онлайн
Информация

Кредиты для руководителей Кредиты малому бизнесу Кредиты юридическим лицам Экспресс-кредит для бизнеса Кредиты для ИП Продукты для развития бизнеса Кредиты под бизнес-план Кредиты для ООО Кредит на бизнес с нуля Кредит юр.лицам под залог Если не выдают кредит Карта сайта
Сервисы сайта

Конвертер валют Заявка на кредит Кредитный калькулятор Скоринг Аналитика рынка Все о кредитовании Видео о кредитах